济宁银行打造中小企业的“伙伴银行”

原标题：济宁银行打造中小企业的“伙伴银行”

城市商业银行与中小企业具有天生的“血缘关系”。作为地方性股份制商业银行，济宁银行充分发挥地缘优势和机制活的优势，逐步建立了一套符合中小企业特点的信贷管理模式，努力打造中小企业的“伙伴银行”，成为金融支持中小企业发展的重要力量。2012年，全行新增贷款40亿元，仅次于农行位列全市第二位。截至今年8月末，中小企业贷款145亿元，占各项贷款的比重90%以上。

首推“小微信贷工厂”模式

为改进小微企业金融服务，2010年10月，济宁银行独家引进了德国小微贷款技术，在全省率先推出了“小微信贷工厂”模式，通过设立专门机构，建立专业队伍、专业产品和专门流程，进行专项考核激励，实现了“工厂化”流程作业，为广大小微企业、个体工商户开辟了一条“阳光”融资渠道。

在短短两年的时间内，济宁银行小微信贷员达到110人，组建小微信贷团队15个，已覆盖全市12个县市区，累计支持小微企业1.3万户，发放贷款13.8亿元。据初步统计，受支持的小微企业累计实现销售收入68亿元、上缴利税22亿元，安排就业6万人。小微贷款无需抵押、无任何手续费，手续简便、快捷，较好地契合了广大工商业主的融资需求。小微信贷员“不喝客户一口水、不拿客户一张纸”的阳光信贷理念，受到了广大小微企业主的交口称赞。

据介绍，为构建高效的信贷审批机制，济宁银行进一步下放权限，实行“分类管理、差别授权”的中小企业审批模式，努力打造“快速高效”的服务品牌。单独设立了小企业贷款审批小组，采取即时审批模式，及时满足小企业贷款融资需求。推出了“循环式授信”方式，在授信额度内，可随用随贷，大大减少了审批环节。并对老客户、诚信客户实行快速审批，最快可做到当天申请，当天发放。

成立特色化服务支行

及时满足中小企业个性融资需求，济宁银行在全市设立了多家特色化服务支行。如济宁银行在全市率先成立了首家科技支行，对科技型企业和科技项目提供专业化金融服务。目前，已对接科技型中小企业80余家，授信额度7.5亿元。山东海钰生物技术有限公司，是一家专门从事医药、保健食品原料研发、生产和销售的企业，企业生产的硫酸软骨素系列产品畅销全国并远销欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区。企业建成投产以来发展迅猛，但由于资金缺乏，企业进一步发展空间受到制约。该行主动与企业沟通，多次走访了解企业的资金需求。在贷款材料组织上报、贷前审批、贷款发放等环节，建立“绿色通道”，仅用3天时间就完成了贷款审批发放，及时给予企业400万元贷款支持。

此外，济宁银行还设立劳动再就业特色支行，在全市首先开办了政策性小额贷款业务，目前发放劳动再就业贷款500余万元，支持劳动再就业人员260余人。济宁银行还先后推出了特定群体创业贷款、钢材经销商贷款、汽车经销商贷款、市场社区服务等8家特色支行，通过优先安排信贷规模，在同等条件给予利率优惠，简化贷款审批手续等，为中小企业个性化贷款需求开通了“绿色通道”。

引入担保公司合作

为解决中小企业“融资难、担保难”的问题，济宁银行与担保公司签订银保合作协议，引入担保公司合作。目前该行已与20家担保公司签约，累计办理担保业务19亿元，支持小企业及个体工商户共1842户，有效缓解了中小企业担保难的问题。同时，加快信贷产品创新，先后推出了中小企业创业互助、股权质押、动产质押、应收账款质押、钢结构厂房抵押、专利权抵押、采矿权抵押等20余项适合中小企业特点的信贷产品，及时满足了中小企业多样化的融资需求。

济宁银行行长李印喜说，以中小企业发展为己任，与地方经济共生共荣，是济宁银行永久不变的服务宗旨。济宁银行将根据市场需要，为中小企业量身定做一个多元化、多层次、全方位的“中小企业金融服务体系”，为中小企业提供信息、资金、技术、市场和人才方面的便利和服务，确保小微贷款年增速不低于30%，力争在三到五年的时间内，使小微贷款额占至全行各项贷款余额的10%左右。　记者李淑冉