亏损倒逼费率改革车险市场或将洗牌

自主定价优胜劣汰

随着新车销量增速放缓，车险业务增量也开始下滑，各家财险公司只能通过价格战争抢市场，线下营销抢赠礼品、网上直销返现打折等眼花缭乱的让利加上车险赔付额的逐年递增，导致车险市场陷入亏损。

从以上分析可以看出，经营车险业务的险企处在一个非常尴尬的境地，涨保费消费者不买账，会丢市场份额；不涨保费自己的成本居高不下，必定亏损。惟一的生路只有改革车险费率了。

未来车险改革的重要方向就是从主要以车价定保费转向以车型定保费，这也是国际通行的做法。汽车界沸沸扬扬的反垄断让大家认识了零整比，如今豪车市场份额越来越大，这些高零整比的车以前都是靠着吃低风险车型的保费才实现了险企的利润平衡，是该打破这种对车企和车主都不公平的定价的时候了。

“在险企获得更多自主定价权的同时，车主也应该调整自己的车险投保思路，加大投保的额度和险种的覆盖面。”一位地方保险同业公会的负责人表示，“车险改革是同时为了险企和车主的利益在考虑，双方应该互相理解，协同努力。” 由于不少车主购买车险时抱着侥幸心理，保额普遍不足，一旦发生事故，保险赔付甚至满足不了车辆维修的要求，尤其是如今人伤赔付成本越来越高，如果发生伤人事故，就差得更远了。近年来，保险公司和保险行业协会已经不止一次呼吁车主增加在车辆保险方面的投入。

保险行业内部目前对商业车险市场化改革的诸多细节还存在分歧，具体的改革方案出台或许还有一段时日。在笔者看来，未来的车险市场若完全按市场规律运作，那么参照其他国家的经验，改革之后行业会出现大批的兼并收购甚至清算，经营不善的企业会被淘汰出局，而实力雄厚、创新能力较强的险企则会有更多的机遇。