亏损倒逼费率改革车险市场或将洗牌

今年下半年，保监会以及中国保险行业协会，分别发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》征求意见稿，意在进一步推进商业车险费率改革。

车险亏损倒逼改革

车险费率市场化改革的步伐加快，很大程度上来自目前车险业务经营状况惨淡的倒逼。国内49家经营车险业务的财产保险公司2013年年报显示，除了人保、平安、太保三家上市险企实现承保获利外，其余未上市财险公司去年的车险承保全部宣告亏损；不仅中资公司，获得了交强险经营牌照的外资险企如利宝、美亚、三星等也亏损了从数千万元到上亿元不等；而即使是盈利的三家险企，利润同比也出现了大幅度下滑，太保的车险承保利润降幅甚至达到了90.5%。

车险承保业绩的恶化，主要是人伤赔付标准、车辆零件成本、车辆维修的工时价格等大幅提升，加上近年来车险市场居高不下的赔付率，拉高了车险业务的综合成本率。财险老三家人保、平安、太保去年的综合成本率全部出现上涨，上市公司的年报显示，2013年太保财险和太平财险两家综合成本率均超过99%，人保财险的综合成本率达96.7%。

高成本、高费用是目前车险业面临的一大难题。物价上涨，医疗费用也随之水涨船高，无疑增加了交通事故的赔付成本；车企的零部件售价上调，也抬高了承保车辆的维修费用。

另一方面，本该互相合作实现共赢的汽车经销商和险企之间也有龃龉。由于竞争日趋激烈，为争抢业务，保险公司给车商的佣金也一路上涨，变得不堪负荷。一位不愿透露姓名的财险业内人士表示，由于车险业务的销售普遍依赖汽车经销商，目前大部分财险公司都会给予车商10%到30%之间的佣金，“而且4S店的零部件价格说涨就涨，险企的地位非常被动，赚钱的是他们（汽车经销商）”。

不过，汽车经销商显然也对险企心有怨言。“车险上涨其实都是险企在决定，但消费者往往误以为是4S店在涨价，向我们抱怨和投诉，这样的误会影响了我们的服务口碑。”一名合资品牌4S店经理就表示，“你从这个角度看，我们才是‘弱势群体’。”