招商济南分行创新业务模式 支持科技小企业融资

服务科技创新型小企业

“增值贷”让多方共赢

对于小企业而言，弱担保、低资产、轻抵押等问题直接影响企业融资成功与否，而且据统计，中国的小企业生命周期往往只有3.5年的时间，生命周期较短。就山东省而言，小企业多处于小制造、小粮油、小化工等传统行业。因此，山东乃至全国的小企业在融资方面，往往不受银行业“待见”。

张文辉总经理说，贷款给小企业风险大，但是机会更大。不少小企业都处于事业爆发式发展的前期，行业和企业选择得当，迸发出来的价值空间会往往会超出大家期待。对于评判小企业的贷款风险，千鹰展翼活动为大家指出了一条新的道路，从行业上入手、从结构上入手，重点支持新兴产业等科技创新型行业，尽量从系统上解决向小企业贷款的风险。

对于一些潜力比较大、但是由于种种原因获得贷款困难的科技创新型企业，招商银行还推出了独具特色的“增值贷”业务。该业务最大的特色就是PE等创投机构的引入。招商银行提供贷款方面的债权合作，PE机构提供股权方面的合作。

例如，位于潍坊市的某企业是高新技术企业，一直致力于节电节能等环保技术的研发和应用，拥有多项自主知识产权。如果仅以银行业传统模式对该企业进行评估，这家企业从招商银行进一步获得更多贷款困难不小，但是通过“增值贷”业务，招行济南分行引入了招银国际对该企业进行了股权投资，双方在股权方面进行的先期合作，而接下来招行济南分行对这家企业的贷款就从1500万提升到了3000万元。在分担企业风险的同时，招行凭借全业务的优势也能够更多分享企业增长带来的发展。类似的业务招行济南分行去年虽然仅操作了1单，但是今年上半年就完成了5单业务，而且计划全年将会完成14单此类业务。

不仅如此，招商银行还加大与各级科技机构、高新园区等方面的合作，做企业发展的助推器。在赞助了全国首届创新创业大赛之后，目前招商银行又独家赞助了全国第二届创新创业大赛，济南分行就积极参加到了本次比赛的山东赛区工作。通过这些活动，招行与更多的科技创新型企业建立了联系。

调整流程理顺职能

有效管理提升效率

好的措施落到实处、好的产品推向企业，归根结底需要人来进行推动。早在去年，在总行的领导下，招行济南分行就调整部门机构，将“中小企业部”进一步细化，单独成立了“小企业部”，聚焦年销售额3亿元以下的企业，提供不超过3000万元的贷款授信。

对于部门调整，张文辉总经理再次强调了总行一直传达的科学管理理念，他表示，科学管理不是增加业务部门的麻烦和负担，而是把流程进行科学化梳理，剔除无效管理。而小企业部的成立正是这个理念的最好体现。

“小企业部是一个综合职能部门,需要在市场推广和风险控制之间把握好分寸。”张文辉总经理如此评价小企业部的定位。作为一个综合职能部室，小企业部集合了原来公司部、信管部、审批部等多个部门的角色，有负责产品推广的产品经理，有负责贷款审批的审贷官，还有负责前期协调和后期审查的风险经理，集多种职能于一个部门。“这样做，最大的好处是提高了贷款效率，由过去的**，提升到了**，此外也加强了风险的集中管控。”

在支行层面，招行济南分行指定了济南华龙路支行、烟台开发区支行、潍坊奎文支行为“千鹰展翼”创新支行，重点面向国家级高新区，充分发挥“科技特色”的优势和示范作用，积极进行产品创新，给予个性化的考核政策，加大人员配置，探索支持科技企业融资的新兴业务模式，为科技型企业提供更加优质的服务。