“余额宝”上线标榜高收益 传统金融业务遭遇电商挑战

传统金融业务遭遇电商挑战

实际上，银行的不少功能已经可以通过支付宝来实现，不管银行愿不愿接受这样的现实。阿里金融的每一个动作，都牵动着传统金融业的神经。

突传被“叫停”

支付宝并非基金第三方销售机构，只是提供一个结算平台，拿的也是基金支付牌照而非销售牌照。祖国明透露，由于此前电商平台不具备基金销售或代销资格，因此近两年没有一只基金放在淘宝等电商平台上来卖。但今年3月份，证监会正式公布并实施了相关规定，允许利用电商平台提升网上基金销售能力，由此基金公司和淘宝方面的合作也得以提速。而按照规定，第三方电商平台为基金销售机构提供销售辅助服务的，应按照证监会规定进行备案。

问题恰恰出在这个“备案”上。就在“余额宝”风头正劲时，证监会突然于6月21日召开新闻发布会称，“余额宝”业务违反了证券投资基金销售管理办法和证券投资基金销售结算资金管理暂行规定的部分规定，或将暂停。监管部门已与近期要求支付宝就此次余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。

业界一片哗然，不少买家更是焦急地问：“那我已经投进去的钱怎么办?”当天傍晚时分，天弘基金和支付宝官微就迅速回应称，“证监会支持金融创新，余额宝业务不会暂停”。支付宝方面给用户抛出定心丸：“会在规定时间内完成主管部门的相应要求。余额宝业务不会暂停，并且，余额宝用户的利益会得到充分保障。”

据消息人士透露，“余额宝”与十几家银行均有合作，但因沟通不畅，只向证监会报备了和三家银行的合作，其余合作没有报备。这次证监会便是要求其把其余的都进行报备。实际上，证监会很支持互联网金融创新，但与支付宝的沟通并不如与金融机构交流顺畅，而支付宝也是初次尝试与金融监管部门联络，不熟悉备案和送审流程，因此被“点名”了。

由此看来，不管是对监管部门还是相关行业或普通老百姓，互联网金融、线上投资理财都还是新生事物，需要时间了解和熟悉。

支付宝要抢银行生意?

支付宝近年来的一系列举动，都屡屡让各界生疑：是不是要进军金融行业了?

对此，尽管支付宝曾十分高调地喊出“我们不做银行!”，但从被业界解读为“虚拟信用卡”的小额信用支付，到未来可能卖一切理财产品的“余额宝”，再到早就做得顺风顺水的信用卡还款、代收代付、转账提现、线下条码支付等，银行的不少功能已经可以通过支付宝来实现。虽然能否彻底取代银行还很难说，但传统银行业务正被这条来自互联网的“鲶鱼”搅的头痛不已。

实际上，支付宝只是阿里巴巴旗下金融帝国的一个组成部分。今年3月，阿里巴巴集团宣布将筹备成立阿里小微金融服务集团，负责阿里集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务，包括支付、小贷、保险、担保等领域。虽然不是银行，但以阿里金融为代表的互联网金融正以全面进攻之势在传统金融服务领域里开疆拓土，与此同时，诸多电商、第三方支付机构也都在蠢蠢欲动、意欲“八仙过海、各显神通”。

作为第三方支付机构中的佼佼者，截至目前，支付宝稳坐业界头把交椅。和银行的网银相比，支付宝的快捷支付已做到没有任何跳转、无需插入任何U盾或输入其他验证码，仅凭支付密码就能实时付款，转账同样是迅速而便捷，手续费还远低于网银。而信用卡还款早已打破跨行限制，能向数十家银行信用卡免费还款并实时到账。截至去年年底，其信用卡还款用户已超过千万。

在令用户担心的风险防范方面，当银行还停留在U盾、密码保护、挂失前若干小时保障的层面时，支付宝已不断推出各种保障计划，如“快捷支付全额补偿保障”、“余额支付补偿保障”以及“实名用户24小时极速补偿保障”等，这些保障覆盖到线上、手机客户端等多个渠道，并尝试引入保险服务，基本实现全额赔付，将风险降到最低，而这些服务，目前在银行还很难实现。单从线上支付来说，支付宝已远远将银行甩在后面。

更令银行感到受威胁的是，本是独门生意的理财服务，阿里金融也开始染指。淘宝理财频道去年开通后，不断引入保险、银行等专属理财产品，现在又开始卖基金，“是不是以后要做股票了?”有记者曾这么问阿里理财的负责人，“不排除这个可能，但具体看用什么形式。”这样的回答折射出无比的自信：没有做不到，只有想不到。

有意思的是，尽管成长中的阿里金融一再向传统银行业伸出橄榄枝，不断强调“我们还有很多合作空间”，但银行却明显开始忌惮这个潜在对手了。

羊城晚报记者曾采访多位银行高管，谈及互联网金融，无一不持谨慎态度，这其中隐约还夹杂着几分焦虑、疑惑和无奈。刚刚卸任的招行行长马蔚华就曾表示：“过去银行支付的一统天下，正被像支付宝这样的第三方支付越来越多地蚕食和占领。”

然而，不管银行愿不愿接受这样的现实，变化都天天在发生。阿里金融的每一个动作，都牵动着传统金融业的神经，“谁知道下一步又会搞什么?”