12%家庭拥有小微企业 三成参与民间借贷

原标题：12%家庭拥有小微企业三成参与民间借贷

中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘犁今日公布的中国家庭金融调查与研究中心最新数据显示，12.3%的中国家庭拥有小微企业，31.9%的中国家庭小微企业参与民间借贷。甘犁称，小微企业信贷市场出现失灵。

12.3%中国家庭拥有小微企业

数据显示，中国目前有12.3%的家庭拥有小微企业，其中城市的拥有率为14.3%、农村则为9.3%。而从地区来看，东部地区13%的家庭拥有小微企业，中部地区这一比例则为13.9%，西部地区为9.9%。

中国家庭小微企业平均资产为28.9万，平均年营业额为15.4万，平均雇佣员工数量为2.2人，有雇佣员工比例为28%，公司平均年龄8.3年。

从行业分布来看，无雇佣员工的家庭小微企业即个体户主要以经营批发零售业为主，占比达到49%，只有6%的个体户从事制造业;而有雇佣员工的家庭小微企业经营批发零售业的比例为23%，从事制造业的比例则为20%。

数据显示，中国家庭小微企业初创期盈利水平较低，创业2年内盈利的企业比例为57.1%，而创业8年以上仍亏损的企业比例则为14.5%。

从中国家庭小微企业创业的学历来看，中等学历比例较高：大专学历比例为17.3%、中专和高中学历比例为16.9%、初中学历比例为15.8%，拥有本科及以上学历的只有14.2%。

31.9%中国家庭小微企业参与民间借贷

中国家庭金融调查与研究中心的数据显示，12.5%的中国家庭小微企业获得了贷款，而有14.9%的企业有需求但未获得贷款，31.9%的企业有参与民间借贷。初创企业与金融不发达地区的信贷缺口更大、参与民间借贷比例更高。

甘犁称，小微企业信贷供给市场结构单一，是小微企业融资难的重要原因。中国家庭小微企业贷款市场主要有信用合作社/农商行、几大国有商业银行和邮储银行占据。信用合作社/农商行的占有率最高，在城市为45%，在农村地区则达到65.5%。商业银行中，城市地区工行市场占有率最高为17%，农村地区则是农业银行，占有率为16.6%。

小微企业申请贷款被拒绝原因是信息不对称，58.8%的小微企业申请贷款被拒绝的原因是没人担保，30.1%的企业被拒绝的原因是没有抵押品。而小微企业需要贷款但未申请的原因则是银行服务不到位，47.5%的企业认为估计不会批准，18.9%的企业嫌申请过程麻烦，9.9%的企业不知道如何申请。

甘犁认为，放开贷款利率有帮助，但不是缓解小微企业贷款的首要因素。影响小微企业选择贷款银行的最大原因是私人关系，这一因素的比例为19.7%，其次为时间、地点便利，为18.8%，因为利率低选择贷款银行的比例为13.1%，仅排到第四位。

甘犁称，小微企业信贷市场出现失灵，目前银行发放小微贷款的信用评级和贷款审核没有取得效果，从他们的数据来看，获得信用贷款与非信用贷款企业盈利水平基本没有差别，获得贷款与需要但未获得贷款企业盈利水平也基本没有差别。