聚焦山东中小企业融资 专家：破解瓶颈关键在落实

原标题：聚焦山东中小企业融资

在持续银根收紧的货币政策之下，今年来中小企业已经感受到了寒冬来临的气息。对资金的渴求，让中小企业头疼不已。中小企业作为吸纳就业、稳定经济的重要力量，其生存发展关系就业等民生大计，但长期以来金融资源向大型企业集聚的现象却始终存在，广大中小企业特别是小企业的融资困难问题仍十分突出，成为制约其发展的瓶颈。

现状：

山东中小企业

资金缺口达1200亿元

记者从山东省经信委了解到，上半年我省大部分企业处于资金紧张状态，特别是中小企业融资压力更大，有75%的中小企业反映贷款难。由于金融机构贷款利率普遍上调20%-30%，中小企业贷款利率超过基准利率的2倍，民间借贷利率则高达3倍以上，企业融资成本大幅增加。前5个月企业利息支出同比增加了32.3%。

“济南市中小企业融资综合费率高达15%，部分行业甚至超过了净资产收益率。”济南市经信委主任王宏志对记者表示，由于融资成本大幅度上升，中小企业融资难形势严峻。

据山东省中小企业办公室的测算，全省中小企业资金缺口达1200多亿元，比去年末增加20%。融资难的行业高度集中在化工、纺织和食品行业，行业间融资形势差异较大。货币政策趋紧、融资成本上升、融资渠道单一等问题是造成我省中小企业融资难的主要原因。

1、通过银行新品融资

去年以来，省财政设立中小企业贷款风险补偿奖励资金5000万元，对银行为小企业贷款新增15%以上部分给予风险补偿，鼓励银行业金融机构为小企业多放贷。临沂、济宁等市也设立小企业贷款专项资金。在激励政策的引导下，工、农、中、建、交五大国有银行和驻鲁主要金融机构均设立了中小企业金融服务专营机构。

针对中小企业融资难题，今年来，建行、农行、邮储、华夏、民生、润丰等多家银行纷纷创新融资产品，推出了诸多门槛低的融资产品，甚至是无抵押的贷款产品，有些借助企业联保、有些借助企业自身信用，缓解了诸多中小企业的燃眉之急。

2、发行集合票据

“当从银行融资的成本和难度越来越高，更多的中小企业选择中小企业集合票据的方式直接融资。”山东省中小企业办公室规划发展处处长张登方表示。

据了解，由于银行贷款难度加大，我省中小企业直接融资意愿明显增强。从去年开始，潍坊和威海顺利发行了5只中小企业集合票据，共有30家企业筹集资金24.7亿元；临沂、泰安等市正在组织发行全省首支中小企业集合债。邹平三利纺织有限公司、邹平福海科技发展有限公司和山东新安凯动力科技有限公司3家企业，发行了山东省首支中小企业集合信托产品，共募集资金6000万元，每家企业2000万元，资金已于6月20日全部到位。

3、转向民间借贷

在银根收紧到历史高位的现状下，因民间借贷具有手续简单、准入门槛较低，适应中小企业“急、少、快”的特点，资金紧缺却又无法获得贷款的中小企业，开始转向民间借贷，将小额贷款公司和典当行作为主要融资渠道。

据了解，在中小企业急需资金的同时，民间资金出于保值增值考虑，也需要扩展投资渠道，双重因素导致民间借贷供需两旺。根据山东省中小企业办公室的调查，我省中小企业融资资金来源中，全省民间借贷及同业拆借平均占比7.8%，个别市达30%。

专家：

多策并举破解融资瓶颈

关键在落实

去年5月，国务院出台《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(简称新36条)，对拓展民间投资的领域和范围做出了相关规定。“新36条”的下发曾给众多中小企业带来希望，然而一年多过去，融资难问题却依然困扰着中小业的发展。

那么，哪些政策可以使中小企业真正迎来发展的春天？专家认为，规范中小企业民间融资环境和加大结构性减税力度是目前的有效途径，另外还要加快相关扶持政策的落实步伐。

中国人大财经委员会副主任贺铿表示，对中小企业的应在财税和金融政策方面予以扶持。目前中小企业相对大企业面临更重的税负，首先要加大对中小企业结构性减税的力度，尤其是对那些吸纳就业多、有发展前景、低污染的中小企业。其次国家要给予中小企业更多的重视，让中小企业在市场竞争中获得更多的扶持和优惠。贺铿还表示，“新36条”中的规定很详细也很全面，对中小企业的长期发展十分有利，关键是要尽快去落实。

目前，中小企业资金来源主要依靠自有资金，其次是银行贷款。随着各大银行投放市场的信贷额度越来越紧，中小企业很难得到金融方面的有效帮扶，企业频遭求贷无门的尴尬，资金短缺成为制约中小企业发展的瓶颈。

中国中小企业协会的政策研究人员也表示，“受银根收紧的影响，今年中小企业从银行贷款是比较困难，而我国的民间资金非常宽裕，可以制定相关的法规来规范民间融资，从而为中小企业创造一个良好的融资平台。