资金结算业务：涓涓小溪 终成大河

财如水，识水者善理财。洞悉其道，善用其妙，以“禹道”-智胜的现金管理为核心的建行资金结算业务，融汇大禹治水韬略，深谙中国金融之道，历经十余载的奋斗拼搏，已成为中国财资管理市场上不可或缺的重要力量。在为企业量身打造现金管理解决方案，全力助推企业财富增长的同时，建行资金结算业务也不断夯实着建行对公业务经营的基础，为中间业务的发展提供着不竭的动力。

“建行为我们构建的集团内部多层级实时现金池，全面实现了资金汇聚、动态共享，整合了现金流，真是省时又省心”；“建行单位结算卡帮助我们实现了现金款项在门店附近网点或自助设备的7×24小时存入，减少了资金留置风险，解决了门店分散、收款不便的难题”； “建行对公一户通实现了非税资金的集中存储、分类管理，有效压缩了资金管理半径，在解决日终归集资金‘多口入、一口出’等现实问题方面发挥了切实作用”……这些溢美之词，是不同客户对建设银行资金结算产品和现金管理服务方案的认可。

现金为王，现金流是企业的血液。随着企业管理水平的不断提升，现金管理对企业战略的支持力度愈发受到关注和重视。以上几个片段只是建行资金结算业务多年来锐意进取、服务客户的点滴缩影，从大型集团到中小企业再到政府机构，资金结算业务一直秉承“以客户为中心”的服务理念，通过为客户量身定制现金管理服务方案，帮助客户掌控资金流动，有效防范资金风险。

以产品吸引客户、以服务稳定客户，近年来，通过不断加强重点资金结算产品和现金管理服务方案对优质客户的渗透，资金结算业务持续推动对公客户、账户和存款增长，并逐步在促进全行中间业务发展、推动对公业务转型、改善负债结构等方面发挥着重要作用。

开户流程不断精简账户新增持续领先

账户是客户营销和产品销售的基础，对账户的争夺实际上就是对客户的争夺。建行的账户基础相对薄弱，在一定程度上制约了业务的拓展。近年来，资金结算条线持续创新营销手段、不断优化开户流程，营造了账户快速增长的良好态势。

2012年工商E线通项目在全行推广上线，通过与工商管理机关实现信息互联共享，主动获取市场主体注册信息，并免费提供工商登记、组织机构代码登记、税务登记等“一站式”服务，从源头上抢抓账户拓展；同年启动的单位人民币结算账户开户和签约便利化项目，将9类11种柜面常用支付结算产品的签约设置、变更及解约事项进行整合，在同业中率先对对公产品采用统一的“申请书+协议+章程”的签约形式，有效改善了客户体验。

2013年在同业首推账户免填单、账户E服务，创新和拓宽了账户开户和产品签约的渠道；同年单位人民币银行结算账户电子影像集中管理系统正式上线，实现了账户的在线集中审批和账户资料的电子影像信息管理，大幅提升了账户管理效率。

同时，在柜员操作环节，通过对CCBS系统的不断优化，减少了66%的开户环节，开户正式启用时间由7天缩短至4.6天，80%的资金证明业务办理时间由0.5天变为立等可取。截至2013年底，建行单位人民币结算账户达到389万户，新增50万户，增量和增速均跃居四行首位。

现金管理手段先进无贷客户稳步提升

建行自1995年开始为企业提供对公现金管理服务，先后为国际航空运输业协会（CASS）、一汽集团、中国石化等企业组建了全国性的资金结算网络。

2002年，建行独家中标美国通用电气(GE)在华企业人民币现金池业务，被誉为国际先进现金管理理念在国内的首次落地实践。截至2007年底，建行的现金管理业务已初具规模，市场份额同业领先。

2009年推出全新的现金管理服务品牌——“禹道-智胜的现金管理”，涵盖账户服务、收付款产品、流动性管理、投融资管理、信息报告、行业解决方案和服务渠道七大产品线，服务客户的能力得到进一步加强。

近年来，通过连续举办“财资论道”现金管理业务客户推介会，“禹道”品牌的市场影响力不断提升，屡屡斩获《亚洲金融》、《金融界》等权威机构颁发的各类专业奖项。截至2013年底，全行现金管理客户已达66万余户，服务对象涵盖政府机构、非银行金融同业、事业单位及各类大中小型企业，三星、卡特彼勒、沃尔玛等全球500强在华企业中70%以上是建行的业务合作伙伴，中移动、中石化、国家电网、财政部等客户中73%以上依托建行的现金管理系统组建了资金结算网络。

除了大中型客户外，大量的小企业无贷户也是资金结算业务服务的重要客户群体。建行小企业无贷户占对公客户总量的80%左右,具有规模大、成长性好、投入成本低、边际收益高等特点，抓好小企业无贷户经营管理有利于夯实全行客户基础、改善客户结构、并带动个人、理财等业务综合发展。2010年总行资金结算部开始承担全行对公小企业无贷户的经营管理职责，并于同年起对小企业无贷客户实施名单制管理，通过转变客户营销观念、探索客户管理模式、优化客户维护流程等一系列措施，逐步在全行明确了小企业无贷户“低成本、产品标准化、销售规模化”的经营模式。截至2013年末，全行共落实小企业无贷户管理维护人员2.8万余名、维护主管8000余名，小企业无贷活跃客户占比不断提升，其所产生的支票、汇兑、开销户和账户管理费等收入在该类收入中的占比也已达到70%以上。