POS机背后的“黑金乱象” 代理商套取低扣率

原标题：POS机背后的“黑金乱象” 代理商虚拟营业执照套取低扣率

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随着银行卡的普及,如今,刷卡消费已成为市民常用的支付方式。为吸引更多顾客进店,越来越多的商家申请银行卡特约商户安装了POS机。然而,由于不同行业刷卡手续费标准不同,部分商户为减少手续费支出,伪装成低扣率行业申请POS机,这个低扣率指的就是刷卡手续费。目前,我市就有部分不规范的POS机代理商通过“套低扣率”引诱个体商户,不仅给消费者的资金安全带来隐患,也扰乱了第三方支付市场。

代理商:

经营范围虚拟一个就行

目前,在我市依法注册,有固定营业场所,具备持续经营能力,能提供相关申请材料的商户,可通过我市各大银行或直接到银联商务提请成为银行卡特约商户。此外,商户也可以通过与银行签约合作的专门从事银联卡特约商户拓展和受理机具布放的收单外包服务机构办理该项业务。

“你是从事什么行业的?现在正常经营吗?”日前,当记者咨询商户POS时,大多数银行工作人员抛出的问题如出一辙。工作人员介绍,个体工商户可凭合法有效的营业执照、税务登记证、法人身份证、房屋租赁合同和在银行开立的个人结算账户申请POS机,不必再从银行开立对公账户。银行会在对申请人的经营范围、 经营场所、经营情况等进行审核后确定商户扣率。办理时间根据银行政策不同可从3天、10天到半个月不等,机具押金一般为500元,扣率有的按交易金额的0.78%收取,26元封顶；还有的按0.38%收取,上不封顶。

“淄博POS机安装,手续简单,费率低,可以给你省很多钱!”“银联POS 机298元即可拥有。”“正规银联机,只需银行卡身份证即可。”通过网络随意搜索淄博、POS机申请等关键词,像上述这样的“小广告”就多达3万4千余条。与银行不同,POS机代理商大都以0.38%—1.25%不等的低扣率公开“引诱”商户,并暗示“可以套现”。

22日上午,记者以新开珠宝店为由拨通了一家位于张店区金晶大道财富广场内的POS机安装电话。接线人王经理表示,记者只需准备身份证、银行卡、营业执照或门头照片,POS机1到3天即可搞定。

“POS机现在分移动的、固定的和手机客户端3种,”王经理介绍,“移动的可以随意带出去,押金1400元,固定的需要电话线网线,押金700元,还有能安装在智能手机上的‘爱刷’设备,一个300元。”“你们的扣率能做低点吗?”对方回应:“可以啊,你想要什么样的营业执照?珠宝行业扣率肯定高,我们可以帮你套用其它低扣率的行业申请POS机,做成5‰的。到时给你的营业执照虚拟一个经营范围,就能办个低的。”“这样安全吗?”对方沉默了一会问记者: “说实话吧,你是不是套现用?”还未等记者回答,她又接着说“你只要不刷自己的银行卡就没问题。”

随后,记者又与桓台县的一家“低费用POS机”和博山区的一家“下机快操作灵活POS机”代理商取得联络,他们的说法与财富广场王经理基本一致,并同时强调:“拿到机器后不要刷自己的银行卡。”

银联:

这种事太多了怎么管?

23日上午,记者就“套扣率”一事致电银联商务有限公司淄博分公司。相关负责人表示,目前,市场上许多私人POS机代理商利用虚假广告、违规扣率等方式从事银行卡特约商户拓展和受理机具布放业务,给银行卡产业的发展带来了不利影响,也为商家的资金安全带来隐患,更“败坏”了银联的声誉。

“现在有部分人员假冒银联,以上门安装POS机名义骗取商户POS押金。”淄博银联商务负责人表示,作为国内最大的线下收单机构,银联经常“躺枪”,不仅是个人,还有一些规模较小的第三方支付机构,打着银联的旗号拓展业务。由于销售POS机、用户刷卡都会给企业带来收益,部分支付机构明知买者是用做信用卡套现也愿出售,一些经常更换POS机的不法分子反而成了这些机构的大客户。

“不仅扰乱了市场,也损害了商家的利益。”他表示,前两年,曾有部分商家使用不规范的POS机刷卡,结果刷卡不到账,反而流向了不法机构的腰包。

“监管部门当时只得暂时‘叫停’个体商户以个人名义申请POS机业务,后来又放开了,但我们没法管,太多了,”银联商务负责人告诉记者,“这样的往往‘一卷铺盖’就走,找都没处找。”该负责人表示,自己对“套扣率”的秘密并不陌生,但鉴于缺乏有力的监管、惩处举措,这些机构经常“死灰复燃”。

圈内人士:

情节不严重的,罚点款就放出来

24日下午,记者联系到一位专门从事POS套现的“业内人士”路先生。他告诉记者,以个人名义通过不正规的第三方机构申请POS大都“直奔”套现而去。

“正规的就是银联,需要各种证件,不正规的,你凭‘一证一卡’就能办,扣率除了常规的千五,26元封顶、35元封顶还有‘点三八’的,他们大都‘带积分’,即消费者拿信用卡在这部POS机上刷卡能积分,这种机器能‘养卡’套现,对消费者和商户都很合适。”路先生说,目前我市还没有有效监管政策或机构, 这也是为何“套扣率”像牛皮癣一样屡禁不止的重要原因。

据路先生回忆,他的一位“圈内朋友”原先是卡奴,今年年初,尝到甜头的他也干起了信用卡套现的生意,通过网络撒广告,最后被伪装成顾客上门暗访的公安部门给“钓”走了。然而,没多久,这位“卡奴”在缴纳了部分罚款后又放出来了。

另一位同样办理“低扣率”POS机的“业内人士”高经理就职于东营市的一家第三方支付机构。他表示,部分不规范的低价POS机可能被植入恶意软件记录客户支付密码,很不安全。

“你在不知情的情况下资金就到黑心代理商那去了。”高经理说,对一些经营小本生意的“草根商户”而言,走银行程序申请POS机麻烦、时间长；不正规的渠道扣率低、能套现、安全性差。当记者提起有人建议造假营业执照时,他说:“我劝你别造假,你们那地方最近查的严,你还是从我这办吧,从我们网页了解一下,0.4%、35元封顶。”

一位国有大行信用卡中心的李经理对此表示:“这些机构的机器可能变成‘吸金黑洞’,银行后台对信用卡的消费、积分、还款均有一套考核的流程,消费者在这些不规范的POS机上消费,不仅可能无法获得刷卡积分,还可能因套现嫌疑而信用受损。”

该人士提醒商家,应选择银行或正规的收单外包服务机构申请安装刷卡POS机,谨防上当受骗,避免经济损失。同时提醒消费者,如果在刷卡消费时发现POS单据上的单位名称和商家不符,应迅速向金融主管部门、银联投诉或向公安机关举报。

■　新闻1+1

央行整治

信用卡封顶POS机套现额度

日前,央行银发【2014】79号文发至各支付机构,从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家全国范围内停止接入新商户。银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。

央行分支机构还将根据预授权检查情况分别对8家机构进行处罚。事情的源头主要是岁末年初的一个月内,浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。 工行、银联已向公安部门报案。

通俗地说,POS机开通预授权以后可以超限15%,比如说一张2万元信用额度的信用卡,用户存入100万元后,额度就扩大到115万元,有些持卡人利用这个规则,把钱套出来,可以花掉115万元,这和银行发行信用卡时的授信额度成比例上升。

一些商业银行信用卡中心负责人认为银联的这一规则漏洞是引发风险的主因,而第三方支付公司多位负责人则认为是银行在审核持卡人信息方面风险意识不强,被钻了漏洞。

据知情人士透/露,央行此前已对上述8家收单公司进行口头要求内部整改,8家收单公司最大的问题是对商户审核不严格,央行要求各家在对商户重新审核完成前,不得重新接入新商家。

套现POS机仍在网络售卖

易致信用卡套现频发

然而,在央行出手整顿收单机构的消息发出后,网络卖家售卖POS机的现象依然存在,这也为信用卡套现提供了滋生的温床。

在某大型C2C网购平台搜索“POS机”关键词,出现的商品不下百页,一些商品图片醒目标注着“养卡神器”、“绝对正品”、“日刷5万有积分”、“最快当天办好发货”、“对私办理”等广告语。打开商品详情里可以看到,许多店铺只需要申办人提供个人身份证、手机号码、银行卡账号就可办理POS机。

新报综合