蓬莱警方破获非法经营POS机套现案

原标题：蓬莱警方破获非法经营POS机套现案 套现达450万

胶东在线网3月16日讯 (记者 侯嘉伟 通讯员 徐忠) 2014年9月，蓬莱市公安局办理了一起犯罪案件，在对犯罪嫌疑人刘某(化名)的办公场所进行搜查时，发现有大量信用卡以及各种无线POS机数部，种种迹象表明，刘某有POS机套现的嫌疑，后经大量工作证实，嫌疑人刘某自2013年5月至2014年9月，在蓬莱市某家具商场内的POS机上，虚构交易，套取现金达450余万元。

POS机交易记录无法调取隐藏猫腻

案件侦破过程中，办案人员对搜查中扣押的POS机的交易记录进行调取。经过蓬莱市银联、银监会等部门的协助，发现扣押的数部POS机都是通过网络办理的，该POS机所对应的网络平台处于隐秘状态，无法获取相关数据，同时也无法查明为他人办理POS机的相关部门的相关信息。

在此情况下，办案人员使用个人银行卡在扣押的POS机上进行消费，想要通过银行卡的出卡银行查询该笔资金的去向，以便查明POS机的对应账户，但是经过查询，出卡银行的数据库中，信用卡交易记录也无法显示该笔交易的对应账户。“通过办理此案发现，网络POS机的使用对POS机主以及持卡人都存在较大风险，同时给POS机套现犯罪提供了便利条件。”蓬莱市公安局经侦大队办案民警唐斌介绍。

在无法调取POS机交易记录的情况下，办案人员对扣押的大量信用卡的交易记录进行了调取，通过比对信用卡的交易记录发现，大部分信用卡都在蓬莱某家具商场内消费过，且使用频繁，数额较大，经调查，该家具商场的法人就是嫌疑人刘某本人。

嫌疑人利用信用卡虚构交易套现

通过审讯，犯罪嫌疑人交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS机上虚构交易套取现金的犯罪事实，但同时，刘某提出，其个人办理的信用额度较大的信用卡中，有一种是某银行的金卡，该信用卡没有免息期，允许柜台提现信用额度的50%，不收取手续费，其使用POS机套现的行为没有给银行部门造成任何损失，所以刘某认为其行为没有造成社会危害，故不应该认定为犯罪；还有一种信用卡是由某银行对外办理的，该信用卡，银行部门的客服人员在电话中明确答复可以使用POS机提取现金，银行的这种行为给当事人造成了误解，其造成的后果应当由银行部门承担。

经调查，刘某反映的上述情况真实存在，这给办案人员对犯罪数额的认定造成较大困扰。同时，POS机机主，用其个人卡发生的套现数额，是否能计算到非法套现数额内成为争议的焦点之一。

警方认为，刘某非法经营案中，刘某提出的问题没有造成社会危害，故不应该认定为犯罪；由于金融机构的宣传误导，实施的违法犯罪行为不应承担法律责任，以及其个人信用卡套现数额是否应认定为犯罪数额，都成为此案争议的焦点。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第(三)项之规定，未经国家有关部门批准非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

涉嫌“非法经营罪”被依法逮捕

办案人员认为，犯罪嫌疑人刘某违反国家规定，使用POS机以虚构交易的方式套取现金，追究的是其非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，且情节严重的行为，刘某自称的没有造成社会危害，其非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序本身已经对社会造成了危害，同时，其实施的POS机套现行为，与银行发行信用卡的使用性质无关，追究的是POS机机主的套现责任。刘某使用其个人信用卡套现与为他人套现收取手续费，同样违反POS机管理使用规定，应认定为非法经营犯罪数额。

在法律适用方面，这类POS机套现依照法律规定，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为“情节特别严重”，可适用《刑法》第225条第4项以非法经营定罪。

对法条规定的造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上这一点，因为此类信用卡往往已经归还过，后又进行套现刷卡，很难查找到造成金融机构资金20万元以上逾期未还的的证据，且逾期不还的期限是多少，法条都没有具体规定；造成金融机构经济损失也较难认定，何为造成金融机构经济损失，是否逾期不归还就属于造成的损失，办案人员认为应当比照信用卡恶意透支的追诉情形追究责任。

据悉，蓬莱市人民检察院已于2014年10月对犯罪嫌疑人刘某批准逮捕，现此案已移送审查起诉。