货币基金话费理财 怎么选择

原标题：货币基金话费理财菜色多 哪盘才是你的菜

基金业协会最新数据显示，截至7月底，134只货币基金的规模达1.75万亿元，已占公募基金3.9万亿规模的近半壁江山。而目前，大多数货币基金的7日年化收益率都已经回落至4%～5%。红极一时的货币基金理财何去何从？

其实，货币基金投资者还可以换一种思路投资货币基金，除现金管理工具外，还可以将货币基金与一些实用功能结合，获取收益的同时，享受便利。

据中国基金报记者了解，在激烈的竞争中，除了拥抱互联网，越来越多的货币基金和移动运营商走到了一起，推出话费理财服务，如8月中旬，中国移动联合汇添富基金推出话费理财产品和聚宝。这些话费理财产品方式各有不同，主要有五大模式。各种模式下，都有哪些货币基金参与？投资者能够获得什么便利与优惠？

模式1

货币基金自动充话费

代表产品：和聚宝托管费最低

由汇添富基金和中国移动推出的和聚宝于8月13日上线，这也是中国移动推出的旗下第一只互联网金融产品。

移动用户开通功能后，可以把钱转入和聚宝账户，自动购买汇添富和聚宝货币基金。用户还可以将和聚宝中的资金签约绑定手机，当手机话费余额不足时，和聚宝可自动将定额话费转入手机话费账户，保障用户永不停机。宣传资料称“和聚宝相当于一个资金增值的话费副账户”。

和聚宝货币基金招募说明书显示，该产品的托管费率0.04%，为目前业内最低，仅为余额宝的一半。截至8月22日，其每万份收益为1.1436，7日年化收益率为4.449%。

模式2

冻结货币基金送话费

代表产品：沃惠宝收益达8%

日前，光大保德信基金和浙江联通在浙江省内联合推出沃惠宝。据其官网介绍，签约客户只需购买一定份额的光大货币基金，即可免缴一年套餐月租费。一年之后，被冻结的基金份额可自动全额赎回至客户银行卡账户。

沃惠宝提供46元、66元、96元和126元四档联通3G话费套餐，与之对应需要冻结的光大货币基金资金分别是6969元、9966元、14440元和18900元。也就是说，在免月租的一年内，这些冻结资金可以获得的话费收益从552元到1512元不等。拿126元套餐举例，收益回报为(126×12)÷18900＝8%。

今年以来，货币基金的年化收益率一般维持在4%～5%，为什么沃惠宝能提供高达8%的收益？光大保德信基金相关人员表示，不要把这完全看成是货币基金的收益，这是浙江联通的一个存话费送月费的优惠活动，只是送的金额折算下来相当于8%的收益。

与此前大多数基金公司和电信运营商推出的“冻结货币基金+0元购机+每月交话费+货基本金收益一次性返还”的模式不同，沃惠宝没有采用合约机模式，而且将用户的资金冻结时间缩短至1年。

但需注意的是，用户参与活动，需要先付100元或200元的预存话费。目前该活动仅在浙江省内，上海、湖北等其他省市会陆续开通。

模式3

冻结货币基金按月返话费

代表产品：沃百富分享获赠基金

今年6月6日，百度钱包、广东联通、富国基金携手推出跨界互联网金融理财产品——沃百富。沃百富对接的是富国基金旗下富钱包货币基金。沃百富主要提供三种理财方式：理财送机、话费理财、专享理财。

其中话费理财是指，沃百富用户可以将预存话费冻结，预存话费档次共有1000元/2500元/5000元/10000元四档，1000元的冻结期为12个月，其余都是24个月，冻结的话费在基金账户中将获得基金收益，同时将按12个月或24个月分月解冻给用户作为话费。用户成功冻结话费并分享给好友后(在APP上实现)可获得额外2%～3%的基金份额赠送，赠送的基金还可同时再享收益。

模式4

冻结货币基金到期获彩蛋

代表产品：话费宝定制产品

5月20日，安信基金和深圳联通联合宣布推出“话费宝”产品。据介绍，该产品是行业内第一个专门为运营商主营业务量身定制的货币基金类产品。

用户将话费投资于安信现金管理货币基金，安信基金将对应的基金份额予以冻结，并由这部分被冻结的基金份额自动支付客户每月的套餐费用。

举例来说，用户需要冻结7799元的货币基金份额就可以免费获得iPhone5S，还可以享受24个月价值9264元的通话与流量套餐，合约期间仍然可以享受到话费投资于货币基金产生的收益。据宣传，合约期满后还有一笔剩余资金作为执行完合约计划的“彩蛋”。

模式5

冻结货币基金“0”元购机

代表产品：六款产品求同存异

在各种货币基金话费理财中，“0”元购机业务是最多的，各公司推出的业务大同小异，投资者可根据自己的手机运营商以及想购买的基金做选择。

金鹰基金+广州联通

2013年10月，金鹰基金和广州联通携手推出存货币基金享0元购手机的业务，这被业内认为是传统的预存话费送手机的货币基金升级版。

举例来说，如果你想在广州联通0元购买16G的iPhone5S，你有两种方式可供选择：一是386元的月费套餐，消费者30个月一共需要支出话费11580元。

二是购买并冻结5499元的金鹰货币A基金，月费套餐可享受8折优惠，原来386元月费的套餐变成309元，每个月会节省77元，这样消费者30个月就会省下2310元。而在30个月后，5499元的金鹰货币A基金的本金和收益都会归还给用户。如果每月300多元套餐用不完，参与该活动的用户还可以把用不完的套餐费让渡给副卡使用，相当于两个人共用一份套餐。

银华基金+北京电信

与金鹰基金和广州联通合作模式几乎一致，2014年3月，银华基金和北京电信推出“银华货币0元购手机”活动。参与者申购5288元银华货币基金作为担保并冻结两年，两年到期后返回本金和收益。此外，参与者在0元购iPhone5S时可以享受套餐话费7折优惠。

余额宝+广州电信

4月28日，支付宝与广州电信合作的余额宝“0元购机享收益”项目正式上线。

用户授权冻结自己余额宝账户里的一定资金后，就可免费获得手机。冻结的资金在冻结期间仍能正常享有收益，而用户只需承诺一定的套餐协议期，每月正常支付套餐费用即可。协议期过后，余额宝中授权冻结的资金将自动解冻。

以红米手机为例，余额宝用户只需要授权冻结自己余额宝账户里的1000元，并且承诺在两年协议期内每月最低消费99元，就可免费领取手机。协议期内，用户授权冻结的1000元产生的收益归用户所有。协议期满两个月之后，冻结的1000元钱自动解冻。

余额宝+浙江联通

今年5月，余额宝又与浙江联通联合推出了余额宝用户“免费”购机服务，模式与此前余额宝和广州电信合作模式基本一致，只是推荐机型、话费套餐额度稍有不同。

嘉实基金+北京电信

5月20日，嘉实基金联合北京电信开始推出“有收益，有机惠”的0元换购超值套餐活动。持有一定额度的嘉实活期宝基金的用户，可以享受0元购机、389元套餐直降25%以及冻结期嘉实活期宝所产生的收益。套餐期限内持有的活期宝基金需冻结，但收益不冻结。

以iPhone5S套餐为例，用户需持有5288元的嘉实活期宝基金，在未来的24个月内每月缴纳272元(389元降25%)的套餐费用，24个月的合约期满后3个月，可以赎回本金。

华夏基金+安徽、浙江电信

华夏基金联合安徽、浙江电信推出“活期通0元购手机”活动，操作模式和上述三种基本一致，都是持有并冻结一定份额的基金，只需支付话费套餐费用，就可以免费获得手机。

这一活动背后对接的是华夏现金增利货币A基金。在协议期满3个月后，用户可以赎回之前被冻结的本金，而在冻结期的收益，和上述三个案例一样，用户可以自由支取。

华夏现金增利货币A基金截至8月22日，7日年化收益率为4.391%。