太太理财有“心经” 保险不能当理财

原标题：太太理财有“心经” 保险不能当理财

据调查，我国有近七成的女性掌握着家庭的“财政大权”，女性理财也成为家庭理财的重中之重，与男性较为激进的理财方式不同，女性尤其是亚洲女性在理财方面则更重视“安全感”，常常把规避风险放在首位，这也是其偏爱储蓄的原因，那么，女性如何理财为家庭创造更多财富，带来更多保障呢？

理财专家给女性理财定下了几条原则：

原则一：科学分配资金盲目消费不可取

现在的你必须将“节流”放在首位。首先，要给自己设定每个月的理财目标，以此来积累财富。要量入为出，生活支出要尽量控制在工资收入的1/3左右，严格控制不必要的支出，有计划地购买物件，最大限度地进行节流。

原则二：学习金融常识不要随大流投资

虽然家里的闲钱增加了，投资的渠道也比以前多，但女性往往在消费和投资上喜欢从众，专家建议女性也需要花时间学习一些基本的金融常识，根据自己的风险承受能力和自己家庭资金的状况，科学地分配家庭资金，选择适合自己家庭的投资产品进行投资。

原则三：早做养老准备享受长寿生活

由于女性预期寿命一般较男性长3~7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2~5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这也就是说大多数女性在少则几年、多则十几年的晚年时间里需要自己照顾自己。因此，在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入，退休后即可每年(或每月)领取养老金。这样，即使年老时不幸配偶先去，自己也可以不为养老资金而犯愁。

女性理财保险优先

保险理财专家表示，当今社会，女性不仅担负着家庭责任，扮演着女儿、妻子、母亲的角色，同时还要融入社会担任好社会角色，与男性一起投入社会工作，压力很大，保险作为现代人理财的基础工具，当然不可或缺。

女性买保险需看年龄“下菜碟”　

人群一：18岁以上未婚女性　

这类已经成人但尚未结婚的女性，可能还在求学，或者刚刚参加工作，这时收入相对较低或没有收入，没有家庭负担。因此，首先应该购买的是意外风险保障类产品，或者是带有医疗、意外、身故保障等比较简单地寿险类产品，重点在对个人的保障。而且，此类女性身体状况相对较好，投保时由于年纪轻，保障类保险保费又相对便宜，所以不会给投保人带来太大的经济负担。

人群二：已婚女性　

保险理财人士表示，这类女性又可分为已婚未育与已婚已育两种。前者一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济都会有巨大影响。而对于已婚已育的女性，有了孩子之后，家庭责任愈发重大，同时随着年龄的增长也要考虑个人的养老理财规划。金投保险网专家表示，在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性产品，针对女性特有疾病加强了保障。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障。　

人群三：单亲妈妈　

相对于未婚和已婚女性，单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重。因此，保险专家建议，这类女性保障应当更加全面，如基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。此外，考虑到小孩以后的教育费用，这类女性可在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，这样即使母亲不幸因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，也能够确保孩子受到应有的教育。　

人群四：中老年女性

40岁以后的女性，子女逐渐长大成人，自己有了一定的财富积累，也开始更加注重业余生活的品质，她们希望晚年能够出去旅游，与好友聚会购物，这时应该根据自身经济能力及时补充寿险和健康险，如选择终身寿险可避免遗产税、万能保险可作为老年生活的生活费或娱乐费用。　　走出误区保险不能当理财　　30岁以上的女性朋友，应当把保险作为投资的基础，达到对自己生活、健康的最大保障，但应避免误区，不考虑自身经济状况，把保险当理财，片面追求收益而忽略保险的保障功能。保险理财师建议，女性朋友随着自身年龄的增长，尤其是在非事业单位或私企、个企工作的女性，要更加注意购买医疗、养老等保险，达到对自己生活的合理保障。　

【女性理财案例】　

女，单身，28岁。月结余1870元(扣除保险和生活费用后)，其他收入每月1000元；公司缴纳5险，自己有商业保险，年缴6000元，由父母缴，今年是第二年。有定期存款2.7万元，今年10月到期，活期存款8000元。请问我应该如何理财？　

理财师建议客户居安思危，准备紧急备用金，该客户的日常生活已然无忧，但是为了应对临时性的其他支出，建议其将活期存款的8000元现金存入货币基金，以备自己在紧急情况下不会捉襟见肘。可将每月收入中的1800元分别投资两只基金定投，通过签订定投协议，可以实现强制储蓄的目的，按照定投的年均预期收益率计算，几年下来，可以为客户积累一笔不小的资金，用于自己的婚嫁或其他项目的投资。鉴于客户目前单身，有大量的闲余时间，建议客户可以参加一些提升自己专业能力的培训，通过培训来完善自己的工作技能，增加自己职业晋升的机会，每月平均支出1000元，有了专业技能的提升后，有适当的机会建议客户也可以做一些兼职工作，丰富自己的职业生涯。