老板网购9台POS机套现350万被警方意外发现

原标题：小老板网购9台POS机套现350万被警方意外发现(图)

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水母网3月17日讯 (YMG记者 姜春康 摄影报道 通讯员 徐忠 唐斌) 烟台蓬莱男子用POS机套现350余万元，换来的却是牢狱之灾。

2014年9月，烟台蓬莱市公安局办理了一起刑事案件，在对犯罪嫌疑人王大刚（化名）的办公场所进行搜查时，发现有大量信用卡以及各种无线POS机数部，种种迹象表明，王大刚有POS机套现的嫌疑。后经大量工作证实，嫌疑人自2013年5月至2014年11月，在烟台蓬莱市某家具商场内的POS机上，虚构交易，套取现金达350余万元。

烟台蓬莱市人民检察院于2014年10月对犯罪嫌疑人王大刚批准逮捕。日前，此案已移送审查起诉。

网购9台POS机套现

王大刚在烟台蓬莱当地的装饰市场经营着一家店铺，月收入上万元，可他总感觉资金不够用。于是乎，他想到了一条“妙计”———信用卡套现。

因为自家店铺中就有两台正规POS机，王大刚知道他有套现的先天优势，可是转念一想，如果用自己的信用卡在自己的POS机上刷卡，很快便会引起银行、警方等部门的注意。这时，他想到了网络。

王大刚通过网络买到了9台POS机。按常理，刷卡后的资金会通过POS机进入相应的银行账户，可在网络上办理的POS机却多了一个环节，通过POS机刷的资金会先进入网络平台，再通过网络平台分散到各个账户，由于网络平台通常都是隐蔽的，所以很难被警方发现。王大刚于是就用自己的和借来的各种信用卡，额度从5万到50万不等进行套现。

可通过网络办理的POS机刷了没几次，王大刚心里便没底了。原来，有不少报道指出，办理网络POS机存在巨大隐患。正是看起来十分隐蔽、适合套现的网络平台，由于技术监测存在一定难度，很多掌控平台的技术人员会在资金达到一定数额之后选择携款潜逃，这样的案例在其他省市已经发生过。

为了保险起见，王大刚放弃了刷网络买来的POS机。他又盯上了自己店里那两台正规POS机。于是，在短短几个月时间里，王大刚采用这样的手法疯狂套现350多万元。

警方搜查店铺才败露

可好景不长。2014年11月份，烟台蓬莱警方在办理一起刑事案件时，要对在当地装饰市场王大刚的店铺进行搜查，结果一下子发现了9台无线POS机以及各家银行发行的大量信用卡。种种迹象表明，王大刚可能有信用卡套现的嫌疑。这引起了经侦民警的注意。

可是，当民警对扣押的9台POS机交易记录进行调取时却遇到了麻烦，由于这些POS机所对应的网络平台处于隐蔽状态，民警一时无法获取相关数据。在此情况下，办案民警使用个人银行卡在扣押的POS机上进行消费，想要通过银行卡的出卡银行查询该笔资金的去向，以便查明POS机的对应账户，但是经过查询，出卡银行的数据库中，信用卡交易记录也无法显示该笔交易的对应账户。

在无法调取POS机交易记录的情况下，办案人员转变思路，对扣押的大量信用卡的交易记录进行了调取，通过比对信用卡海量的交易记录发现，大部分信用卡都在烟台蓬莱某店铺内消费过，且使用频繁，数额较大，经调查，该家具商场的法人就是嫌疑人王大刚本人。

通过审讯，王大刚交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS机上虚构交易套取现金的犯罪事实。

非法套现依法移送起诉

据烟台蓬莱市公安局经侦大队二中队队长唐斌介绍，POS机套现依照法律规定，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为“情节特别严重”，可适用《刑法》第225条第4项以非法经营定罪。

不过王大刚也指出，部分银行对自家信用卡的“放任”也为他成功套现提供了便利。比如其个人办理的信用额度较大的信用卡中，有一种金卡，该信用卡没有免息期，允许柜台提现信用额度的50%，不收取手续费，其使用POS机套现的行为没有给银行部门造成任何损失，所以他认为其行为没有造成社会危害，故不应该认定为犯罪；还有一种信用卡，银行的客服人员在电话中明确答复可以使用POS机提取现金……经过调查，警方遗憾地发现，上述情况真实存在。

“但无论如何，非法套现都不可取。”唐斌称。

目前，王大刚因涉嫌非法经营罪已被依法移送起诉。