首套房利率上浮 潍坊市民买房'等贷"成常态

建行将首套房房贷利率从基准利率上浮5%,农业银行上浮10%,中国银行虽然还维持对准入的楼盘首套房执行基准利率,但是对于二套房贷则很难批准。

不少银行首套房利率提高5%-10%,放款缓慢规模缩减。

新年伊始,银行一反信贷额度“年初松、年底紧”常态,我市房贷仍持续收紧,除中国银行和部分中小股份制银行首套房贷利率执行基准利率外,中国农业银行、中国建设银行等银行均表示上浮利率5%-10%不等,中国工商银行也将于下周一将首套房贷款利率上浮10%。而二套房贷款利率则几乎全部上浮20%,这使得不少刚需购房族直呼购房压力大。专家表示,除了国家调控的原因外,银行鉴于收益和风险的双重考量压缩了房贷规模,如果没有政策上的调整,2014年将是房贷紧张的一年。

房贷利率提高

“现在可以按照基准利率给你提交材料,但是放款时间不敢保证。”位于奎文区东风东街上一家农业银行网点的工作人员对记者说,如果比较急,可以选择将首套房房贷利率提升10%,这样审批和放款的时间都会短点。“银行作为一个企业来说,肯定是选择优先放利率比较高的贷款。”该工作人员表示。

记者近日走访发现,潍坊各大银行已经悄然提高了房贷的首套房和二套房贷利率。建行将首套房房贷利率从基准利率上浮5%,农业银行上浮10%,中国银行虽然还维持对准入的楼盘首套房执行基准利率,但是对于二套房贷则很难批准。其他股份制银行虽然没有明确表示上浮房贷利率,但是也减少甚至暂停了房贷业务。

“现在已经接到口头通知了,确定于下周一开始调整房贷政策。”位于奎文区金融街上的一家工商银行网点的工作人员告诉记者,虽然还没接到确定的书面文件,但是房贷利率上浮、规模缩紧已经是板上钉钉的事情了。“只要在下周一之前提交材料还可以按照基准利率审批,而周一开始便要上浮10%了。”该工作人员解释说,利率的上浮意味着银行贷款规模的缩紧,而贷款规模的缩紧则源于存款规模的减少。“银行存款减少,存款保证金也减少,央行批的能放的贷款规模也就少了,银行缩紧贷款规模是没办法的事情。”该工作人员表示,房贷在银行所有的贷款业务中,利率是比较低的,特别是相对于企业贷款等来说收益较低。

据了解,现在五年期以上的基准利率为6.55%,房贷视首套房、二套房不等按照基准利率或者上浮10%到20%不等。而企业贷款则会在贷款利率的基础上上浮10%到50%不等。

购房者办理普通的房贷可能“遥遥无期”

房贷额度一般年底吃紧,年初放松,不过今年年初依旧延续上一年房贷吃紧状况。2月18日,记者走访潍坊市各大银行了解到,目前各银行房贷都处于吃紧状态,市民办理普通的房贷可能会“遥遥无期”。

“现在很难办了,没有指标,我这已经压了一大堆申请了,你可以先提交材料,不过这只是表达你的愿望而已,具体得拖到什么时候不能确定。”工商银行奎文支行工作人员告诉记者,银行房贷规模收紧,目前已经没有额度,具体办理的市民可能要等上一段时间。

“以前,如果顺利的话,一手房贷款从受理到审批顶多三四天。当然,房管局的各种手续也要占用一部分时间,从客户申请到银行放款周期在半个月左右,现在情况真不好说。”该银行工作人员表示。

市民李先生去年在奎文区新华国际(详情价格图库)看好了一套房子,因为在向银行提交贷款资料时缺少了一份父母的收入证明,所以打算年后再提交贷款材料。可近日李先生接到担保公司的电话,“说是下周要上浮10%,让我赶紧交材料。真后悔啊,还不如赶年前办完呢。”李先生对记者说。

“本以为元旦后房贷额度会宽松,谁知还是和年前一样,银行还是不能放款。”2月19日,购房者吴女士受访时郁闷地说,2013年10月初,她看上了一套二手房,向一家银行提出贷款申请,但银行一直表示额度紧张,让她再等等,结果她这一“等贷”就是近4个月。“还以为元旦后银行房贷审批会快,结果还是要排队。”吴女士说。

最近正在等待银行放款的市民刘先生说,他看好一套总价在60万元左右的房子,“我现在只能先付30多万元的房款,其余靠贷款。但当售楼人员得知我要贷款买房时,变得不是很热情,原因是现在银行放款很慢,他们都希望我能全款购房,还给出比较大的折扣。”

开发商积攒了不少等不到贷款的客户

其实为房贷紧张烦恼的不只有购房者,不少开发商都积攒了不少等待办理房贷的客户,也因为这种情况而焦虑。

“按照往年经验,元旦后一两天就会出贷款指标和放款通知,但到现在还没有大规模放款的迹象。”上城国际(详情价格图库)策划经理王瀚彬对记者说,“我们的合作银行是建设银行和兴业银行,目前申请贷款后很不容易放款。从去年10月份开始,我们大概积攒了30-40位等待办理房贷的客户,到目前为止,几乎没有办下来的。据我了解,由于2013年积压了大量的房贷客户,目前银行的新额度主要是来还旧债,新的房贷申请人恐怕还得等几个月。”

潍京的销售经理李松告诉记者:“我们项目的贷款银行有建行、工行、招商银行、华夏银行,但这些银行年前都已经没有额度了,放不出贷款,年后放款速度也没有明显改善。我们这里年前大概积压了10-20位等待批贷款的客户,现在大概办理一半左右。其实往年也是年底收紧,今年也没什么特别的,不少购房者买房之前,对此也有了心理准备。提前办理了房贷的客户都在排队等放款,有位客户去年8月份在一家国有银行办的房贷,至今还没放款。但也有在收紧期间成功办理了贷款的客户,但大部分客户办房贷都挺难的。”

一些高端楼盘基本未受今年房贷变化的影响,弘润金茂府的营销总监隋先生向记者表示:“我们项目的合作银行有很多,但感觉房贷问题对高端楼盘的影响不大。我们的客户很多都有了三套房以上,早就不符合贷款条件了,有些客户都是付全款买房,所以几乎没受影响。”

算算账20年期50万房贷要多还4万多

“我购买的是首套房,但目前利率也要上浮10%,我觉得这个变化来得有点突然。”家住潍城区安顺广场附近的刘女士说,她看中的新房子地理位置和环境都不错,首付金额也符合自己财务状况,总体还是较为满意。没想到,19日意外接到办理按揭贷款的售楼人员电话,说办理首套房贷的利率有可能也要上浮10%,刘女士当即被“泼了一瓢冷水”。

上城国际策划经理王瀚彬19日对记者表示:“我们最近也听说了利率要上调的消息,这几天也在为客户抓紧办理手续,如果办理不完,就有可行按新利率执行,对客户来说很不公平。”

王瀚彬给记者算了一笔账,假设购房者贷款50万元买首套房,贷款期限为20年,选择等额本息还款方式还款。在此次首套房贷利率上浮10%之前,银行只执行基准利率水平。目前,央行五年期以上贷款的基准利率为6.55%,上浮10%以后为7.205%。

按照现行基准利率水平测算,购房者每月要付月供3742.5985元,整个贷款期间的利息总额为398223.63元。如果贷款利率上浮10%, 购房者每个月要付的月供款将提升到3938.2586元,整个贷款期间的利息总额为445182.06元。也就是说,利率上浮后,购房者每个月要多掏195元的月供,在整个贷款期间的利息总额要多出46958.43元。

◎原因分析

互联网理财冲击

一位银行工作人员坦言,在阿里余额宝、微信理财通等产品的冲击下,银行的存款开始流失。而这种情况从央行近日发布的数据也可以看出,1月份人民币存款减少9402亿元。而与此同时,仅仅20多天的时间,余额宝的规模就从2500亿元增长到4000亿元以上。在互联网领域频频推出的吸金产品已经成为银行活期存款的很大威胁。

记者查询发现,余额宝在2月19日的七日年化收益率为6.2200%,而其他类似的理财产品收益率也稳定在6%以上。这与银行的活期存款0.35%相比可以说占有压倒性优势,即便是与五年的定期存款年利率4.75%相比也非常有优势。

在余额宝和微信理财通等各种互联网理财产品咄咄逼人的情势下,银行也不再“淡定”。工行、平安、广发等银行也纷纷推出银行版的“余额宝”理财产品,打响了活期存款客户争夺战。以工行日前在浙江地区试点推出的“天天益”理财产品为例,近期年化收益率达到6.131%,1元起购,整元购买;支持24 小时购买和赎回,赎回资金实时到账,这与“余额宝”没有太大差别。

而工商银行推出的“现金宝”业务,更是正面抢夺“余额宝”份额。工银现金宝可以与工商银行的网上银行、手机银行实现无缝对接,甚至可以自动偿还工行信用卡欠款,而2月19日工银现金宝的七日年化收益率为6.003%,但是否能打赢这场传统银行与互联网金融之间的存款争夺战还是个未知数。

◎业内预测

收紧或持续全年

潍坊人和居房产营销公司副总经理张伟分析认为,目前银行资金处于紧平衡状态,与往年上半年额度宽裕不一样的是,2014年各家银行对一年内的贷款额度要求更严格,要求保持月平衡,避免年初冲量。同时,因年前积压的贷款单比较多,在贷款额度没有明显增加的情况下,2014年前几个月还要消化2013 年12月积压的贷款放款,导致如今放款的压力很大。

张伟指出,2013年年底银行钱紧,很多银行的保本理财收益达到了6%-7%。所以,银行对房贷,特别是针对首套房贷款的折扣就会减少。预计2014年,房贷将很难有宽松的节奏,贷款难将持续全年,购房者所受影响较大,银行在寸头吃紧的前提下进一步差异化对待,顺理成章。对潍坊而言,显然会进一步拖累房地产业的增长,潍坊市场仍然以刚需和改善性需求为主流,依靠贷款的是大多数,预计2014年房贷将呈现收紧、有节奏放款的特征。”