烟台提前半年完成农信社银行化改革

 今年以来，面对全市农信社银行化改革机构多、任务重、时间紧的巨大压力，烟台市积极围绕银行化改革达标，积极帮助农信社化解不良资产。12月9日，莱阳联社筹建农商行获得山东银监局批复，标志着烟台市13家农信社改制工作全部结束，提前半年完成改制任务，走在全省前列。

一是着力发挥职能作用，凝聚各方工作合力。根据市内各联社历史包袱重、不良资产大这一现实状况，全市上下牢固树立“一盘棋”思想，从各个层面同时向前推进。农信社所在地的党委、政府根据当地发展实际，多措并举推动改革，在改制前期，栖霞市政府以《会议纪要》的形式，承诺返还税收地方留成部分，并将土地出让金地方收益部分奖励农信社。招远市人大常委会批准《招远市人民政府关于出资收购农信社不良资产债权的议案》，由市国资公司出资1.8亿元，用于收购农信社等额不良贷款债权。莱阳市人大常委会批准《莱阳市人民政府关于出资收购农信社不良资产债权的议案》，由市城乡建设开发公司出资3.5亿元，用于收购农信社等额不良贷款债权。蓬莱市政府以《政府常务会议纪要》的形式，承诺政府帮助出资5亿元，用于消化农信社不良贷款及经营包袱。海阳市政府以《会议纪要》的形式，承诺由政府注资解决农信社改制资金缺口。改制过程中，蓬莱、海阳、栖霞市政府的财政和国资部门合计出资13.24亿元处置农信社无形资产挂账和不良资产，栖霞、蓬莱市政府将0.4亿元税收留成提前返还农信社。同时，积极创造条件，推动5家农信社通过增资扩股、股金溢价购买不良等市场化手段加快改革步伐，其中，24.2亿元的不良资产由股东以自愿购买的方式处置，剩余6.6亿元缺口通过自身核销、摊销等方式进行了解决。市金融办、烟台银监分局积极统筹改革全局，做好改革规划，及时协调解决改革中的困难和问题，为改制工作的全速前进提供了重要保障。省联社烟台办事处不断发挥省管机构优势，协调争取省联社低息资金20亿元用于困难联社发展盈利，加速了改革进程。烟台银监分局认真做好上下沟通协调，不断强化机构改制前的政策辅导，严把改革申报材料关口，所有联社均一次性通过山东银监局验收，确保了农商行筹建、开业各环节的顺利进行。各有关部门结合工作职能，在银行化改革中涉及的打击逃废债务、清收公职人员欠贷、土地房产过户、确权办证减免手续费等方面都给予了有力地支持。

二是努力做到高点起步，推动农商行转型升级。始终坚持把农信社银行化改革与完善公司治理结构、建立现代企业制度同步推进。在改制过程中，严格要求农商行按照《公司法》和现代商业银行治理要求，完善决策、执行和监督的“三会一层”框架，引入独立董事和外部监事进行外部监督，启动流程银行再造，使改制后的农商行条线运营和风险控制更加严密精细，有效夯实了可持续发展的根基。在改制标准上，借助银行化改革大力消化历史包袱，着力改善主要监管指标。改制后的农商行统算不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率和拨贷比等指标均优于监管标准，抵御风险的能力明显提高。在股权结构上，积极拓宽农商行股本来源渠道，合理优化股权比例结构。银行化改革完成后，民营资本和自然人资本合计持股占农商行总股本的99%，其中企业法人股占比达到71%，持股5%以上的主要股东38户。股东总户数由年初的28649户压降到14309户，户均持股由年初28万股提高到62万股，股权结构“散弱小”问题得到有效解决。在机构布局上，积极鼓励农商行实施“走出去”战略，率先完成改制的莱州、龙口两家农商行已在青岛、菏泽、淄博、潍坊、济南、德州、威海等地市组建异地支行和村镇银行，实现了跨区域发展，提高了我市农商行的知名度和影响力。

三是积极明确市场定位，打造农商行经营品牌。引导改制后的农商行坚守立足当地、服务当地的市场定位，优先支持当地涉农、小微企业等经济发展薄弱环节和领域的信贷需求，努力让农信社银行化改革的成果最大程度惠及当地。截至11月末，全市农商行统算发放涉农贷款余额517.83亿元，占全部贷款的65.45%，涉农贷款增速7.12%，同比各项贷款增速高5.1个百分点，实现银监会“一个不低于”目标。小微企业贷款户数5742户，同比增加630户；审贷获得率99.35%，同比提高0.37个百分点；小微贷款增速9.99%，同比各项贷款增速高7.89个百分点，实现银监会“三个不低于”目标。今年完成改革的农商行也焕发出蓬勃的发展活力，栖霞、海阳等5家新改制完成的农商行，今年前11个月累计实现净利润4.73亿元，较去年同期增加2.11亿元，增幅高达80.53%，大幅提升了地方财税贡献度。

四是持续强化后续管理，有效巩固改革成效。为巩固改革成果，实现改革成效最大化，市金融办、烟台银监分局、省联社烟台办事处积极发挥各自职能，从各个层面为农商行发展“保驾护航”。一方面督促改制后的农商行按照公司治理规则有序运行，摒弃原有的求规模、拼速度的粗放发展理念和模式，转而在内部制度设计、业务流程再造、品牌形象塑造等方面下功夫、练内功，鼓励探索出一条资本集约、内控优先的可持续发展之路。通过提升自我约束、自我发展能力，实施差异化发展战略，更好的适应经济新常态。另一方面加强对农商行的监管与服务，促其牢固树立风险意识，依法合规经营，科学稳健发展。同时，推动监管部门探索差异化监管，对监管评级好、内控管理严的机构，支持其优先开办新业务，增设分支机构，鼓励其服务、管理和技术创新；对改制后经营管理不善、指标严重恶化的机构及高管人员严肃问责，并实施盯紧式监管，提高现场检查频率，必要时采取其他审慎监管措施。

通讯员：省金融办 战星