存款缩水投资亏损 怎样理财才能不“丢”钱

文马涛图IC

央行近日发布的统计数据显示，中国人均存款已达到了3.27万元，收入的逐渐增加，闲置的资金该如何打理成为了一个普遍的问题。打江山容易，守江山难。不少“高产”的上班族无暇打理自己的“劳动成果”，静静躺在工资卡里的存款正在不知不觉地溜走

活期存款：钱躺卡里会缩水

每个月的薪水放在工资卡上随用随取，是不是就高枕无忧了？其实你天天都在丢钱！不信？我们来算个账：

如果你的账户里有10万元全都是活期，那么一年下来只有350元利息。而如果你投资货币基金并持有一年，按照全市场货币基金（A类）2012年平均收益3.95%来计，10万元可赚3950元。那么就相当于你已经“丢”了3600元。白白丢掉这3600元，还不如做点方便的小投资，用来满足一些小小心愿，比如给他买部ipad、给她买一套高档化妆品、给家里添一台42英寸液晶电视、给自己买一个泰国5日自由行……。

防止丢钱并不麻烦，目前市场上已开发出许多基于货币基金的产品，方便好用。货币基金流动性好，收益远高于活期，是管理闲钱的好工具。最近广发和易方达联手推出的“智能金账户”开发出了货币基金的多种功能，客户只需在广发银行网站上动动手指开通“智能金账户”业务，便可坐享智能化的账户服务。智能金账户可将广发借记卡上的闲钱自动申购成为易方达货币基金，在还款日前自动比对广发信用卡账单并自动赎回货币基金进行还款。客户可以实现“一笔钱两处用”，一边透支银行的钱去消费，一边用自己的钱去理财增值。这样既不影响消费，也不担心逾期还款，躺着也生息，还可以自动实现闲钱最大化理财。

理财保险：单月平均收益现负值

由于6月份我国宏观经济数据全面低于预期，加之货币市场流动性绷紧，资本市场突然变得风声鹤唳，上证指数一度跌破1949“建国底”。尽管受资本市场环境影响，投连险账户的单月平均收益为-5.20%，但是与同期沪深300指数下跌15.57% 、上证综指下跌14.61%相比，投连险的抗跌特性再次凸显无疑。

根据华宝证券公布的上半年月份投连险报告，6月份投连险平均收益为-5.20%，是今年6个月以来收益最低的月份。不过与大盘及公募基金的业绩相比，这样的表现仍然可圈可点。从6月投连险分类账户来看，除货币型账户外，激进型、混合激进型、增强债券型、混合保守型、指数型、全债型这6类账户均有不同幅度的下跌，但跌幅均小于可比公募基金指数。

中意人寿提示，与市场上其他的理财产品不同，保险理财更偏重于长期价值投资。因此，投连险可以在资产配置中发挥“稳压器”的作用。由于拥有较为优秀的综合管理水平和投资能力，在最近的这轮市场波动中中意人寿半数以上的投连险账户仍能够排进同类账户的前1/3，如中意安逸稳健、中意稳健理财等。

虽然，近年来活期存款也会“亏损”声音不绝于耳，但还是有部分的投资者仍然坚守在存款储蓄的队伍中，普通投资者们对于投资风险和收益的观点也自然分为了两大阵营

正方：存款也能保障流动性

做审计的Cici去年刚踏入工作岗位，虽然目前的积蓄并不多，但对理财也有着自己的独到看法。“我是个十足的风险厌恶型的投资者，平时更多的是通过定期存款来进行稳定投资。 ”Cici坦言，“定期存款也有一定的技巧，长期定存虽然拥有相对较高的利率，但是往往缺少短期定存一样流动性。 ”

按具体操作来说，第一年每个月存五单：定存种类分别为1、2、3、2、5年期。 （因为定存种类中没有4年期，所以，将第二笔2年期到期后再转存一次2年期，再次到期后再开始转为五年，这样实际上就弥补了4年定期的空缺。 ）这样一年后就有60个存单可以进入下一个五年循环了。

在理财专家眼中，对于刚刚工作的新人来说，更是要有一定的储蓄，这是未来理财的基础，也是风险的保障。

反方：投资不只为跑赢通胀

已有长达10年投资经验的Lu－cas告诉笔者，储蓄要看目标，如果目标是增值，那么就稍显得保守，尤其是对于年轻人来说。目前5年期的定存利率是5.5%，即使用Cici的存款方式，可能平均收益还不到5%。但是如果用于购买债券，平均收益也能在5%以上；投资债券基金，最近5年的综合平均收益在7%。这些理财安全性、流动性也较好。

在Lucas看来，在理财前应当先要做一份计划，合理估计自己所能承担的风险，设定好目标后再做一个投资组合，按照产品类型分成权益类、现金管理类以及混合类等，每个月作出理财分配计划。尤其是现在的年轻人，鉴于股市行情的低迷，理财观念也因此趋于稳健保守，但理财要从长远看，考虑未来5至10年的规划，还是有希望能赶上行情较好的时候，波段性进行基金定投就是一个不错的办法。

“微”互动

“微信用户”：本人投资向来谨慎，领了工资，留些日常开销，剩下的大部分都会存定期。

小编回话：现在定期存款利率也高于CPI，放在银行也属于稳健保本投资，随着利率市场化进一步推进，放开存款利率也许对爱储蓄的人是个更好的消息哦。

Yvonne-fishred:年轻人投资应该大胆些，适当投资一些高风险产品，我相信走出现在的市场低谷，日后的投资机会也会越来越多。

小编回话：勇气可嘉，小编佩服佩服