小心信用卡提额“陷阱”

原标题：又到十一长假 小心信用卡提额“陷阱”

本版撰文信息时报记者 陈周琴

十一黄金周即将来临，不少持有信用卡的消费者都收到了银行提示“调高额度”的邮件或短信提醒。近日，有不少持卡人表示，自己在收到短信之后才发现已被“自动”调高额度。面对这空降的“福利”，亲们在黄金周刷卡“扫货”时要留个心眼哦！

额度为何会自动调高？

通常情况下，信用卡提高额度的方式有两种，一种是持卡人主动向发卡银行申请提额，一种是发卡银行根据持卡人的用卡情况，主动为持卡人提额。

“所谓自动被调高额度，说的应该就是后一种情况。”一家股份制银行信用卡中心负责人向记者表示，银行方面的确有一个系统，可自动获取持卡人的用卡情况，然后根据其消费习惯主动为客户做额度调整。“比如，系统发现某位持卡人在节假日期间的信用卡消费普遍表现得较为活跃，消费金额也较大，而且其信用记录良好，没有违约，财务状况也不错的话，信用卡中心就可能就会主动为其调高额度。”该负责人表示，通常情况下，并不是每个持卡用户都能收到被主动调高额度的通知，银行仅对部分较为优质的用户发送通知。

“如果节假日期间持卡人消费需求旺盛，银行就会主动为符合条件的持卡人提升信用卡额度，这种做法已成为一种行业惯例，大部分银行都会进行这样的操作。”银率网信用卡分析师孟丽伟向记者表示。

不回复短信等于默认

需要提醒持卡人的一点是，银行在主动调整额度时，通常会发短信到手机提示持卡人。若持卡人不按照步骤回复“拒绝”指令，就相当于默认了银行主动调高额度的做法。

近日刚刚收到短信的陈先生就对记者表示，“当时收到短信的时候没怎么在意，还以为不回复额度就不会被调整。没想到却是默认被调整，我等到一个月后要还卡债，才发现自己被"自动调额"了。”

“收到短信后，如果持卡人不想调高额度，可按照短信提示回复拒绝指令，系统也会根据持卡人的意见取消提额，而不会勉强持卡人一定要调高额度。但其实只要保持理性消费，提高额度对持卡人并没有什么坏处。”上述信用卡中心负责人对记者表示，如果持卡人因为提高额度而盲目消费，责任并不在银行。持卡人在收到短信后，是否提高信用卡额度的主动权还是掌握在自己手中的，如果觉得没有提高额度的需求，持卡人一定要及时回复。

专家提醒

留意调高额度是长期还是临时

孟丽伟认为，被银行主动提升信用卡额度后，持卡人首先要分清楚被“自动调高”的是固定提额还是临时提额，这一点非常关键。

“因为如果是临时提额，则要特别注意，信用卡临时额度不能循环授信，只能使用一期。信用卡到期还款日，需要将所使用的临时额度一次性还清，不能做分期还款处理，也不能按照临时额度的最低还款额偿还。因此，持卡人需要衡量自己的还款能力，谨慎使用临时额度。”孟丽伟向记者强调，如果到期后不能将临时额度一次性还清，则要承担相应的利息等费用，千万不要将“临时额度”的概念等同于平时的固定额度。

此外，信用卡额度被提升后，本身并不会涉及额外的费用支出。对于确实有提额需求的持卡人来说，是件好事；但对于没有提额需要的持卡人来说，则需要正确看待信用卡额度，不要因为信用卡额度高了就盲目刷卡消费，而是要结合自身的经济条件，做到理性消费。如果提升后的信用卡额度确实过高，日常使用中并无大额需求，持卡人还可向银行申请降低额度。