随时变现的定期理财来了

原标题：随时变现的定期理财来了 你准备好了吗

“随时变现的定期理财？我去买点试试……”“你现在想买也买不上了……”25日的招财宝发布会现场，不少参会的嘉宾记者在台下热火朝天的讨论着。

25日，阿里小微金服宣布正式推出余额宝的兄弟招财宝，涉足定期理财。分析人士指出，定期理财类产品实际上是在以时间换收益，尽管投资收益率并不是太高，但是极低的投资门槛、灵活的流动性对于中青年投资者有着强大吸引力。

部分产品保本保息

记者尝试登录余额宝个人账户后，用户可以发现一个单独的“招财宝”平台，目前这一平台上聚集有借款类理财产品和保险类理财产品两个专区。记者发现，其中，借款类理财产品购买起点是1000元，两年期预期年化收益率为6.4%，6个月至1年期年化收益为5.2%，实行预约购买，对于借款类理财产品，将会由金融机构进行本金和收益担保。两年期的借款类理财产品，在期限内，也可提前变现。

值得注意的是，中国投融资担保有限公司IT总监吴志刚当日在发布会上表示，中投保提供担保的中小企业贷等借款产品，承诺为用户提供全额本息保障。

专家和分析人士认为，招财宝平台上的这类借款类产品，与P2P平台的直接融资类似，尽管5%-6%的预期年化收益率不算太高，但是“全额本息保障”的承诺对于个人投资者而言无疑是一个“致命”诱惑。记者采访时也发现，多数投资者听说上述承诺之后，称“比起其他随时可能跑路的P2P平台，收益率虽然低一点，但还是会考虑投资一点”。

业内人士认为，在小微融资人和3亿支付宝用户之间，搭建撮合投融资需求的开放平台，招财宝的定位与当下的P2P网贷十分相似——通过互联网平台提供资金供需信息，撮合借款人和投资者，让融资者获得资金。

招财宝CEO袁雷鸣强调，招财宝和P2P平台有类似之处，但也有几大区别，比如招财宝平台自身不发布任何理财产品和借款项目，也不设立资金池，不提供投资担保，不做期限错配。同时，招财宝平台不干预借款利率，利率水平由融资方、投资方和提供风险管理的金融机构共同决定。

网贷之家联合创始人朱明春则公开表示，像去年的余额宝唤醒整个互联网金融概念一样，一大拨高大上机构的介入，势必会进一步促进P2P网贷行业的规范和发展，因此从行业全局来看，也算是利好因素。

让定期理财“活”起来

除了产品的安全性和预期收益率，对于投资者而言，这类产品主打随时“变现”的功能无疑也受到投资者追捧。多数投资者表示，“现在购买银行买理财产品，收益率高一点的产品期限至少在3个月以上，而且买了资金就不能轻易出来了，这一点很麻烦，所以就不敢买太多。”

而招财宝将“传统定期理财活期化”。用户在招财宝平台购买了较高收益的定期理财产品后，如果尚未到期却需要用钱，向平台支付交易金额的千分之一作为手续费，即可以变现，让定期理财“活”起来。“在招财宝平台上，凡是标注有可变现的理财产品，你购买成功后，都可以实现变现。”

“招财宝这次主打的是用活期理财的概念做定期理财。”中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利表示，普通投资者还是要注意，定期理财的“变现”是要收取手续费，手续费为0.2%，因此对于流动性比较高的用户来说，适用度并不高。

谈及招财宝对于金融理财市场的影响，业内人士表示，除了随时“变现”，其实目前银行定期理财产品的预期收益率与之差不多，造成大规模银行资金搬家的可能性不大，但是不排除未来有其他互联网金融平台模仿推出类似产品。