冯海宁：未出台停贷政策≠银行未暂停房贷

10月16日,央行新闻发言人在回答记者提问时指出,当前我国银行体系流动性供应总体较为充裕。从调查上看,各商业银行并未出台明确的个人房地产按揭贷款停贷政策。

今年以来,银行暂停房贷的消息频频传出。尽管这与各地购房需求集中爆发有关,但公众还想知道,银行暂停房贷是否属实,暂停房贷的原因是什么,这种局面究竟持续到什么时候,有关方面明确支持的首套自住房贷款需求如何保障。

从央行新闻发言人的回应来看,各商业银行并未出台明确的停房贷政策。然而,媒体却多次报道很多地方的金融机构暂停了房贷业务。例如《中国房地产报》9月报道,深圳的平安银行、民生银行、兴业银行、邮政储蓄银行等四家银行公开宣布暂停房贷。其中,“兴业银行深圳分行的房贷已经停了半年时间”。

这意味着,虽然各商业银行总行未出台停贷政策,但很多基层银行暂停房贷却是事实。显然,银行断然暂停房贷带来不少问题,比如说不符合“保证居民首套房贷款”这一要求。

相关部门之所以要强调保障首套房贷款,是因为首套房关乎改善民生。银行“一刀切”暂停房贷业务之后,显然首套房贷款也暂停了。而且,暂停房贷之后购房人暂时无法购房,但需求仍存在,一旦恢复房贷,很可能导致购房需求集中爆发,不利于房价稳定。另外,银行暂停房贷也让买家违约风险增大。

既然未出台停贷政策,各地银行为何会暂停房贷呢?在笔者看来,主要原因是一些银行为了追逐利润不顾及社会责任。

银行业流动性紧张的问题是存在的,也一度出现过银行间“钱荒”现象。温州等地“弃房”现象也让银行对房贷安全高度关注。但这些都不是根本原因,相比消费贷款、抵押贷款和车贷等赚钱业务,个人房贷业务是微利甚至不赚钱,这才是主要原因。所以,银行宁愿去支持开发商争夺“地王”,也不愿支持个人首套房贷款。

尽管今年前三季度商业银行新增的个人住房贷款中,首次购房贷款占比达到76.5%,超过了四分之三。但这样的数据并不能证明银行没有暂停房贷。

在央行新闻发言人眼里,似乎不存在银行暂停房贷,只存在部分城市个人住房贷款的审批和发放时间有不同程度的延长。但事实是,部分银行暂停了房贷业务,一些银行虽未停贷,但也取消了利率优惠甚至上浮利率,房贷的审批流程也出现了不同程度的延长。

央行发言人称,下一步将密切跟踪监测个人住房贷款市场变化情况,鼓励和引导金融机构积极支持中小套型普通商品住房建设和居民家庭首套自住购房需求。这是一种应有的监管态度。但在银行业走向市场化的今天,监管部门能否强制银行保证首套房贷款,能否干预银行私自暂停房贷,则有待明确。