青少年财商教育现状：认知不多导致误区不少

随着9月开学季来到，有关子女教育所引出的系列话题都会成为社会关注的焦点。而在今年，开学变成“烧钱季”的现象让青少年财商教育受到人们的关注。有数据显示，今年北上广入学的大学新生花费近八成超过万元。从学费、住宿费、交通费、学习用具、生活用品到电子产品费、生活费……种种花费把开学季变成了“烧钱季”。有父母坦言，在庆祝孩子实现大学梦的同时也承受着巨大的经济压力。

而这一现象与目前青少年财商教育的缺失不无关系。根据此前公布的中国首份财商报告显示，90%以上的大学生对于理财、财商几乎没有概念，但对于潮流、明星、各种各样的国际品牌却非常熟悉。报告指出，面对经济全球化大背景，财商教育的严重缺失，或许会让中国孩子成为毁掉的一代。

那么，目前山西省青少年财商教育现状如何？到底从孩子几岁的时候进行财商教育？应该如何正确引导孩子呢？

家长和学校财商教育认知度都不高

小车是太原某小学四年级的学生，每天放学都会到学校周边小卖部买零食、玩游戏，有时还会花钱请同学一起玩。小车的母亲告诉记者，从上小学开始，家里每星期给他一次零花钱，刚开始到周末还会有钱剩，后来花钱越来越大手，不够花时还会向爷爷奶奶要一些。“他这样乱花钱让我们也很头疼，曾经试过限制他，但他还偷偷从大人抽屉里拿，打也没用，弄得大人都没有办法。”

事实上，小车的情况并非个例，随着现在孩子们的零花钱越来越多，关于零花钱如何使用的问题让很多家长都颇为头疼。而在上海翮耀金融信息服务有限公司太原分公司杨朝阳看来，近年来，“月光族”“啃老族”时常受到批评，但冰冻三尺非一日之寒，之所以年轻人步入职场后会入不敷出甚至回头啃老，除了物价因素，也和从小接受的教育有关。如果财商教育从未缺失，如果孩子们早早地学会了量入为出，对攀比之风具有免疫力，那么，步入社会之后也就不会让家长那么操心。“所谓财商，简称FQ，与IQ(智商)、EQ(情商)并称为‘三商’。通俗来讲，财商就是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，体现他在理财方面的智慧。”

然而，记者走访发现，无论是家长还是学校，目前对财商的教育基本都是空白。根据今年年初发布的《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，对自己用过的钱是否有“一笔明白账”？34.8%的孩子说，是笔糊涂账，只有15.6%的孩子非常清楚自己花过的钱，反映出相当数量的儿童自我监控意识不强。而导致孩子糊涂消费的主要原因是，家长限制或替代孩子进行消费，不给孩子选择和思考的机会，使孩子失去财商教育的基础。

事实上，记者也随机采访了一些儿童家长，多数家长对于什么是财商教育，如何开展家庭理财和财商教育都缺乏认知，而这也导致在日常生活中很难给孩子提供有效的财商教育。

与此同时，从学校教育来讲，财商教育同样是空白，记者发现，传统的教科书里除了一二年级有认识钱币这样的课程以外，目前太原还没有一家学校开展系统的财商教育。

少儿财商教育家长观念存误区

记者走访了解到，晋城银行太原分行是目前太原市唯一一家开展少儿财商系统教育的机构，其在2012年5月成立的睿睿青少年俱乐部，每个月都会定期举行少儿财商的培训活动。不过，谈到俱乐部成立之初，很多家长对少儿财商教育的误解，俱乐部活动负责人贾荔娜依然记忆犹新，“一提到财商教育，很多家长都存在各种顾虑和错误观念，一方面，有些家长认为对孩子从小便进行金钱、发财的重要性的灌输是不合适的，而且许多家长还错误地把金钱奖励和孩子的学习成绩、考试分数挂钩，只要学习搞好了，就大把奖励钞票，而诸如对金钱财富的正确认识、如何努力赚钱、科学理财等财商教育的内容，往往是一片空白；另一方面，有些家长却是完全不重视财商教育，只过于重视智商、情商，认为成绩第一，其他都不重要，认为过分关注金钱对孩子没好处，让孩子‘管钱’风险大，容易学坏，或者就是认为理财是大人的事情，等孩子成年后进入社会也就懂了等等。”

不过，事实证明，经过一年多的实际运作，正确的财商教育不仅没有对孩子们的学习造成影响，而且帮助孩子们树立了正确的金钱观也得到了家长们的认可。“比如我们的小小企业家活动，让每一个孩子都担任企业中的一个角色，有担任董事长的、有担任财务总监的、还有担任技术总监的，让每个孩子都有归属感和责任感，而且在游戏中全部使用真钱，包括向银行贷款都要用妈妈的手机或车钥匙做抵押，通过几乎真实的场景和流程让孩子们正确认识和了解金钱。”贾荔娜表示。“其实，财商教育不是让孩子‘钻进钱眼里’，而是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，也是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。”上海翮耀金融信息服务有限公司太原分公司杨朝阳认为，财商教育在观念上，要帮助孩子树立正确的金钱观念，让他们在做事情的时候考虑别人的感受；在行为习惯上，指导学生合理规划、预算、科学储蓄自己的零花钱，做一些自己力所能及的事情去帮助别人；在思维模式上，训练他们找出同一个问题的不同答案，“不是去教这些孩子如何节约，而是训练孩子们去做财富的创造者。”

财商教育要趁早培养意识、常识和能力

“无论什么样的家庭，要想让孩子在未来生活、工作中具有较强的竞争力，以及具备基本的财富管理意识和能力，就应当对孩子较早进行理财教育。”杨朝阳表示，有研究表明，6-12岁是儿童财商教育的黄金时期，而作为孩子的第一任老师，家长应重视从小抓孩子的财商教育。而儿童、少年财商教育最重要的是基本意识、常识和能力，其中意识包括自立自强、勤劳致富、珍惜财富等意识；常识包括基本经济、商业、投资等知识；能力包括自主管理、消费预算、财富管理、劳动赚钱、科学投资等能力。

那么，一般的家庭如何从小培养孩子的理财意识呢？杨朝阳建议，对于家长来说，不应限制或替代孩子进行消费，不给孩子选择和思考的机会，可从认识钱币及其价值开始，教会孩子使用货币、懂得购物“货比三家”以及精打细算，帮助孩子从小树立正确的金钱观和理财观，但在教育方式上要强调内容的实用性和故事性，从和生活密切相关的感性方面入手，引导儿童亲身体验、观察和认识金钱在日常生活中发挥的各种作用，唤起儿童的好奇心以激发他们对理财的兴趣和热情。此外，还可以让孩子实践体验如开立儿童账户、定期存款、教育储蓄、国债等活动。

与此同时，父母和孩子不妨共同建立一个储蓄账户。每一笔孩子得到的钱，家长都和他一起存入账户，而每一笔钱的支出，家长也要和孩子一起商量，既不武断替孩子做决定，也不放任孩子、不闻不问。“每一笔收支，都要让孩子参与其中，指导他们填单、支取，并详细列出消费明细，孩子在这个过程中，自然就会形成钱财的相关知识，获得理财经验。”杨朝阳表示，通过财商教育，每个孩子不一定都会变成巴菲特，因为每个孩子的天赋、兴趣不一样。但作为父母，在孩子长达十几年的成长过程中，应该给孩子灌输正确的金钱概念。短期来说，财商的训练，可以让孩子养成不乱花钱的习惯；长期来说，有利于孩子培养独立的生活能力与经济承担能力，让孩子拥有成为富翁的武器。