利津农商行推动中小企业信用联盟贷款发展

原标题：山东利津农商行创新助力企业发展

近年来，随着国家产业政策调整和农村城镇化建设的推进，中小企业信用联盟贷款逐渐成为解决中小企业融资难、贷款难有效措施，并逐渐成为延伸农信社信贷服务的有利途径。利津农商行抢抓工作机遇，转变工作作风，变被动为主动，在联盟准入、风险管理、成员管理等三个方面推陈出新，着力推动了中小企业信用联盟贷款的发展。

创新准入机制，突出商会引荐管理作用。该行在推广中小企业信用联盟贷款的过程中，充分发挥各地商户的引荐管理作用。商会往往对不同行业、不同企业的发展状况有较为真实的了解，通过与商会合作，一是在联盟成员准入机制建设上同商会合作。该行在组建信用联盟初期，充分参考商会意见或者由商会提供信誉较好、发展潜力较大的企业加入，从源头上提升信用联盟的整体实力。二是在联盟成员管理上同商会合作。在日常管理过程中，通过商会动态的了解信用联盟成员发展状况及信用状况，实现对联盟成员的实时监控，同时，该行通过商会构建了新型交流沟通平台，强化了信用联盟成员之间、银行和信用联盟成员之间的联系与沟通，切实增强信用联盟的凝聚力，有效防范银行信贷风险。

创新管理机制，强化成员流动资金管理。为有效规避信用风险，切实增强信用联盟抗风险能力，该行逐渐加强了联盟成员流动资金的管理。一是完善了贷款专用账户管理。联盟成员企业在农商行设立了贷款专用账户，企业每次使用贷款均需提交贷款申请书，并由农商行通过贷款专用账户，采取受托支付的方式直接发放给企业交易对手，强化了贷款管理。二是完善了风险准备金账户管理。联盟成员按照比例在农商行开设风险准备金账户，农商行对风险准备金账户进行实时监控，强化了信贷风险保障。三是完善了成员企业普通账户管理。该行以具体承办信用联盟业务的支行或分理处为单位，设立了联盟成员联系小组，对联盟成员的流动资金账户进行实时监管，及时关注异常变化，有效风范潜在风险。

创新成员模式，有效分散化解信贷风险。为有效规避因一家信用联盟成员出现贷款危机而造成整个联盟体系的恶行循环，进而预防银行潜在的贷款风险，该行一是对联盟成员数量进行了控制。确保联盟成员控制在5个以内，从而便于银行控制，有效防范金融风险。二是对联盟成员所属行业进行了明确的划分。该行对县域范围内的行业发展情况进行了市场分析，将一些既不隶属于同一行业又存在部分关联性的企业纳入到企业联盟当中，一方面规避了因行业发展周期带来的信贷风险，另一方面也增强了联盟成员之间的有效互补和协作，从而最大程度的降低了银行信贷风险。

目前，利津农商行共组建中小企业信用联盟8家，涵盖35家不同行业的中小企业，涉及农业种植、畜牧业养殖、蔬菜种植、粮油加工、油料加工、棉业、纺织、化工、造纸、工贸、生物科技等多个行业。截至5月末，利津农商行中小企业信用联盟贷款授信金额达21200万元，贷款余额11568.40万元，银行承兑汇票2300万元。通过中小企业信用联盟的建立及信用联盟贷款的开展，有效化解了中小企业融资难的难题，为中小企业的发展提供了坚实的信贷支持。