山东省农信联社：依靠民间资本推进产权改革

原标题：省农信联社：依靠民间资本推进产权制度改革

新华网山东频道10月13日电 （蒋芳）近日，山东省农村信用社联合社党委书记、理事长宋文瑄表示，山东省农村信用社深化改革，紧紧依靠民间资本推进产权制度改革，引进民间资本加快风险化解，以优质民营企业为主体发起设立农村商业银行，进一步完善了公司治理，落实了股东责任，巩固了服务“三农”和中小企业的市场定位，农村信用社步入了发展最好的时期。

成绩

历史改革历程 分享喜人硕果

一串串数字，一项项指标，证明了一个不争的事实，深化农信社产权改革效果显著。至2003年深化农村信用社改革以来，在山东省委、省政府的正确领导下，山东省联社按照国家关于农村信用社产权改革的总体要求，牢牢把握方向，主动降低门槛，畅通渠道，拓宽空间，大力引进民间资本投资入股参与农村信用社产权改革、农村商业银行组建、风险化解等工作，民间资本已成为山东省农村信用社重要的产权基础和促进改革发展的重要力量。

依靠民间资本推进产权制度改革。采访中，记者了解到，山东以股份制为主导的产权改革方向确立后，省联社指导山东全省农村信用社不断优化股权结构，逐步清理规范股金，坚持把引进民间资本和打造多元化、本土化的股权结构作为产权改革重点，优先引进认同服务“三农”战略、追求长期投资价值的民间资本和农业产业化龙头企业、农村新型经济组织、农村种养大户投资入股。截至目前，山东省农村信用社股本总额483.2亿元，其中民间资本股本占比达96.5%，民营企业股本占全部企业法人股本的92.9%，民间资本成为山东省农村信用社产权改革的主角。此外，积极指导鼓励经营管理和发展质量良好的法人机构拓宽资本利用渠道，吸收民间资本共同参与发起设立村镇银行。截至6月末，已有6家法人机构在山东省内外设立村镇银行9家，吸纳民间资本入股5.4亿元。

以优质民营企业为主体发起设立农村商业银行。截至6月末，在山东省已组建的29家农村商业银行中，共有山东省内外企业法人股东1576户，占全部股东数量的62%，其中民营企业1570户，金额120.7亿元，占29家农村商业银行总股本的54.9%。

引进民间资本加快风险化解。据了解，截至6月末，山东省农村信用社已吸收120.9亿元民间资本用于风险化解，其中63.9亿元用于增加资本公积金、57亿元用于购买不良贷款。民间资本已不仅是山东省农村信用社产权改革的主体，也是帮助信用社化解风险的重要力量。近年来，通过引进民间投资、内部消化和地方政府帮扶等措施，山东省农村信用社统算不良贷款占比由2006年五级分类之初的34%降至4.2%，资产质量不断提高，经营基础进一步夯实。目前全省农村信用社已基本消灭存在严重金融风险的机构，少数历史包袱重、业务发展慢的机构有望在2013年底前全面化解风险。

困难

农信人凝聚力量攻克重重难关

农信社体系建立于1950年代。到1990年代中期，随着其与农业银行脱钩，及四大行陆续减少农村网点，农信社几乎成了农村金融的惟一支柱，手握农村最大的信贷市场。但背负着“支农”的政策性目标，及行政干预等因素制约，导致其经营风险日渐增大。

上个世纪90年代至2000年以后，农信社体制改革已经迫在眉睫。2003年，国务院印发了《深化农村信用社改革试点方案的通知》，启动了改革的序幕，并在全国多个省市进行试点。作为试点省份之一，山东在改制过程中做出的一些成绩，也面临着许许多多的问题和困难。

据了解，截至2013年6月，山东农信社涉农贷款余额高达5150.3亿元，其存款额度余额为10631亿元，在全省同行业领先。然而，面对市场竞争的压力，山东农信社是否能够抵御民资参与农信社改革趋向商业化运作的利益诱惑呢？

采访中，记者了解到，山东省农信社为把农村信用社打造成“产权清晰、治理完善、资本充足、内控严密、管理先进、服务高效”的现代金融企业，在引入民间资本的同时，省联社指导各法人机构主动把管理规范、效益良好的民营企业吸收到董事会、监事会，发挥民营企业经营理念超前、管理经验先进等优势，完善农村信用社法人治理，提升公司治理水平。大量认同服务“三农”战略的民间资本参与公司治理，也进一步巩固了农村信用社服务“三农”的市场定位，推动农村信用社始终以服务“三农”为导向，加快产品和服务创新，做到了“改制不改姓，改名不改向”。

民资助力不良贷款清收。加强信贷风险管理和监测力度，努力控制新增不良贷款是农信社甚至农村金融机构的一项重要工作。农信社的客户多以三农、小微企业为主，这些客户抵御市场风险的能力较差，在此基础上形成了不少不良贷款。据了解，对银行来说，处置不良资产涉及到复杂的关系，处理起来往往很棘手。民营资本参与进来后，不仅银行不用直接面对这些复杂的关系，而且不良资产得以直接变成现金，提高了银行的资金使用效率。

民间资本已不仅是山东省农村信用社产权改革的主体，也是帮助信用社化解风险的重要力量。近年来，通过引进民间投资等措施，山东省农村信用社统算不良贷款占比由2006年五级分类之初的34%降至目前的4.2%。

新机遇、新挑战

农信社始终处于“政策要支农、地方要发展、监管要防风险、自身要利润”等多重不完全一致的改革目标，处于商业可持续发展与政策性支农顾此失彼的尴尬境地。然而，民资参与农信社改革，对农信社改制发展无疑是一个新的机遇。

采访中，记者了解到，随着改革的深入和股份制、银行化改革方向的确立，山东省联社按照银监会的监管要求，结合山东实际，提出“每家农村商业银行法人股占比不低于50%、超5%以上大股东3-5家”的要求，并主动指导全省农村信用社通过鼓励引导、集中推介、上门募集等方式，积极吸引优质民营企业投资入股。农村信用社的良好发展势头也引起了民营企业的高度关注。在单体机构改制过程中，县域内本土民营企业，特别是认同服务“三农”战略、追求长期投资价值的优质民营企业争相成为大股东发起设立农村商业银行；在城区机构整合过程中，山东省内外规模大、实力强、管理规范的民营企业也积极争做发起人，民营企业已成为发起设立农村商业银行的主要力量。截至6月末，在全省已组建的29家农村商业银行中，共有省内外企业法人股东1576户，占全部股东数量的62%，其中民营企业1570户，金额120.7亿元，占29家农村商业银行总股本的54.9%。

改制面临挑战

责任和义务共赢

在我国农村日益走向城镇化、工业化和现代化的重要时期，农村金融也加大了改革力度。民资参与农信社改革，民资激活经营活力，山东农信社找准责任和义务的共赢点是其面临的发展新挑战。

据了解，民营资本参与农信社改制，对银行的经营也是一种激励与也是一种挑战。民营资本与商业银行捆绑在一起，成为利益共同体，更激发了民营资本监督农商行的积极性。民间资本尤其是民营企业家进入股权，既是股东，还是客户，有的还是董事，更多的是对银行发展的关心，发挥了自身责任和义务等。

股东对银行服务的监督是一个方面。山东三和珠宝有限公司财务总监滕云说，成为股东后，有了新的观察视角，发现了很多以往没发现的问题。“今年之前，农商行网点没有大堂经理，做业务时需要自己排队。我在股东大会提意见后，下一次再去网点时，发现所有网点都有大堂经理了。”滕云说。

除此之外，股东还积极帮助银行控制风险。股东提供的有效信息，对银行化解信贷风险起了很大作用。股东多在县、乡支柱企业，在协调地方政府和农商行的关系上，也发挥着不可替代的作用。

作为农商行的决策者，潍坊农商行董事长袁义东表示，国家赋予农商行支持三农、小微企业的政策定位不能丢弃。而引入民营资本后，对农商行的盈利提出了更高的要求。“这要求农商行在这两个方面不失偏颇，找到平衡点。”袁义东说，这对农商行发展是一种良性推动。

山东赛格鞋业有限公司董事长夏良庆表示，2006年入股农信社的时候，当时的法人治理结构并不规范，以至于自己对拥有的权利都不是很了解。现在，除了每季度召开的董事会，农商行经常召集股东听取建议。这给他对农商行的未来充满信心。

据了解，青州农信社改制前，股东户数1627户，法人股占比39.78%。改制后，股东数减少到719户，法人股提高到63.12%，户数减少到25户，其中股份占比5%的股东达到4户。股权小、散状况得到了较大程度改善。

股权的集中，使股东话语权明显增强，股东参与公司治理的积极性、主动性大大增强。改革2年来，由于产权关系明晰，公司治理机制改善，经营机制、经营活力增强，青州农商行各项业务增进很快。仅今年前7个月，青州农商行各项存款余额就增加了35亿元。上半年在全省农信系统综合实力排名中跃居第3位，在全潍坊农信系统居第1位。

专家观点：农信社改制的过程任重道远

山东大学经济学院教授李铁岗在接受采访时表示：农信社改制的过程任重道远。改革没有回头路，广大农信社尤其是山东农信社统一认识是改革成功的必要前提。当前，在监管部门大力推进改革的同时，社会各方面都应给予更多的关注和支持，加快完善有关法律法规体系，积极倡导创新发展思路，特别是各级地方政府需要破除思维桎梏，全力支持改革。山东省联社应进一步发挥平台作用，帮助全省农村信用社解决不好解决、难以解决的困难，指导全辖实施全面风险战略管理，集中优势力量帮助困难社或重点关注机构消除和化解不良风险。做好县级联社无法做好的各项服务工作，加快合力研发，形成县级联社对接市场，省联社提供中后台支撑保障的战略协同的架构，加快构建各业务条线相互配合、各级密切协同、前中后台紧密衔接的有效风险防控体系。在全面改革的背景下，无论是已改制的还是未改制的农信社都应制订发展战略，明确改革方案，着力提升综合竞争力。

扬帆起航正当时。站在新的历史起点，面对新的历史机遇与挑战，山东农信社正以崭新的面貌迎接着全新的历史考验，为山东“三农”以及县域经济的发展鼓风助航。（完）