建行进军电商主打融资牌 上线一年成绩斐然

原标题：善融商务　不走电商寻常路

已然短兵相接的电商市场上,又悄然挤进一头大象。

今年6月28日,是建设银行电子商务金融服务平台“善融商务”上线一周年的日子。尽管建行力争推进的悄无声息,但作为首个上线的银行系电商平台还是在业内闹出了不小的动静,同时,经过一年的运行,建行“善融商务”也取得了不菲的成绩,今年1--5月,新增交易数量超过20万笔,交易金额逾50亿元。

□财金记者　薛志涛

主打融资牌 不走寻常路

按照建设银行官方的说法,“善融商务”是该行推出的以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台,在“善融商务”,客户可直接实现分期支付或申请贷款支付。“善融商务”也成为国内首家由银行建设、经营的电子商务金融服务平台。

过去一年,“善融商务”已经亮出了其差异化定位——亦商亦融,但核心还是“融”,即金融服务,“善融商务”不同于阿里巴巴、京东等传统电商,更强调电商平台带来的线上融资服务,换句话说,主打融资牌,不走传统电商寻常路。

“无论是B2C还是C2C,目前都已经有成熟的模式,相较二者,建行更看重B2B市场的潜力。”建行电子银行部一位负责人如是告诉记者,在善融商务未来发展规划中,将市场潜力庞大的供应链融资从网下搬到网上,将意味着商业模式的创新,“在B2B领域,目前还没有太多成功案例。”建行电子银行部负责人认为,目前,传统电子商务领域,大家只看到了产业链末端的零售业,这部分占比是小头,而产业链占大头的中上游客户,它们的融资需求,才是善融商务最为看重的。

有业内专家指出,跨界涉足电子商务已经成为银行业蓄势待发的一股潮流。不仅是大银行有此计划,甚至有些城商行也有了初步构想。银行不能利用第三方的交易记录作为融资的凭证,因为它不能保证信息的真实有效性,但是建行入驻电子商务后,可以通过平台上客户的交易情况进行评级,其看重的是有效的客户、有效的交易、有效的金融服务,通过数据挖掘等手段,开发新型的微贷技术,及时解决企业融资问题。

实际上,银行入驻电子商务在支付方面较其他第三方具有更良好的担保基础,银行在负责账户划转时,钱款保留在银行是最安全方便的,同时,银行还有第三方支付公司不具备的优点,即资金停留期间银行利息照付。

有业内专家认为,银行涉足电商,目的并不在于获得多少利润,而是通过第一手的交易记录,更好地了解企业客户的营业状况和个人客户的消费习惯,这将有助于银行提高金融服务水平,推广自身的金融产品。从这里也可以看出银行进军电商,本意还是想推广其金融服务,扩充自己主业实力。毕竟对银行来讲,主业还是金融业。建行的相关人士也称,在此前的电子商务模式中,银行处在支付结算链条的最末端,地位很被动。而“善融商务”可以使建行电子支付业务往前延伸,从客户信息的源头抓起,获得更为真实的客户交易数据,在这个基础上扩大金融服务。

规模、风控、体验 一个不能少

在今年年初,建行的电商平台“善融商务”组织了一次大规模的全场促销——这也是去年6月28日低调上线之后,“善融商务”第一次进行大范围的公开营销。“此前一直是客户推介,系统完善,现在才慢慢步入正轨。”建行山东省分行电子银行部门负责人表示,电商平台的打造已作为建行全行业务发展的一个制高点。

据了解,为揽客入驻,开业前期建行实行全免费策略:免费加盟,免费场地促销,甚至免费帮商家进行店铺的装修设计。据记者了解,多家筹谋电子商务的银行都在前期主打“免费牌”。

一位建行的负责人告诉记者,银行系电商与普通电商的最大区别就在于,银行系电商是要为客户进行信用背书的,这是一大优势,但同时承担了相应的风险,因此在客户选择上要更加谨慎。“我们的市场是有区隔的,是定位于做优质客户。”其中,最基本的一个门槛就是,公司的注册资金必须要在300万元以上。山东东阿阿胶健康管理连锁有限公司是较早进驻善融商务的一家企业,其电子商务经理王光磊说,他们最看好的就是建行对客户做高门槛的审核,进入之后更有利于品牌销售,同时建行的高端客户群体也和他们的目标销售群体吻合。“银行系电商是为客户进行信用背书的,这是银行系商城的一个优势,有助于公司树立自己的品牌。”建设银行山东省分行电子银行部负责人说,“但同时也会给银行带来信誉风险,因此,前期必须对客户实行严格准入。”

建行目前拥有超过一亿网上银行用户,超过六千万的手机银行用户,他们将是“善融商务”的参与者和消费者。韩都衣舍副总经理贾鹏认为,建行潜在的消费群体是吸引他们进驻“善融商务”的重要原因之一。但另一方面,贾鹏认为,银行系电商也要谨慎对待规模增长,“如果单纯做大规模,但是用户体验不佳,反而会挫伤企业信心,影响善融商务的平台价值。”体验问题也是初涉电商的银行系电子商务遇到的挑战之一。建行的相关人士就坦陈:“相比成熟的电子商务公司,善融商务在操作、体验上还有很多有待完善的地方。从前面试水,到增加活跃度,再到后来的全面推进,善融商务的发展还需要“循序渐进。”上述负责人表示,建行目前虽然还难以像传统电商一样提供全面周到的服务,但正在逐步加大人手加强服务。

据了解,建行“善融商务”平台建有专门的客户体验区,在电商服务方面提供B2B和B2C客户操作模式,涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务;而在金融服务方面,建行主要为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务,甚至还带来了“积分攒信用,融资更便捷”的全新体验。建行表示,未来还将进一步加大资源投入,倾力打造建设“善融商务”,为广大商户提供更多商机,让百姓尽享实惠。