建行济宁曲阜支行多项特色产品破解融资难题

原标题：创新特色产品改善融资环境

近年来,随着各金融机构信贷规模的普遍收紧,中小企业融资门槛提高,“融资难”问题日益凸显。济宁曲阜建行把服务小企业作为重点战略业务,相继推出了“成长之路”、“速贷通”、“助保金贷款”、“供应链融资”、“善融贷”等针对中小企业的特色产品,有力支持了地方经济发展。

财金记者　薛志涛

2011年以来,随着稳健货币政策的贯彻落实,各金融机构普遍收紧信贷规模,实行区域、产品、行业、企业差别化信贷政策,中小企业融资门槛提高,中小企业“融资难”问题日益凸显。为破解中小企业担保难这一融资瓶颈问题,近年来,济宁曲阜建行始终把服务小企业作为重点战略业务,相继推出了“成长之路”、“速贷通”、“助保金贷款”、“供应链融资”、“善融贷”等针对中小企业的特色产品,对支持地方经济发展,改善中小企业融资环境,具有深远的意义。

该行现有小企业客户38户,贷款余额为19395万元,占全部企业贷款的16.45%,其中“助保金”贷款客户30户,已形成7个“助保金”池,贷款余额为14550万元;“成长之路”、“速贷通”客户6户,贷款余额为4790万元;“善融贷”客户1户,贷款余额50万元。在对中小企业的特色产品中,“助保金贷款”可以说是“闪光点”中的“亮点”,该行“助保金贷款”户数和余额分别占全部小企业户数和余额的78.5%和75.02%。在该行信贷资金的扶持下,中小企业当年实现销售收入26.16亿元,完成利税1.8亿元,同比分别增长13.7%、21.6%。

该行扶持中小企业的做法,在济宁市引起了强烈反响,得到地方政府的高度评价,树立了良好的社会形象,2011-2012年对曲阜市中小企业的信贷投放位居当地同业第一位。

契合当地特点主动对接

近年来,曲阜市一大批中小企业诚信经营,得到迅猛发展,成为当地经济发展的生力军,形成了鲜明的区域经济特色。该行始终把支持中小企业成长发展作为服务地方经济发展的重要职责,不断强化“服务地方、服务中小、服务民生”的经营理念,持续加大对中小企业的贷款投放力度,中小企业贷款比重快速上升。近三年,建行曲阜支行中小企业贷款增幅连续高于全部贷款平均增速,支持中小企业40余户,累计发放中小企业贷款3.6亿元,中小企业已占建行服务客户的80%以上。

创新“信贷工厂”模式

提高效率

为更好落实当地市委、市政府关于大力推动发展民营经济的总体要求,该行积极推进小企业经营中心架构体系,着力打造工厂化、流水线式的信贷工厂模式,配备了高素质的人才队伍,组建了专职客户经理队伍,设置专职小企业经营团队,在服务中小企业方面实现了专业化运作、专注式服务,提高了经营效率,吸引了大批的中小企业前来申请金融服务。

政策倾斜

业务发展取得新突破

近年来,该行一直把中小企业业务作为全行战略性业务之一,统筹规划,细致推进,制定了《建设银行曲阜支行2011-2015年小企业业务发展规划》,在信贷政策上适度倾斜,对于符合国家产业政策的小企业条件上适度放宽。同时,在流程设计和人员配备上,简化小企业业务流程,专门人员集中评级、授信,集中审批,体现小企业业务“短、频、快”的特点;并且信贷规模优先保障中小企业需求,使中小企业及时获得信贷资金支持。

加快金融创新

不断满足企业需求

针对中小企业不同的行业特点、市场情况及金融产品需求变化,建行相继推出了“成长之路”、“速贷通”、“供应链融资”等针对小企业的特色产品。为破解中小企业融资难这一融资瓶颈,该行又及时发展了“中小企业助保贷业务”,入池企业30户,授信额度1.5亿元,发放助保金贷款7个池子,30家客户贷款金额1.46亿元。“助保贷”客户及余额均居济宁系统内第一,已成为该行优化产品结构、发展银政、银企良好关系的特色产品。在支持小企业发展中,有以下几点体会:

一是领导高度重视是关键,切实做好与当地政府的沟通,取得政府的大力支持。该行多次与分管工业的市长汇报工作,将建设银行的政策、产品优势等宣传到位,得到政府的大力支持;市分行领导多次到曲阜与政府座谈、沟通;曲阜市经信局、人民银行、财政等职能部门大力支持,积极向我们推荐企业、筛选企业。

二是广泛发动、宣传,举办多次交流会、培训会。由经信局牵头,举办了两次企业家座谈会,充分听取企业的建议,让他们更深切地了解我行的产品、信贷政策;到经济基础较好的乡镇、开发区进行现场宣传;该行与经信局一起多次与政府、财政部门沟通协调,层层发动,连续召开不同层面的座谈会,为业务的推进奠定了基础。

三是以点带面,稳固推进。首先该行选定该市书院、息陬两个基础好的工业园区8户企业为突破口,从调查、授信、审批、发放用了不到1月时间,发放贷款5100万元,效率的提高得到了企业认可,示范效应显现。

四是上级行的支持是保障。市分行小企业中心、风险审批人员参与全过程调查、授信材料的制作,支行抽调骨干人员,集中办公,工作效率极大提高。在业务推进上,在经信局推荐的基础上,从客户筛选、评价授信、风险管理、信贷审批等各个环节层层把关,有效防范和化解信贷业务各环节中存在的风险;在审批效率上,市分行风险部门派审批人对第一批入池8户企业进行现场审批,简化了流程、提高了效率;目前对批量信贷业务实行现场会商和审批制度。

下一步,该行还将“服务中小企业发展,实现银政企三方共赢”为目标,全力助推当地经济发展,虚心学习同业金融机构的先进做法和优秀经验,立足新起点、瞄准新杠杆、找准新思路,竭尽全能、全力以赴,通过业务创新和改善服务不断提升金融服务力度,为当地经济发展,特别是中小企业的发展做出建行应有的贡献。