江苏9亿关联担保严重违规 华夏等22银行深陷

9.2亿关联担保、8.9亿银行贷款偿还困难、超过22家银行业务往来。

这是江苏金融圈内被称作“中融信佳事件”的三个引爆点。

“中融信佳的事在圈子里早就传开了，只是具体的经过还不清楚。”南京一位债券评级机构人士向理财周报记者表示，“好像是里面的一个高官私自拿公章为关联的企业放贷，还和民间借贷扯上了关系。”

圈内早已获悉风声，但圈外对此却一无所知。

一位该事件的关联方江苏瑞桓建设有限公司(下称“瑞桓建设”)的中层向理财周报记者坦言：“不是我不想说，是我知道这个事件的版本就有几个，而且事件本身牵动了上层，也太过敏感。”

理财周报记者前往南京辗转于“中融信佳事件”的几乎所有关联方，包括中融信佳投资担保股份有限公司(下称“中融信佳”)、江苏长城物资集团(下称“长城物资”)、江苏汇鸿国际集团(下称“汇鸿集团”)、江苏省经信委、瑞桓建设以及十多家相关银行和其他债权人，试图还原“中融信佳事件”始末。

9亿关联担保严重违规

“如果你想了解大案子，可以去南京那边调查一家叫中融信佳的担保公司，我们这边发生的事情和它们比不算什么。”今年2月初，无锡一家中型担保公司的副总向理财周报记者表示。

关于中融信佳，网上的资料相当有限：注册资本1亿；控股股东为汇鸿集团；2006年10月牵头组建了南京市担保行业协会，被选举为会长单位；2010年引进了三名新的战略投资者，均为南京当地较强的国企；成立6年多累计担保额近60亿元，未发生一笔不良。

据上述无锡担保公司副总透露：“听说它们做了巨额的关联担保，但几个关联的债务人又还不出银行的钱，巨大的代偿问题就出现了。”

理财周报记者来到了中融信佳办公地点，即南京市中山南路通服大厦询问此事。记者先来到了通服大厦的9楼，这层楼原有约四分之一是中融信佳租下的，但目前中融信佳位于9楼的办公室内空无一人，只有几张桌椅凌乱地摆放着。

随后，记者来到了中融信佳位于15楼的办公场所，公司前台表示可以去对门的一间办公室问问情况。对门的办公室挂有“南京市担保行业协会”的标牌，办公室内仅有的2人以“主任不在”为由拒绝了记者的采访。

理财周报记者还发现，中融信佳位于15楼的办公场所内员工也是寥寥无几，大多座位都处在闲置状态。

“当地的担保机构应该是由江苏经信委分管”，从知情人士获悉后，记者来到江苏省经信委中小企业改革发展处下属的“融资担保处”核实“中融信佳事件是否确实存在”等相关信息。该处相关人员表示“此类事情要走‘咨询投诉’流程，在官网上实名提交你要咨询或投诉或举报的事情，我们一般会在3天内给你答复。”

截至发稿，已是3天过去，理财周报记者提交的咨询投诉信依旧是“已交办”状态。“要到下周了，上头领导还没批。”上述融资担保处相关人士称。

不过，幸运的是，理财周报记者在相关政府网站上填写咨询投诉信的过程中，意外地发现了一份政府公文，其中就包括了一些中融信佳事件的9.2亿违规关联担保事件的简单描述和处理意见。

汇鸿集团“大败局”，高层被双规

上述政府公文名为《关于我省部分融资性担保机构相关风险提示的通知》，由江苏经信委办公室印发，其中第一条“风险事件及处理”的第一条即谈到了中融信佳事件。

“2012年3月起，中融信佳投资担保股份有限公司为其股东关联方江苏长城物资集团、江苏瑞桓建设有限公司等企业提供担保及反担保共计9.22亿。今年9月，江苏长城物资集团有限公司无法按时偿还银行贷款，连带导致其有互保关系的江苏瑞桓建设有限公司同时陷入经营困境，中融信佳投资担保股份有限公司陷入巨额代偿危机。”

同时，其中也披露了中融信佳的违规行为，主要集中在严重超标的关联担保业务，以及公司内部内控和监督机制的缺失。

“关联担保较为隐蔽，不易发现，在监管过程中查处难度大，但其引发的风险却破坏力极强。”一位南京当地的担保行业人士这么评论道。

显然，中融信佳事件的“破坏力”对其控股股东汇鸿集团可以说“并不小”。

据理财周报记者了解，汇鸿集团是江苏国有大型综合集团，投资参股了证券、银行、保险、担保业以及LED、环保等产业，2011年集团营业收入超过447亿，旗下的上市平台为汇鸿股份[-1.24% 资金 研报](600981.SH)。

“汇鸿集团的几位领导都被双规了”，一位接近汇鸿集团的国企中层人士向理财周报记者表示，“中融信佳的关联担保额是其自身净资产的2倍还多，总经理俞勤一出事就被警方控制起来。”

记者来到位于南京市白下路91号的汇鸿集团办公地了解情况，通过前台说明来意后，集团办公室一位姓钟的主任表示拒绝接待。

“汇鸿集团旗下的子公司，牵扯进这起违规担保案件的不止中融信佳一家”，上述国企中层人士进一步透露，“比如汇鸿下面专门做外贸的中鼎控股，也为长城物资担保了1个亿。”

虽然汇鸿股份2012年的半年报显示，公司担保情况一栏为“报告期内无担保事项”，“但是如果大股东有巨大的资金问题，势必会在各方面对上市公司汇鸿股份造成压力。”一位华南券商分析师认为。

南京医药[0.41% 资金 研报](600713)似乎是中融信佳事件的“幸运儿”。相关公告显示，南京医药在2010年4月就将所持有的中融信佳19.50%股权转让给了汇鸿集团，转让价为0.29亿。

长城物资资金链断裂

8.9亿贷款难偿还

上述政府公文中提到的长城物资是南京当地从事钢材、煤炭销售的知名企业。2011年，长城物资总资产超过16亿，主营业务收入约19亿元，利润达0.9亿，法定代表人为濮锦道。

同时，濮锦道的产业还涉及造船业和航运业，名下公司有江苏顺天海运集团(下称“顺天海运”)、江苏苏港造船有限公司等。

另一家在公文中被提到的公司瑞桓建设，是南京一家以从事交通工程、市政工程和公路养护工程施工为主的企业，注册资金1.6亿，2010年主营业务收入约10亿，利润为0.9亿。公司由刘建军、王京共同出资成立。

“长城物资是中融信佳的二股东，所以中融信佳给长城物资作担保就被视为关联担保。” 一位与濮锦道有二十多年交情，熟知其生意往来的人士向理财周报记者表示，“中融信佳单单为长城物资的担保额就有4亿。”

理财周报记者走访了位于南京市宣武区黄埔路的长城物资，和建邺区庐山路的瑞桓建设。据两家公司内部员工表示，目前公司都处在只有零星几个员工值班的“停工状态”。甚至一位瑞桓建设的中层还向记者透露，“公司的两位股东，目前已被拘留配合调查，而公司现在的临时负责人也不常来公司。”

“其实2012年6月、7月，长城物资的经营问题就透露出了点苗头，因为我发现濮总因为资金链问题去向民间借贷了”，上述熟知濮锦道人士回忆道。

至于经营缘何出现问题，该人士认为，除了行业自身的景气度原因，银行当时对长城物资的抽贷也是罪魁祸首。“几家银行抽贷了3亿，这对于一直以来靠‘短贷长投’的长城物资是很大的打击。”

中国银行[0.00% 资金 研报]一名会计结算部人士表示：“由于贷款方所处的产业，以及其背后集团所处的产业都是产能过剩行业或者高风险行业，银行出于审慎考虑，抽贷也是可能的。”

据上述熟知濮锦道人士透露，去年的9月22日，长城物资的第一批贷款产生逾期，之后陆续几笔银行贷款都无法按时偿还。目前，由于濮锦道旗下的几大产业的资金链都出现问题，长城物资尚有大约8.9亿的银行贷款难以偿还。

中国华[0.00%]融资产管理公司似乎在这一方面“嗅觉”十分灵敏，其在2011年初以“国有资本保值”的目的入股濮锦道旗下的顺天海运不到2年，就在公开渠道挂牌意向转让其0.5亿的出资额。

涉及22家银行，南京银行[0.83% 资金 研报]疑似深陷

据悉，与长城物资有过合作的银行多达22家，包括南京银行、兴业银行[0.80% 资金 研报]、建设银行[0.21% 资金 研报]、工商银行[0.24% 资金 研报]、广发银行、华夏银行[0.72%资金 研报]、浦发银行[-0.36% 资金 研报]、中信银行[-0.93% 资金 研报]等。

而上述8.9亿的长城物资难以偿还的贷款又源自哪几家银行？

理财周报记者就此问题咨询了江苏省银监局，相关人员表示“由于银监对各个银行的具体经营并不了解，如果想知道具体情况我们也必须逐个询问，由于流程关系需要很长时间，可能还没有记者你亲自逐个调查来得快。”

于是，记者又就此问题联系了十多家与长城物资有过合作的银行所在的南京分行办公室。

其中，中信、建行、兴业等银行明确向理财周报记者表明，“目前与长城物资不存在信贷关系”。

例如，中信银行南京分行的相关人士就向记者说明：“我们行在2012年之前就在长城物资没有贷款了，而且中融信佳也没有进入我们行的担保准入名单。”

“据我了解，8.9亿贷款里有南京银行和华夏银行，而民生银行[-0.37% 资金 研报]则在濮总整个钢材、造船、运输的产业版图里都有贷款”，上述熟知濮锦道人士表示，“南京银行和长城物资的关系应该是最为密切，早年贷款金额最大的时候达到了5亿多。”

长城物资的官网中显示，公司的发展确实得到了南京银行等多家金融机构的支持。而且，2012年8月的一份中融信佳的报道也谈到了，“南京银行等6家银行与中融信佳投资担保公司进行了合作签约仪式。”

记者致电联系了南京银行和华夏银行，但截至发稿没有得到回应；民生银行、工商银行则是办公室座机长期未能接通；广发、浦发等银行则表示由于信贷管理部、或风控部相关人员出差，短期并不一定能给一个答复。