银监会拟引入银行理财业务和机构准入制度

中小机构冒进 监管层酝酿准入制度

去年以来，中小金融机构特别是城商行和农村合作金融机构大量参与理财市场更加激进。记者获悉，大型银行和股份制银行在理财业务的市场份额已从2011年的88%，下降至2012年的83%。

理财业务发展过快而参与机构良莠不齐，引发监管部门的担忧。同时，部分机构还存在风险管理能力不足、业务开展不够审慎的问题。

如根据银率网的统计数据显示，今年2月份共有22款理财产品未达到预期收益率，其中有15款均为南洋商业银行所发行的产品。

而且，部分中小银行由于缺乏自主的产品设计能力，在与券商、基金、资产管理公司合作时，缺乏对产品风险和收益的实际控制权，极易沦为合作方的资金募集通道，一旦出现风险只能被动接受。

消息人士透露，对于此类风险管控能力较低、资产管理能力和专业素质还不足的中小金融机构，银监会将对其能够从事多大规模的理财业务，进行严格把关和密切监测。制定一套开展理财业务的机构准入和业务准入制度也纳入监管部门的计划中。

值得注意的是，一些创新型理财产品，如股权类投资、股票基金类投资和另类投资等，监管部门考虑到其高风险和结构复杂性，其发行将会受到严控。“特别是中小银行金融机构发行此类理财产品时，将需要逐笔上报银监会，加强合规性审查。”

此外，监管部门还注意到，部分银行存在将理财产品持有的资产与其他理财产品持有的资产，或银行自营业务资产，通过非公允的市场价格进行交易的违规行为。更有银行将一些较高收益率的理财产品销售给特定关系人，涉嫌利益输送。

银行理财业务存在的问题引起多部委的注意。记者获悉，去年，中纪委和监察部国家预防腐败局办公室也曾就此问题与银监会进行过专门的探讨，对于银行理财产品设计和交易中可能存在的腐败问题，中纪委、监察部和银监会都将进一步密切关注。