刘纪鹏：开办民营银行的政策大门已打开

引入民间资本，开放民间金融打破垄断

笔者早在08年就与另外9位教授向有关部门上书提出“打破金融垄断，振兴实体经济”，其中提到每年要大办300家县域股份制银行，相对于其他各类金融机构，县域股份制银行有其独特的优势，它们不存在因资金上存而“抽血”的问题，对本地中小企业也更为了解，若能通过明确的市场定位，以服务中小企业发展为重点加强产品和服务创新，必将有力地带动本地中小企业发展，打破金融垄断，实现中小企业发展资金的来源社会化和使用本地化。我国有3000个县域单位，即使每年能办300家，那也需要10年时间，这个进程应该只争朝夕的加快，同时再通过资本市场上优先给中小银行上市，建立规范的治理结构，就可以“栽上梧桐树，引来金凤凰”为更多的中小实体企业服务。

目前，大办民营银行的政策大门已经打开，已有三家民营银行名称获国家工商总局核准注册，它们分别是温州的“苏南银行”、“华瑞银行”和深圳的“苏宁银行”，预计明年3月份将有第一家民营银行正式营业，形势喜人。

此外，除了商业银行体系之外，还应该大力培育和发展网商金融，这里的网商指阿里巴巴、腾讯等互联网巨头。目前，阿里巴巴已经实现的具有支付和转账功能的“支付宝”、具有信用贷款功能的“阿里小贷”，以及不久将推出的具有消费贷款功能的“准信用卡”，阿里巴巴的金融服务几乎已经囊括了所有传统银行的业务。网商金融的发展势必成为今后我国商业银行体系的一支重要力量，因此在法律上应该给予这些网商平台合理合法的市场准入以及开办银行的权利，获取金融机构的营业执照。

只有冲破我国银行组织体系的垄断，我国的货币银行体系才能获得来自竞争的繁荣，我国推出的利率改革以及存款保险(放心保)制度才能有意义，尤其值得一提的是，存款保险制度是对民营中小银行发展中出现风险的一种金融体制上的保证，国有的商业银行是垄断的，是破不了产的，在一个只有国有银行的体系中建存款保险制度就失去了意义。

兴办实体金融，发展供应链金融打破暴利

从实体金融的发展看，产融结合是资本加速集中的有效方式，是产业资本和金融资本发展的必然结果。因此，在发展实体金融的时，可以倾向于培育供应链金融，让这些实体经济围绕上下游产业链培育金融体系，具体说，可以有以下两种类型：

第一种类型是店商金融，赋予苏宁、京东这种以大型物流配送为基础的，在全国有大量商业铺面和网点分布的店商以金融权利，它们享有的金融权利分为两类：一类是可以获取民营银行执照，它们以形成规模的网点为民营银行体系的基层网点，依据它们对消费客户的认识和熟悉程度，直接办理商业信贷业务;另一类允许它们成立消费者金融公司，利用自身消费品销售点、分支机构，通过销售终端贷款或信用现金贷款等方式为客户办理消费者金融服务。

第二种类型是厂商金融，像三一重工、格力电器、中国一汽等实体制造业，除了允许它们办理财务公司解决内部融资结算外，还应该给它们办理金融租赁公司的牌照，实现产业资本和金融资本的有效结合，让它们通过企业集团的方式举办金融租赁子公司、财务公司子公司、消费者信贷子公司等多条融资渠道，为集团事业发展提供资本支撑和金融服务，使得集团能够在金融市场拆借中获得低成本的资金。同时，在发展厂商金融这种实体金融中应该倡导它们建立股份制银行，围绕自身产业链，为上游供应商、下游的承销商提供金融服务，创建产业链金融服务体系。

综上所述，在当前打破金融垄断，开办民间金融和实体金融的机遇上，应该积极通过大办民营银行解决为中小企业融资难的问题，通过大办实体金融解决金融暴利的问题。只有这样才能摆正实体经济和金融服务体系的关系，才能够正本清源，才能抓住经济发展中的本质，以实现金融服务和实体经济的平衡。