尚福林：深化银行业小微企业金融服务

银监会主席尚福林2013年7月15日在国务院召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上表示，近年来，在党中央、国务院的正确领导下，银监会将改善小微企业金融服务作为重点工作，常抓不懈，专门成立了完善小微企业金融服务领导小组办公室，陆续出台一系列制度办法和倾斜性监管政策，引导小微企业金融服务规范化、专业化、长效化。在各部委、地方各级人民政府和社会各界的大力支持下，小微企业金融服务有了新的进展。主要体现在以下方面：

一、专业化组织体系日趋完善

银行业已初步建立起多元化、多层次服务小微企业的组织体系。各基层网点广泛配备了小微企业专门团队和资源，积极探索专营机构模式。目前，全国已有100多家银行设立了不同形式的专营机构，组建了876家村镇银行。融资性担保公司在规范整顿的基础上，积极发挥增信作用，截至2012年末，全国融资性担保贷款余额1.46万亿元，担保贷款户数24.7万户。

二、信贷投放更趋合理

一是增长势头稳定。银行业按照银监会提出的“两个不低于”目标（小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速，增量不低于上年同期增量），加大对小微企业的信贷支持。截至2013年5月末，全国小微企业贷款余额16万亿元，占全部贷款的比重从2012年末的21.95%上升到22.22%,较年初增加1.1万亿元，同比增长21.35%,已连续4年实现“两个不低于”.

在此基础上，银监会进一步提出“提高贷款可获得性，拓宽金融服务覆盖面”的要求。2012年末，获得贷款的小微企业达1184.05万户，占比23.22%;获得综合金融服务（含存款、结算、理财、咨询等）2401.75万户，占比47.09%.据不完全统计，今年1至5月，小微企业的获贷率达到85.71%.

二是地区差距缩小，行业分布更趋合理。截至2013年5月末，中西部地区小微企业贷款同比增长较全国平均水平高5.33个百分点；贷款增量占全国增量的47.83%.超过75%的小微企业贷款投向了国民经济支柱产业和民生领域。

三、体制机制逐步优化

一是创新信息收集和使用方式。针对小微企业信息不对称的特点，将财务类“硬信息”和企业经营及业主个人情况等“软信息”相结合，利用地缘、人缘、亲缘优势，创新“三品”（人品、产品、押品）、“三表”（电表、水表、海关报表）等信用评审模式，一定程度上缓解了小微企业“缺信息”的难题。

二是创新风险分担方式。针对小微企业抵质押物较少的特点，各银行积极创新仓单、知识产权以及林权等抵质押方式，并有序探索信用贷款、保证贷款等无抵押贷款模式。截至2012年末，信用贷款和保证贷款占全部小微企业贷款的比例达到46.68%,比上年末上升了2.59个百分点。

三是创新服务模式和产品。针对小微企业融资“短、小、频、急”的特点，一些银行采取“信贷工厂”等模式，促进小微企业金融服务集约化、规模化；一些银行面向商圈、产业链等小微企业集群客户，根据行业特色定制服务方案。同时，依托自助设备、网银、电子交易平台等，为小微企业开发了网络贷、金融IC卡等快捷高效的产品。

四、综合服务能力显着提升

一是改进服务方式。针对小微企业客户金融知识缺乏等问题，不少银行通过“扫街”式营销、深入生产经营一线做贷前调查、延长网点服务时间等形式，提高金融服务的可获得性。

二是丰富服务内涵。许多银行面向小微企业制定综合金融服务方案，由传统单一贷款服务向融资、结算、资产管理和咨询顾问等一体化综合金融服务转变，已具备较大的市场影响力。

三是完善服务链条。由针对小微企业发展某一阶段的服务，转为其整个生命周期的“链式”服务。在银行业的支持下，一些具备潜力的小微企业不断发展壮大，成为行业佼佼者。

经过几年的努力，银行业小微企业金融服务取得了一定的成绩，但在当前经济转型升级的大背景下，小微企业金融服务面临着一些新情况、新考验，贷款难、贷款贵等问题仍然存在。下一步，我们将认真落实党中央、国务院的要求，根据本次会议精神，继续完善监管政策，引导银行业开展差异化、综合化的小微企业金融服务，主动做好风险防范和化解工作，与有关方面共同努力，营造支持小微企业发展的良好环境。