周延礼：城镇化建设保险不可少

和讯保险消息4月17日，第十届北大赛瑟论坛在北京大学召开，中国保险监督管理委员会副主席周延礼在发表主题演讲时表示，建立社会公平的保障体系，是城镇化战略顺利推动的本质要求和重要保证，是有序推进农业转移人口市民化的本质要求，是推动城乡发展一体化的根本保证。

而保险将对城镇化建设发挥积极作用，首先，大力发展商业保险，有利于建立多层次的安全保障体系，其次，通过政府购买商业保险的服务，把居民面对的个体风险在全社会分担，第三，保险可以增强财政支出的可持续性。

他说，未来围绕新型城镇化战略发展方向，充分发挥保险的功能和优势，可以从以下几个方面入手，第一，不断扩大参与社会保障建设的深度和广度，进一步的促进社保体系健康发展。建设多支柱的社会保险，降低第一支柱在社保体系中的比重，发挥第二支柱和第三支柱的作用。

第二，通过商业保险机制，进一步的提高城镇化进程中居民的社会保障水平。下一步我们将继续引导保险公司，发展多种形式的商业健康保险，为人民群众提供更加丰富的医疗保障，实施大病保险制度，加强对保险公司大病保险业务的监督管理，促进大病保险持续健康的发展，继续推动发展商业养老保险，探索推进个人养老保险，大力拓展企业年金业务，提高养老保障体系的建设可持续性。

第三，推动农业保险的发展，进一步的提升农村农民的现代化水平。未来一个时期我们将大力的发展三农保险业务，使三农保险真正成为强农、富农的有效方式。

以下是周延礼发言实录：

各位来宾、朋友们、首先，我在这里非常荣幸的代表在座的各位提议，为北大经济学院百年的庆典表示衷心的地祝贺。一个学院有一百年的历程的确是不容易，尤其在过去一百年当中我们国家经历了磨难，在这一百年当中中华民族铮铮铁骨，自强不息，努力奋斗，建设了一个新中国。

在党的领导下逐渐的改革开放走出了中国特色发展道路，在经济发展当中北大出了很多新思想，经济学院做出了巨大的贡献，在这些方面我们保险业也是受益者。大家知道孙教授、郑教授长期以来致力于保险的研究，培养了很多高素质的专业人才，这些学子活跃在保险业当中，为我们保险业的发展提供了强大的智力支持，他们参与了广泛的国际学术交流，得到了国际学术界广泛的赞誉。

今天我们又在这里召开了CCISSR论坛，十年的这样一个论坛机会，所以我也很高兴再次来到北京大学和大家共同探讨保险业在促进社会公平保障体系建设，在推动城镇化建设中能发挥的作用。大家知道保险业的发展，主要是以服务经济社会发展为主题，围绕保险业改革发展的难点和热点问题开展学术研讨，应该说是取得了丰硕的成果，已经成为保险业学术和思想交流的重要平台。

本次论坛以建立社会公正保障体系和经济社会发展为主题，会聚政产学研各方面的指挥，探讨建立社会公平的保障体系与经济社会发展的关系，具有十分现实的意义。对此，我代表保监会对此次论坛的顺利召开，表示热烈的祝贺。

展望未来一个时期，建立社会公正保障体系的时代背景有了新的内涵，十八大提出促进工业化、信息化、城镇化、农业现代化和蓬勃发展，城镇化质量明显提高的战略目标。新一届国务院领导机构高度重视新型城镇化发展，将推进新型城镇化发展作为未来一个时期的重点工作，在城镇化进程当中建立社会公正保障体系是一篇大文章，需要群策群力。

大家知道保险具有社会稳定性和社会助推器的功能，在社会公平保障体系建设当中，特别是在服务城镇化发展战略当中，可以发挥独特的优势和作用。这里我就当前我们对城镇化推进工作的一些认识，以及保险业的功能，以及下一步的工作，我们如何来推进谈三点意见供大家一起讨论。

一，建立社会公平的保障体系，是城镇化战略顺利推动的本质要求和重要保证。建立社会公正保障体系是实施城镇化战略的应有之意，也是制约城镇化进展的关键因素，随着城镇化战略的不断推进，社会公平的保障体系的重要性，将越来越凸显出来。于是，构建和完善社会公平保障体系是城镇化战略实施的重要基石。

关于城镇化大家有很多的提法，比如城镇化是工业化的必然阶段，是现代化的必由之路，是扩大内需的战略重点，是调整经济结构的重要抓手，也是解决农业、农村、农民问题，促进城乡区域协调发展的重要途径等等。城镇化的实质就是人的城镇化，核心就是要打破二元结构的制度，逐步推动公共服务和社会保障的均等化，共享一片蓝天，可以说有公平的社会保障，特别是社会保障待遇是老百姓最关心，最直接，最现实的问题之一。

党的十八大报告明确提出了，将增强公平性作为全面建成覆盖城乡居民社会保障体系的重点，为此必须逐步的建立以权利公平、机会公平、规则公平为主要内容的社会公平保障体系，积极解决养老、教育、医疗、住房民生等问题，推进基本公共服务均等化，努力实现发展文明，发展成果由人民共享。

二，构建和完善社会公平保障体系，是有序推进农业转移人口市民化的本质要求。中国社科院统计，截止到2011年，我国的城镇人口达到了6亿9100万，城镇化率已经超过了50%，达到了51.27%，城镇常住人口首次超过了农村的常住人口，但是也有一些专家特别指出，这个51.27%是指常住人口的城镇化率，实际的户籍人口城镇化率会低一些，估计在40%左右，现行的社会保障体系下，这意味着被纳入城镇人口统计的一亿多农民工和家属被城市化，未能在教育、医疗、社会保障、保障性住房等方面享受与城市居民同等的基本公共服务。

大量的进城和农民工和家属难以融入城市社会，难以成为真正的城市居民。这不仅阻碍了正常的城镇化进程，制约了城镇化对扩张内需和结构升级的推动作用，也隐藏着一定的社会风险，通过构建和完善社会公平的保障体系，有序的解决农业转移人口的保障问题，是突破户籍制度造成城乡二元结构的根本途径。

三，构建和完善社会公平保障体系，是推动城乡发展一体化的根本保证。促进城乡共同繁荣，共享现代化成果，必须走城乡发展一体化的道路，人们常说小康不小康，关键看保障。没有农村的小康，中国的小康也难以实现，城镇化的发展战略实施之后，我国仍有众多的农民留守在农村，三农问题一个时期内长期的存在这样一个问题。

农民的社会保障问题，将直接影响城镇化战略的进程，对此在推进城镇一体化的同时，必须将三农问题纳入社会公平保障体系的构建框架之中，大力推进公共服务一体化，加快公共服务向农村覆盖，推进社会保障服务网络向县以下延伸，全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系，加快形成政府主导，覆盖城乡，可持续的基本公共服务体系。

保险业在促进社会公平保障体系建设服务城镇化发展战略当中可以发挥积极的作用。在推进城镇化的进程中，社会公平的保障体系建设，至少涵盖三方面的人群。一是原有的社会保障体系已经覆盖的人群，二是新进城的居民，第三是留守的农民。

国际经验表明，保险作为市场化风险转移的机制和社会的户口机制，在统筹城乡发展完善社保体系，提高保障水平的方面具有明显的优势，保险业可以在推动建立社会公平保障体系当中，推进城镇化建设当中，可以发挥独特的作用。

推动住劳保障体系，有利于城市的老市民生活安心，解决现有的社会保障体系，必须解决覆盖率不高等难点问题，一直是困扰着我们，是城镇化建设必须面对的挑战，商业保险可以发挥积极的作用。

一是丰富社会保障体系的层次，政府的保障是广覆盖、大力发展商业保险，有利于建立多层次的安全保障体系。到2012年底，全国五家养老保险公司受托管理资产，已经超过了二千亿，个人年金保险业务的保费收入达到了1319亿元。

二是提高社会保障、安全保障强度，通过政府购买商业保险的服务来实现，这样可以把居民面对的个体风险在全社会分担，保险业参与医疗保障体系建设。目前有一百多家保险公司经营商业健康保险业务，业务涵盖了重大疾病保险、医疗险、护理险和收入损失险四大类，近二千多个保险产品。

同时保险业积极参与了新农合城镇居民基本养老保险和医疗保险，医疗救助和各类补充的医疗保险等保障性的管理服务。涌现出了广东和河南、江苏的模式，还有北京的模式，一些好的经验和做法对我们做好社会保障工作具有重要的参考作用。去年国家又推出了大病保险制度，保险业在其中发挥着越来越重要的作用。

三是增强财政支出的可持续性，未来20年我国将经历快速的人口老龄化，60岁以上人口比重要达到1/4，最新的数字我看已经超过了20%，而且是未富先老，这对社会保障体系建设带来了巨大的压力，保险业可以通过服务多种方式，在社会保障的建设中发挥应有的作用，降低政府社保支出的压力。

推动解决农业转移劳动力的保障问题，有利于进城的新市民住的开心，通过发展进城务工农民的保险，提供多层次，多类别的风险保障，促进进城务工的农民工真正的融入城市，在保险条款的设计、精算、资金运营、承保、核保等等风险管控的优势，保险业可以积极开发一些适合进城务工农民需要的保险，计划生育保险、住院医疗保险等等保险业务，提高我们的保障水平和额度。通过专业化的运作，为进城务工的农民工提供意外、养老、医疗、生育等多层次，多类别的养老保险保障，不断的提高进城务工农民他的社会保障水平。

第三，推动解决留守农民的社会保障问题，有利于留守农民留的放心，发展农业保险对农业生产，农业生活，缩小城镇化进城当中的城乡转移的跨度和冲击，服务城镇化建设发挥重要作用。我国农业保险的业务规模超过了日本，仅次于美国世界第二位。2012年农业保险有粮食种植，保费超过了240亿，为2亿多户提供了9600亿的风险保障，启动了农村的小额人身保险工作，为农民提供了保费少、保额低的服务。农民花20-30元钱，可以获得一万元左右的保障，截止到2012年底，小额保险覆盖人群扩大到了近3200万人，此外在重庆等地通过土地征用补偿款，建立新型的农村养老保险制度等等。这些都为建立社会保障体制提出了保险业应该发挥作用的空间。

第三，下一步保险业在促进社会公平保障体系建设和服务城镇化战略的主要思路。保险业更好的促进社会公平保障建设，提高服务城乡，城镇化战略的发展水平，关键的是要围绕新型城镇化战略发展的方向，结合社会保障体系的完善和发展，充分发挥保险功能和优势，找准服务的切入点和结合点。

初步考虑可以从以下几个方面入手，第一不断的扩大参与社会保障建设的深度和广度进一步的促进社保体系健康发展。国际金融危机爆发以来，世界各国对社会保障制度进行了改革。建设多支柱的社会保险，降低第一支柱在社保体系中的比重，发挥第二支柱和第三支柱的作用，将市场机制引入第一支柱的多种措施，力求更好的在政府个人之间，政府与市场之间分担社会保障体系建设的责任，提高社会保障体系的运行效率。

我们将着眼促进社会公平保障体系建设，充分借鉴国际经验，研究商业保险参与社会体系建设的路径和有效方式，做好顶层设计，不断的加强和改进保险监管，进一步的提高保险业的服务能力和水平。为完善社会保障体系建设贡献保险业应有之力。

第二，通过商业保险机制，进一步的提高城镇化进程中居民的社会保障水平。只有解决了进城农民的养老、医疗的后顾之忧，让他们能够享受到和城市居民一样的社会保障，才能让他们真正的融入到城市里面，成为真正的城里人。下一步我们将继续引导保险公司，发展多种形式的商业健康保险，为人民群众提供更加丰富的医疗保障，实施大病保险制度，加强对保险公司大病保险业务的监督管理，促进大病保险持续健康的发展，继续推动发展商业养老保险，探索推进个人养老保险，大力拓展企业年金业务，提高养老保障体系的建设可持续性。

第三，推动农业保险的发展，进一步的提升农村农民的现代化水平。未来一个时期我们将大力的发展三农保险业务，使三农保险真正成为强农、富农的有效方式。主要以农、畜产品以及森林为重点，扩大农业保险的覆盖面，逐步的提高保障的程度，围绕区域和产业发展的政策，拓展保险的服务，特别是在三农领域多创造一些新的保险产品，在加大产品创新的力度方面，支持保险公司在这个方面能够有新的政策。

比如开发一些推广菜蓝子工程等保险，天气指数保险，小额信贷保证保险，农产品质量保险等新型的保险品种，推动保险业在服务三农方面，又有一个新的空间，推进基层的服务网点的建设，延伸服务的内容，优化服务的流程，为农业、农企提供优质的服务。