山财大陈华：普惠金融研究支持“三农”发展

金融能为农村发展做什么？从金融实务到金融学理论，山东财经大学经济研究中心主任陈华的研究始终贯彻着普惠金融的理念。对他来说，以金融服务农村地区和弱势群体，以金融服务地方社会发展，不仅是学术关怀，也是一种责任。

普惠金融服务农业现代化

改革开放30余年，我国经济飞速发展使亿万民众受益，但在城乡二元结构背景下，农村经济发展远远落后于城市。从农村走出来的陈华一直试图从理论与实践的研究中寻找让农民致富的方法。

农业现代化是农民致富的有效途径。然而要实现农业现代化，无论是就业还是创业，都离不开资金支持。“金融是农业现代化的助推器、催化剂。”陈华提出，“要把农村的资金足额留在农村，甚至将城市的部分资金吸引过来。”

陈华经常去地方调研，了解地方服务机构和农民的需求，“农民对金融产品往往缺乏足够了解，他们的需求得不到有效对接”。他提出加大农村金融支持力度，特别是对农村实行金融倾斜政策。山东滨州市一直以蔬菜、渔业、畜牧、苗木花卉等为特色优势产业，国务院《黄河三角洲高效生态经济区发展规划》提出建设全国高效生态农业示范区，在这一背景下，该市参照陈华农村金融支持的报告制订了《关于实施蔬菜等五大产业振兴规划的指导意见》，促进了该市农村特色优势产业的发展。

农村金融生态需优化

农村金融制度还处于弱势地位。从2008年7月开始，陈华持续在山东省滨州市、梁山县、鱼台县等地的农村调研。他发现，现阶段以山东省为代表的农村地区金融体系薄弱，具体表现为正规性金融组织不足、功能不完善，非正规金融组织缺失，民间借贷活跃，农村资金大量外流，农村金融风险隐患较大等。他意识到，构建新农村金融生态优化机制对农村金融改革具有重要意义。

2008年，在教育部项目“新农村金融生态优化的系统动力机制研究”、山东省科技攻关项目“中国农村金融生态优化机制研究（以山东为例）”、山东省社科规划项目“新农村金融生态优化的系统动力机制研究”等项目的支持下，陈华完成了《中国农村金融生态优化机制研究》学术专著。此项研究以制度经济学、生态学、金融学以及计量经济学等为依托，结合我国农村金融生态发展的现状和存在的问题，以新农村金融生态优化长效动力机制和农村金融与经济的互动为切入点，建立了动态评价指标和预警模型。

这一研究成果被广泛应用于地方农村金融改革实践中。山东省梁山县在制订《梁山县国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要（2011—2015）》时，利用该成果提出的金融生态优化的预警机制研究，加强金融合规经营机制建设，切身防范和化解各种金融风险，指导制订了《梁山县金融业第十二个五年发展规划》。

2012年，山东省某市遭遇一些企业资金链断裂、个别企业老板“跑路”等危机，金融风险隐患逐步暴露。通过借鉴陈华的研究成果，该市及时出台《关于金融支持实体经济发展防范化解金融风险的意见》。

为城镇化建设配置金融资源

中小微企业对解决农业剩余劳动力有着不可替代的作用，但中小微企业“融资难、融资贵”问题长期存在。陈华和一批致力于山东农村金融研究的学者，推动各方力量建立“小额贷款公司”和“村镇银行”等专门为城镇中小企业服务的新型金融组织，通过金融创新促进城镇化进程。“推进城镇化建设，需要拓宽融资的渠道，解决城镇化资金的瓶颈。促进金融与城镇化建设的对接，最大限度向城镇化建设配置资源。”

陈华说，“普惠金融要做的不是锦上添花，而是雪中送炭。”城镇化是拉动未来中国经济发展的最大动力，金融要为城镇化发展提供“正能量”。他进一步提出发展地方性中小金融机构，设立中小企业信贷专营机构。“充分发挥农村金融机构对农业经济发展状况较为熟悉的信息优势，达成与中小微企业的"银企"伙伴关系，尝试建立"小额贷款公司"和"村镇银行"等专门为城镇中小企业服务的新型金融组织。”陈华的这一观点，与现实经济发展密切吻合。2013年山东省启动金融改革，农村金融组织体系建设持续推进。据统计，2013年山东全省新设村镇银行18家，村镇银行总数已达82家，县域覆盖率达到65%，小额贷款公司的县域覆盖率也达到了95.8%。