山东文登构建双向金融服务模式推动企业发展

中小微企业的发展活力有目共睹：2012年，威海文登规模以上中小企业实现销售收入1428亿元，占全市总量78.6%，安置就业人员10.3万人。

中小微企业的经营困局显而易见：威海文登市6成以上的中小企业面临资金链绷紧问题，无论成本的抬升，还是来自现金流的压力，随时都有可能成为压垮他们的最后一根稻草。

在全市经济转型升级大背景下，中小微企业如何冲破困局，而困局之“困”又如何破解，文登决策者反复强调——只有充分发挥政府引导、银行支持、企业提高内功等社会引力，打通融资“新泉眼”，中小企业脱困才有希望。

6月17日，文登市委、市政府下发《关于实施百家中小微企业梯次成长计划的意见》，其中以较大篇幅重点阐述了打造“金融超市”等银企对接平台、发展集合信托等融资新模式系列中小微企业“输血”举措，并用“真金白银”明确了破题决心。

一时间，市金融办、市中小企业局、市银监办等相关部门纷纷“亮剑”，政策兑现步伐迅速迈开;一时间，苦盼“解渴”的企业如沐甘霖，以更加饱满的热情、更加积极的姿态迎接新一轮挑战。

运筹“金融超市”

——构建双向共赢金融服务模式

“这是要卖啥?”“‘金融’也能进超市?”……最近，出现在文山路人社局旧址上的“金融超市”门头，吸引了不少市民驻足“围观”。由于店面还在装修，好奇的人们一时找不到答案。

“超市‘主营’金融服务，是文登以构建双向共赢金融服务模式为目标打造的全新银企对接平台。” 市金融办主任梁向东道破玄机。

长期以来，对于企业特别是中小微企业来说，与金融机构之间地位不均等、信息不对称，一直是横在其融资路上的拦路石。“在中小企业经营者心里，融资就是个求银行的事儿，能不求则不求，实在逼不得已要‘敲门’，却也苦于门多不知敲哪家好。在金融机构的现行发展策略中，中小企业信贷已是各家争抢的‘蛋糕’，但也难于从哪儿下手。这说明一个问题，那就是银企双方在信贷供需上都是积极的、活跃的，但由于供求信息的错位、不对称，而形成银行中小企业信贷被‘冰冻’的假象。”梁向东说，融化这一僵局，根本在于以政府为主导做好穿针引线工作，即构建双向共赢金融服务模式。

承载多方需求，力在无缝对接，“金融超市”成为这样的“政企银”互利共赢模式载体。

根据筹建方案，“金融超市”将集合文登建行、工行、农行、中行、中信等12家银行和创元、勇泰等小贷和担保公司，使用“超市模式”，实行集中办公，为企业提供一站式金融自选服务。预计在8月中上旬投入试运营。

如此一来，企业和金融机构得以无缝、高效对接，实现最大程度的“各取所需”，政府则有了更为高效的信贷管理服务平台。

对此，发起部门的期许是：今年将力争为企业实现融资服务达到300企次，实现融资突破3亿元。

在文登，构建双向共赢金融服务模式，其实也并非“金融超市”一枝独秀。

今年6月，市中小企业局与招商银行威海小企业信贷中心签署了关于建立“伙伴工程”的战略合作协议，协议重点是市中小企业局根据招行威海小企业信贷中心战略中心为其提供优质中小企业融资客户，小企业信贷中心对中小企业局提供客户的融资需求给予优先考虑，并结合企业融资需求特点给予不同形式的融资贷款。

这为我们算清了一笔账：帮助银行需求最大程度得到满足，就意味着为企业融资“开源”。这也是构建双向共赢金融服务模式的又一种思路。

根据金融机构不同的中小企业信贷“口味”，市中小企业局充分利用自身信息优势，帮助中国银行在入选梯次成长计划的百家中小微企业中筛选了30家成长性好、有信誉度的小微企业，展开集中授信服务，25家企业获得授信6800万元;帮助招商银行重点筛选推介了一批营业收入在2000万元及以下有融资需求的企业，其中，顺丰货运、隆达机械、雪莱尔家纺等10多家企业成功入围，实现融资8000多万元。

从以上实践中我们不难看出，如同打造成功的相亲，只有构建起以政府为主导的、统筹各方需求的高效金融服务平台，才能真正牵好银企“千里姻缘”的红线。

打出“集合”融资组拳

——破担保之难立融资之新

在文登，把多家中小企业“捆绑”后融资可以实现“1+1>2”的能量倍增效益。

乍一听稀奇。道理其实简单。

长期以来，中小企业融资难，很重要的原因是规模小、数量大、行业分散。将产业集群、特色产业中的配套企业等中小企业“捆绑”“打包”为一个整体，由政府组织征信推介给金融机构，如此便可充分放大中小企业的关联性、区域性优势，获得规模性贷款。

集合贷，就是文登近期推出的这样一种“捆绑”融资方式。

年初，豪顿风机、冠通管业等4家中小企业通过“打包”，获得商业银行发行的蓝莓一号、二号两个集合贷包，实现融资9100万元。

不独“集合贷”，市中小企业局针对中小企业贷款“短、频、急”的特点，积极探索新型融资方式，创新融资途径，先后打出“集合信托”“集合票据”“集合债”等集合组拳，闯出了一条“集合”打破融资瓶颈制约的新路子。

“集合”融资之魅，在于隐性提高中小企业信用级别，显性提高其获贷几率和规模，更在于通过政府推动，实现了对抵押物这一融资“桎梏”的冲破。“说白了，中小企的融资难很大程度上是缺乏抵押物带来的担保难。”在市金融办副主任宋建军看来，破解中小企业融资难，首要的就是解决抵押担保难这一关键点。

“中小企业的全部资产构成中，房地产、设备、应收账款、存货和其他资产，大约各占20%。可是，以往绝大多数银行在办理中小企业贷款时，只盯着企业的房地产做抵押，另外80%的企业资产基本不予考虑。因为，在银行的眼里，中小企业信用低、风险大，最保险的就是房产抵押。因此，延伸可质押物范围，将借贷方式由质押向多元化拓展，就是创新融资方式的突破点。”市中小企业局副局长丛永健说。

今年4月，文登景泰模具厂通过银行运作，没用自己掏现钱购买，而是以租赁的方式，就将看中的200多万元的机床设备运回了厂。这是文登“设备租赁”新型贷款的一例。

今年5月，铭元家纺有限公司将1000多万元的订单作为质押，获得招商银行贷款200万元，以最快速度补足了原材料采购资金链。这是文登“订单抵押”新型贷款的一例。

……

相关统计数字显示，目前，采用担保抵押贷款、订单抵押担保贷款、设备租赁等方式的新型贷款已占到文登中小企业融资贷款的28.5%。

为鼓励中小企业灵活选择担保贷款方式，文登新出台的《关于实施百家中小微企业梯次成长计划的意见》指出，对担保贷款的企业，按实际产生的一年期担保费用的50%，给予一次性补助，单个企业补助不超过10万元。着眼企业在区域性股权交易中心挂牌融资的可持续性和规模效应，该意见则明确，对成功挂牌交易的企业，一次性奖励30万元。

足见政府破难之决心。

勇当“消防员”

——融资服务提速增效

帮助中小微企业融资，很多时候就是“救火”，是否及时关乎成败。

于是，各级各部门在合力帮扶中小微企业拓展融资渠道的同时，又多了一层使命——以高效服务之“水”解中小微企业融资燃眉。

今年4月，华涛硬质合金有限公司因“缺血”陷入危机。

华涛硬质合金有限公司是文登今年新投资建设的一家以生产提纯钨粉为主的中小型企业。在投入近4000多万元建设了厂房，购置了设备，全厂兴高采烈地准备迎接投产之时，公司总经理吴中华却愁容难解。“外欠资金无法及时回笼，启动资金亏缺，投不了产，我们随时有可能被成本拉空。”回忆起几个月前的情形，吴中华依旧心有余悸。

怎么办?火烧眉毛的吴中华想到了向“娘家”市中小企业局求助。

在了解了具体情况后，市中小企业局立即与商业银行取得联系，第一时间赶赴企业进行融资对接。

然而，进展并非想象中那般顺利。由于当时“华涛”的土地证尚未办妥，无法进行土地评估抵押，抵押贷款也就无从谈起。

兵来将挡。针对问题，市中小企业局干部立即与经济开发区管委展开协调，为“华涛”出具土地证在办证明。有了证明，在短短3天后，“华涛”拿到了银行300万元的“救命钱”，顺利实现投产。市中小企业局的高效融资服务也因此被吴中华赞为“及时雨”。

对于融资“救火”，相关部门的思路是——不能只等着企业拨“119”，还要将“防火器”送上门。

今年上半年，根据前期摸清的企业融资需求特点，市中小企业局联合市金融办在组织集中召开全市企业融资对接会的基础上，重点与招行、商行、中行等银行一起，深入企业展开了一对一的融资服务，先后走访企业50多家，帮助锦绣抽纱、润通物流、沃恩地毯等近30家企业实现融资1.2亿元。

《关于实施百家中小微企业梯次成长计划的意见》实施一个月来，市中小企业局则全面启动了新一轮上门服务工作。组织专门力量，分成三个督导服务小组，对100家梯次成长计划企业展开逐户走访，印制“百家中小微企业梯次成长计划服务卡”，将政策和服务卡送到每一位企业负责人手中。为第一时间、有效地帮助企业解决融资问题，在走访过程中，每个督导服务组都和一家银行结成对子，对有融资需求的企业，现场联系银行服务人员，当天就与企业对接，接口干部全程跟踪服务。

思动则行变。打通中小微企业融资“新泉眼”，其实质依靠的是政府部门、金融机构以及企业的思想解放。思更宽，行将更远。