银行类基金宝宝产品大盘点：6款接近余额宝

6款类余额宝产品

“龙生九子各有不同”，虽然有6家银行的宝产品十分接近余额宝，但其形式和特点仍有很大的不同。如民生银行和兴业银行的宝产品是依托各自新上线的直销银行平台，直销银行简单理解就是脱离柜台网点进行业务操作的银行。

有投资者认为，直销银行没有像网银那样的U盾，感觉不安全。对此，民生银行直销银行部相关人员向中国基金报记者解释称：“网银账户的资金操作主要以资金对外结算为主，包括非同名、本他行的结算，所以需要U盾。”而直销银行资金的出入有所不同，直销银行账户体系遵循同名实体卡绑定关联，资金单进单出，即“钱从哪来还回哪里去”的原则，且银行后台有监控手段。

民生银行如意宝：

2月28日，民生银行直销银行正式上线，初次使用客户需要注册获取电子账户，记者体验过民生银行直销银行开户，仅需填写真实姓名、身份证、电话号码、电子邮箱，完成注册过程不足一分钟。

初期主要推出三种产品：随心存、如意宝和轻松汇。随心存是一款人民币储蓄增值服务产品，起存条件1000元，在签约随心存后，当账户资金达到1000元，就自动生成一年期定期存款，但期间可以随时支取，且支取部分按相应期限定期存款计息，打破了定期存款提前支取只能按活期计息的传统。

如意宝是现阶段民生直销银行主推的业务，产品类似于余额宝，该产品一分钱起投资货币基金，也是自动申购，即当账户里有资金时自动进行申购，每天计算收益，可T+0在限额内实时赎回，该限额目前是500万，超过限额部分可预约赎回，T+1日到账。如意宝目前签约了两家基金公司的货币基金，包括汇添富货币基金和民生加银货币基金。

轻松汇是指绑定银行卡和直销银行电子账户之间互相转账的业务，其绑定的银行卡可以是民生银行卡，也可是其他银行银行卡，通过轻松汇还可对民生信用卡进行还款。

截至4月18日，汇添富货币基金7日年化收益为5.106％，万份收益为1.5177元；民生加银货币基金7日年化收益为5.088％，万份收益为1.3123元。

兴业银行兴业宝：

兴业银行直销银行比民生银行晚上线一个月，于3月27日上线。与民生直销银行要开设电子账户不同，只要客户持有工行、建行、农行、招行、民生、中信、光大、平安等银行的银行卡，在选择好产品后，输入上述银行的银行卡号和身份证号即可申购。该行在刚上线直销银行时，推出的有理财、基金和定期，产品种类要较民生直销银行丰富，有30余款理财产品，400余款基金。兴业银行提供的数据显示，推出当天理财销售就超过5000万元。不过在期初还缺少像余额宝那样低起点认购、随时赎回的产品。4月10日晚间，该行直销银行又推出兴业宝产品，这是一款1分钱起购，T+0赎回直销货币基金，第一期合作产品是大成现金增利货币基金。

截至4月18日，大成现金增利货币基金7日年化收益率为4.735％，万份收益为2.025元。

平安银行平安盈：

平安盈是平安银行在2013年11月份打造的一个互联网理财产品，1分钱起购、T+0转入转出，申购的货币基金有南方现金增利货币基金和平安大华日增利货币基金。申购平安盈的平台是平安银行的财富e电子账户，该账户已有直销银行的初步形态，也是根据银行卡等注册申请一个电子账户，不过其还不能称之为直销银行，因为还需上传身份证照片才能激活账户。

截至4月18日，平安大华日增利货币基金7日年化收益率5.461％，万份收益1.4908元，南方现金增利货币基金7日年化收益率5.062％，万份收益1.4179元。

广发银行智能金：

该业务是2013年7月份推出的，通过广发银行网银进行操作，因此就要求客户只能是持有广发银行卡的客户，客户在账户设置了账户留存金额后，多余资金自动申购易方达货币基金，并可对信用卡进行自动还款，即到信用卡还款日时，银行会自动比对账单，然后自动赎回货币基金进行信用卡自动还款。

其实从广发银行智能金推出来看，推出时间早于余额宝推出时间，可以看出中小银行一直在积极探索创新业务，并非纯粹被动应对来自互联网的“进攻”。

截至4月18日，易方达货币基金7日年化收益为4.06％，万份收益为1.0121元。