金融女白领P2P网贷踩雷：陆续投十多万被套

资金自融自用

所谓“自融自用”，是指平台将投资者的资金筹集为自己所用。此类平台通常具有实业背景，目的在于解决本公司或关联企业的资金问题。此类企业又往往存在资金紧张、资金链面临断裂、无法持续经营，而又不能从其他银行等金融机构获得贷款，便以P2P网络借贷平台为掩护，以高额的利息当诱饵，为自身企业融资输血。

如2013年3月发生的“天力贷”事件就是资金“自融自用”的典型案例。天力贷的企业法人刘明武与其堂妹共同出资成立“天力贷”，同时，刘明武还是湖北弘佳铸造有限公司企业法人。“天力贷”运营期间，刘明武与弘佳铸造公司其他员工多次伪造身份信息，以借款人的身份，共计从“天力贷”平台融资5400万元。后因弘佳铸造经营不善，前期借款无力偿还，最终导致“天力贷”破产，犯罪嫌疑人刘明武潜逃后被捕。

网络借贷诈骗

我国P2P行业目前尚处在无准入门槛、无监管机制、无行业标准的“三无”状态，一些不法分子趁此缺失，以网络借贷平台实施经济诈骗。此类案件的共同犯罪特点是，不法分子通过包装、虚假信息宣传等方式，搭建看似完善的网贷平台，同时辅之以高息回报的产品吸引投资者。投资者在未深入调查平台内幕以及盲目追逐高额利润的情况下，落入不法分子精心设下的“陷阱”。

如网贷平台“优易网”创始人与运营公司—南通优易电子科技有限公司工作人员突然人间蒸发，导致60余个出借人、近2000万元资金无法追回。据调查，“优易网”长期以高利率吸引客户，产品年化收益率始终保持在8%以上。事发后，被“优易网”称为母公司的香港亿丰集团立即发表声明称，“优易网”非其旗下成员。出资人进一步了解后得知，南通优易电子科技有限公司注册资金仅为100万元人民币。