旗帜：打造“富而雅”的跨境资产配置交易平台

编者按：随着国民经济的快速发展，普通理财途径已难以满足民众日益增长的理财需求。跨境资产配置，正成为中国家庭投资理财的一个新选择。

什么是跨境资产配置

随着资本国际流动的不断增强，中国投资者跨境多元化配置的需求日益显著，境外投资增长越来越快。2013年境外投资继续与2010-2012年的增速持平，并以30%左右的增长速度，高于财富市场的总体水平。其中，香港仍旧为境外投资的主要市场。

众所周知，资产配置就是投资者根据投资计划来配置资产组合并确定其比例的过程。跨境资产配置，其投资视野不仅限于国内投资理财渠道，而是放眼于全球投资收益增长热点，配置某一类或某一国家、地区的资产类别，分享该资产类别上涨带来的投资收益，实现资产的保值增值。

24日，记者采访了富而雅私人财富俱乐部吕健鑫总经理，并对其合作机构——华汇资产管理有限公司的陈怡成董事进行了专访。目前，富而雅私人财富俱乐部全面启动跨境资产配置服务，为有需求的会员提供国内最为专业化的海外投资服务。

据了解，富而雅跨境资产配置，是富而雅私人财富俱乐部为会员提供的具有全球化属性的资产配置理财咨询服务。在富而雅理财规划师量身定制的理财规划下，会员除获取优质的境内投资机会外，还能自由参与境外基金定投、投资移民、房地产投资、家庭信托、证券、保险等海外投资，为自己的财富增值及传承建立一道牢不可破的金融保障。

高净值人群的“福利”

近年来，国家高度关注对跨境投资的引导和发展。

2013年5月，国务院常务会议提出建立个人投资者境外投资制度。

同年12月，央行出台《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》，要求便利个人跨境投资，在自贸区内就业并符合条件的个人可按规定开展包括证券投资在内的各类境外投资。

2014年3月，政府工作报告明确提出“推进对外投资管理方式改革，实行以备案制为主，大幅下放审批权限。健全金融、法律、领事等服务保障”。 

招商银行总行零售银行部副总经理王菁认为，“政策是鼓励个人做跨境投资的，这是一个资本全球化的时代，跨境资产配置已经渐成趋势，没有必要也不用去阻挡它，它慢慢会形成合理的比例和分布情况。”

与此同时，民间个人跨境资产配置也进入全面井喷时期。

根据招商银行与贝恩资本联合发布的《2013中国私人财富报告》所述，随着国内高净值人群投资移民以及投资区域多元化需求的逐步增强，近两年，投资境外市场的热情进一步增加。超过30%的高净值人士拥有海外投资，超过一半的超高净值人士已经拥有海外投资，该比例相比2011年显著提高。

随着资本全球化时代到来，高净值人群跨境多元化配置需求日益显著。

每个家庭都应有环球投资观

与一般资产配置相比，跨境资产配置重点立足于港澳和国外优秀金融机构的投资产品，往往具有以下优势：

一、更多的投资机会和获利空间。随着境内外市场信息交流的增加，中国高净值人群对境外投资市场逐步了解，受到境外市场多样化的投资产品和投资区域的吸引，希望在境外不同投资政策下捕捉更多的投资机会。

二、分散投资风险。选好篮子放好蛋是资产配置领域颠扑不破的准则。由于世界不同区域经济和主要投资市场间存在着此消彼长的关系，因此部分高净值人士希望通过跨区域的多元化配置，使自己的资金放在最为合适的“篮子”里，达到一定分散、对冲风险的目的。

三、投资移民，享受更高生活品质。部分高净值人士以跨境投资来实现国外移民，从而在子女教育、生活品质、事业稳固等方面获得回报。

四、良好的财富保障和传承。基于中国传统观念，国内高净值人士面对辛苦打拼获得的财富，普遍希望尽量控制风险以实现财富的稳健增长，最后能够顺利传承给子孙后代。