银行第三方支付火拼 我余额宝里的钱应放哪儿

原标题：银行第三方支付火拼 我余额宝里的钱应放在哪儿

央行一纸禁令，安全隐患会不会导致互联网金融瘫痪。

央行出了一个征求意见的草稿。它看起来很替我们着急，因为我们的钱可能有大问题了。

在名为《支付机构网络支付业务管理办法》和《手机支付业务发展指导意见》的草案中，央行限第三方支付转账单笔不得超过1000元，年累计不能超过1万元，对个人消费规定单笔不超过5000元，月累计不超过1万元。

四个“不”字从两个方向被描黑：央行声称是为了保护人们的线上财富，而用户则认为是对互联网金融的一纸禁令。

9个月来，更多的从来没有涉足过理财的年轻人习惯了享受余额宝带来的10至20倍活期存款的收益，意识到这里一笔“收入”。

余额宝的本质是一只货币基金，其资金主要流向投银行间市场，收益率紧跟银行的流动性紧缺程度浮动。因为借款方是银行，它通常被认为是一种相对安全的投资。此前，银行也在小规模地销售货币基金，一般有1500元的准入门槛，至少提前2天赎回，收益也不高，鲜有机会进入公众视野。

而余额宝以T+0的方式将理财和消费一体化，加之便捷的互联网渠道，人们可以把自己的钱轻松转入一款专业理财产品，还可以随时赎回、消费、炫耀。它用了5个月的时间规模破千亿，从2013年末的1800多亿元增长至今年3月中旬的4000亿元。与此同时，据央行的统计数据，今年1月和2月银行的新增存款同比下降了8339亿元。

就在银行纠结要不要推出、推出了要不要宣传自己的T+0货币基金产品，怎样才能跟上创新节奏又不失颜面地与自己的活期存款竞争，支付宝和财付通又推出了最新的虚拟信用卡，消费者可在支付宝和微信上办理“即申请、即发卡、即支付”200元到5000元不等的虚拟信用卡。

这下，从支付宝或微信获得信用卡，再通过这些平台进行消费，O2O的兴起使支付可在出租车、餐厅、Shopping Mall中任意实现，最后，从银行转到余额宝上的工资还掉信用卡透支。支付宝和微信形成了自己的资金闭环，我们的钱只会不断从银行转向支付宝和微信，与银行、银联渐行渐远。