网贷超高收益可能让你赔了身家 教你一眼看穿

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选“等额本息”还是“先息后本”?

有羊晚招财猫的微友最近问：自己听朋友介绍也打算在P2P上小试身手，但是看见两个名词却倍感困惑，一个是等额本息，一个是先息后本，到底应该怎么选呢?小编请来了人人聚财的媒体总监刘侠风，为大家解答。

从字面意思理解，等额本息就是每月还利息和本金，而先息后本的意思就是每月还相同的利息，本金待投资期满后一次还清。

案例一：

吴女士，35岁，上班白领，因没有房贷车贷负担，除定期存款外，现有10000元的结余可以用来投资，正在考虑P3P。

刘侠风：可以选择先息后本的方式。因为吴女士人到中年，没有其他负担，具有一定额度的定期存款，也没有看出近期有大额支出的需求。所以推荐使用先息后本的方式进行投资，每个月拿回利息，本金待投资期满后一并拿回。

以10000元投资1年期、年化利率14%计算，吴女士每个月将拿回利息116.67元，一年内本息总额计为11400.04元，而如果相同的利率和投资期限，以等额本息计算，吴女士一年的本息收益为10774.44元，少拿了几百块钱，所以还是建议暂时“不差钱”的吴女士在投资可靠的网贷平台时候，尽量选择先息后本的方式进行。

案例二：

小齐，20岁，大学学生，信奉“屌丝理财”，想获得高收益，爸妈给一学年学费生活费共2万元，缴纳学费后，仍有15000元左右可以支配。

刘侠风：小小年纪有理财观念实属难得，但是作为学生来讲，15000元乃一年全部身家，建议谨慎投资，可以用6000元在网贷平台小试身手。建议使用等额本息的方式进行回款，以6000元投资1年期、年化利率14%计算，每个月将有530.72元的利息，相当于每月都有一笔“饭钱”入账。一年内的还款本息总计6464.64元。

投资建议

在什么样的网贷平台玩儿?

当余额宝的近期收入“节节败退”，而银行理财产品的门槛又“望尘莫及”时，不少人将眼光投向了P2P平台。到底什么是P2P平台?两年前，这还是个极为新鲜的话题，而两年后网贷平台跑路的新闻却频见报端，甚至有人避之不及。那么，什么样的平台值得玩呢?

一，选择有“官方”背景的平台，如陆金所和招商银行“小企业E家”

事实上，网贷平台如今鱼龙混杂，普通人确实难以分辨，所以要找个靠谱的平台，推荐两家由大型金融集团作为背景的平台。说白了，即使亏了，也有“官家”进行兜底，总比不知道去哪儿找老板的平台好不是?

二，尽量选择大平台，比如红岭创投、人人聚财、人人贷

不是说大平台就没有风险，大家得明白一个词叫“违约成本”。大平台上不是没有小笔的资金出借后“违约”的情况，而是平台具有一定的偿还能力。试问一个累计出借2亿元资金、好不容易建立起自己声誉的平台，面对一笔十多万元左右的资金违约，会选择逃避么?据内部消息，有平台选择“默默”承受，因为平台本身承诺对投资者资金保本。

三，要避免误区，有人居然利用搜索平台排名选网贷平台

熟悉互联网的人应该都知道，搜索有种叫做竞价排名的东东，排名越靠前的，并不一定就知名，可能就是出钱比别的平台高而已。投资者如果真的对网贷平台一无所知的话，投资前还是要先补补课，毕竟知己知彼，才能保证钱财无损!