互联网金融崛起“吸金” 银行开展抢钱反击战

【抢钱反击战】

理财产品成揽储主力

虽然互联网金融短期内显示出强大的“吸金力”，但就目前来看，相比银行十万亿级别的存款规模，目前互联网金融分流的存款仅占银行存款余额的1%~2%，冲击十分有限，更多的储蓄存款其实转向了银行理财市场。

2月18日，中信银行长沙分行新推一款保本型理财产品，半年期预期年化收益率5.8%。

而记者调查发现，春节期间，华融湘江银行发行的“2014年融智理财富盈计划之新春酬宾14001号人民币理财产品”，181天预期年化收益率高达7.3%，广发银行发行的“薪满益足贺岁特别版人民币理财产品”，66天预期年化收益率达7%。

据银率网统计数据显示，截至1月28日，全国91家商业银行发行了3690款理财产品，平均预期年化收益率达5.71%，而一年期以上的理财产品平均预期年化收益率高达7.02%。

益普财富发布的1月银行理财产品数据显示，银信合作理财产品共1520款，预计发行规模达2154.96亿元。

用户风险偏好改变

长沙河西金星路一家银行的工作人员介绍，目前存款利率已经在基准之上再上浮10%，但还是比不了理财产品。刚开始的时候，大家可能还犹豫，但只要买过一次，就会继续买，越来越多的人都把存款换成理财。

刘亚辉分析，现在用户的风险偏好正在发生变化，很多用户愿意承担一定的风险获得更高的收益，而目前大额资金对互联网金融仍持谨慎态度，银行理财产品正好满足了用户这一需求。因此，大量资金通过购买理财产品的方式依然流入了银行的口袋。

分析

普通储户或“渔翁得利”

央行最新数据表明，截至2013年末，我国居民储蓄余额突破46万亿元。这也就是说余额宝仅仅用8个月，规模就达到了储蓄存款的近1%，这一速度着实令市场惊讶。

业内人士认为，随着理财通、定期宝、定投保等新产品的不断上线，凭借强大的客户基础、醒目的宣传以及较高的收益率，互联网金融规模不断增长对银行存款的挑战将愈发严峻。

一份业内流传的基金电商调研数据显示，包括目前微信的理财通，华夏基金电商业务存量规模已经近500亿元，汇添富的电商业务存量已经超过200亿元，而紧随其后的嘉实基金的电商存量也分别达到120亿元。

分析称，在市场流动性总体偏紧的环境下，受管制的存款利率和市场化的银行间利率的差异在扩大，客观上对推动我国利率市场化进程产生了一定的倒逼作用。今后，将有更多普通存款转变为“宝”类产品，而未来银行如何推陈出新，应对互联网金融的冲击也值得期待。因为毋庸置疑，互联网金融硝烟四起，银行“躺着挣钱”的日子将走到尽头，改革起航，金融格局重构，普通储户或将成为最大的赢家。