中国人必读的15条理财忠告：买股票不是理财

原标题：中国人必读的15条理财忠告：买股票不是理财

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中国人越来越富，关注理财的人越来越多，理财产品越来越多，市场越来越透明，但是--因“理财“而起的钱祸也越来越多。从不理财到瞎理财的中国人，究竟需要哪些忠告呢?

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1、买股票不是理财

股票是理财的一个手段，绝非目的。

这里并非诋毁投资的作用，而是澄清一个事实，投资是理财的一个手段，而绝非目的。如果这个目标是解放中国，那投资好似一场战役，平津战役或者淮海战役，很重要，但不能本末倒置。如《华尔街日报》个人理财专栏作家乔纳森·克莱门茨所说，我们投资并不是为了击败市场、发笔横财，或者赚取尽可能高的回报，金钱的本身不是最终目标，而只是实现其他终极目标的手段，投资是为了购买一栋房子，或者让子女上更好的大学，或者为退休生活储备。

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2、抑制欲望，增加被动收入

赚得多，花得多，永远在老鼠赛跑圈。

当我们住70平米的房子时就开始琢磨换个两室一厅，随着收入增加，会想要不要去再买下一套海景三居室，赚得更多时，也许会考虑去郊外选一套别墅。你想要什么样的生活，这一道哲学题永远在变化，理财规划能帮你调试“该赚多少钱来实现它”，但也会提醒你——抑制欲望，增加被动收入。

你想要什么样的生活?这将决定你要花多少钱，适当抑制欲望并没错。

你得赚多少钱实现它?这将决定你需要多少钱，可以增加被动收入。

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3、切莫有时间工作没时间赚钱

你见过20多岁的投资理财大师吗?

我们见过20多岁的网球冠军、主持人，但极少见到20多岁的投资理财大师。任何一种非凡成就都需要长时间的练习，老虎伍兹在1996年获得职业生涯的第一个美国职业高尔夫巡回赛冠军时只有20岁，但他练习高尔夫球已经有17年了。1999年，17岁的朗朗在芝加哥拉文尼亚音乐节一夜成名的时候，他已经没日没夜的练习钢琴有14个年头。比如你从21岁毕业，你就需要花时间训练财技——投资1000元与投资1万并没有太大差别。理财是一门实用技术，最好自己能上场，单靠看书恶补并不容易。

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4、人生最大的风险不是死得太早，而是活得太长。

欢迎来到长寿风险的世界，这看起来不近人情，但这的确比“死得太早”还可怕。

规划我们退休后的投资组合，是人生中最棘手的财务难题之一。

如今，65岁的男性预期平均能活到83岁，而65岁的女性平均能活到85岁，但这些数据会误导人，因为它们只是平均预期，不仅有半数的退休者会活得更久，而且人们在活到平均寿命前后时也面临很大的变数，有些人可能在接近70岁就去世，而不少人能活到90岁。而且，如果你已婚，则还要考虑两个人的预期寿命。平均寿命仅仅反映大众的整体情况，至于那些受过良好教育、生活富裕而且定期锻炼、不抽烟、不酗酒、经常阅读理财杂志的人，他们的寿命可能超过平均数。如果你身体健康、头脑清醒，还是谨慎为好，做好90岁，甚至更长久的退休计划。

可怕的是，在超过20年的收入荒漠里，(如果50岁退休，按照中国人口平均寿命74岁计算，是24年)我们靠什么养老?除了社保，有一个源源不断的现金喷泉是最佳解决之道，多数中国人都知道，社保真的帮不上忙——如果想像日本老人那样退休后在冲绳租下一套靠海别墅逍遥过晚年，只能靠自己的安排。

最多的人存下了一笔钱做养老之用，但最大的不确定性来自于寿命：我们不知道自己能活多久，这意味着我们很难去计算每年应该从积蓄中抽出多少用于生活开销。取出太多，可能是：眼睛一闭，一睁，钱花没了，人还在取得太少，我们可能过上了不必要的拮据生活。

第二多的人靠着一套房产，但活过了70年，所有权又是一个不确定性。

根据经验，大家填补养老大坑的现金喷泉依次是：一笔储蓄，最好每年有些收益;一幢可供出租的房产;或者持有一家公司的股份，每年自有分红——这些都是被动收入。