2014年理财从年终奖开始 马上有钱这么简单

【职场白领】未雨绸缪是关键

人物：王先生，郑州某外企白领，预计年终奖5万元左右。

打算：想送女儿以后去国外读书，他打算将这笔钱积累起来，当做女儿的教育基金。

理财方案：光大银行郑州分行营业部理财经理杨丹建议，王先生购买分红保险产品用于长期投资和教育储蓄。不过，王先生要视自己的经济实力适量购买，比如按照时间长短制定不同的理财规划，1年后自己的家庭工作情况处于什么样的位置，5年之后又会怎样，在清晰判断的前提下进行购买。总之，在家庭理财中要未雨绸缪。

【高收入者】稳妥投资是主流

人物：刘先生，郑州某IT企业副总，年终奖金10万元左右。

打算：3年后，女儿要去美国读书，每年留学费用在8万~10万元人民币。希望将40万元存款和今年的10万元年终奖一起进行投资。

理财方案：交通银行河南省分行营业部金融理财师赵雅琦建议，一是购买货币基金，平均收益4%~5%。现在货币基金的走势不错，近几个月的年化收益率均在5%左右，比同期的定存高出一些;二是组合投资，购买3个月至1年期限的银行理财产品，现在各家银行半年期的理财产品的年化收益率多在5%左右。

“分档”打理年终奖是重点

工行河南省分行营业部郑汴路支行理财经理贾新清建议，年终奖金理财要制定规划，不能盲目跟风。

打理年终奖主要分为两类，一是在扣掉“必要性支出”后，根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。比如，有购房需求的只能做一些流动性高、收益稳定的投资;打算做长期规划的则可以做些基金定投、黄金投资等。

二是根据奖金的多少来选择合适的理财产品。比如，5万元以下的以稳健为主，可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等保险，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%;5万元以上年终奖的投资组合则更加灵活，可以购买银行低风险理财产品，可适当投资偏股型、偏债型基金，可购买股票，还可购买黄金等。

此外，股票分析师吕先生认为，用年终奖投资基金和股票时，应看清其潜在的风险。2013年的股市可谓“冰火两重天”，绝大部分的股民没有赚到钱，亏损严重，其中重要的原因就是不按规则出牌，有的干脆就没有设立盈亏点，跟着自己的感觉和别人的“言论”走，结果越陷越深。2014年，股民们应该吸取教训。

年终奖理财还需注意风险

“用年终奖理财时，要注意防范潜在风险。”贾新清说，目前的中短期理财产品和一些基金类理财产品的流动性较好，但它们的收益率波动也较大，部分挂钩权益性投资产品的短期理财产品和基金也有可能存在亏损风险。

所以在理财搭配中，银行储蓄产品在个人货币资产中应占约50%，股票等高风险产品约占15%，投资类保险理财产品约占35%，这是理财生活中较为稳妥的“军规”。投资者可根据这个比例，大致确定保险的投资类购买额度。