国有大行胜在品牌 　城商行靠收益率突围

原标题：银行理财产品大PK：

国有大行胜在品牌城商行靠收益率突围

今年6月份的“抢钱大战”中，理财产品的高收益率吸引了很多投资者大量购买理财产品。如今的理财产品收益率虽然普遍下降，但还是凭借远高于同期存款利率的优势吸引着投资者购买。《证券日报》记者近日实地走访北京金融街地区和北三环的多家国有银行、城市商业银行和外资银行，发现大多数人尤其是老年人更加青睐在国有大行购买理财产品。国有大行的优势在于其品牌和信誉度，并非其产品的高收益率;城市银行和外资银行主要注重产品的收益率和服务，从而塑造自己的品牌。

国有银行：

客户多收益率偏低

在工商银行安华桥西支行，理财客户经理向记者出示了一张最近银行发布的理财产品单子。记者发现，总共有十几种理财产品，这些产品中只有一款保本型产品，是中国工商银行保本型个人人民币理财产品(35天)，收益率在同类产品偏低，扣除投资管理费、托管费，预期最高年化收益率约3.6%;其余的产品都是非保本型的，预期收益率在4%—5%之间。理财经理建议记者购买股票型基金理财产品。“虽然这有一定的风险，但是收益率高，适合年轻人”，他表示，他自己也购买了股票型基金。

农业银行北三环支行一位银行工作人员告诉记者：“我们银行发行了六款本利丰系列的保本保证收益型理财产品，这种产品的风险较小，收益率也相对低，适合初次购买理财产品的客户，都是短期产品，购买起点5万元，收益率最低能达到3.65%”。

建设银行的客户经理告诉记者，“现在很多老年人选择保本理财产品，因为老年人怕风险，想存点钱留给子女，虽然收益率低，但是比较保险，所以他们都会选择保本理财产品。”

通过走访四大国有银行，记者发现，由于网点众多、实力雄厚，这四家银行的理财产品种类较多，所代销的基金、保险和信托业务量也相对较大。

城商行：

收益率相对较高

在金融街，记者走访了北京银行、上海银行、江苏银行和南京银行等几家城市商业银行。这几家城商行理财产品的收益率与国有银行相比都要高一些。

江苏银行的理财客户经理告诉记者：“城商银行主要通过理财产品的高收益率来吸引更多的客户，吸引更多的资金。目前，一般城商行、外资行的理财产品收益率和发行量都在悄然提升。”

上海银行理财经理告诉记者，“我们行有很多种针对不同人群的理财产品，例如针对月光族、白领阶层、工薪阶层等都有相应的理财产品。

记者调查中发现，相同的是，这些银行所代销的理财产品客户不多、销量不大，主要以基金为主，保险产品的数量较少，一般不代销信托。

外资行：

服务专业化

相比于国有银行和城商行，记者发现，金融街的花旗银行、星展银行和东亚银行所面对的客户群广，服务专业细致。在花旗银行，理财经理首先给记者拿出了一张风险评估表，并主动指导记者完成了风险评估。该理财经理强调，首次购买银行理财产品前，客户应该在相关人员的指导下进行风险承受能力评估，并定期或不定期采用当面或网上银行的方式进行持续评估。

调查中，三家银行的理财经理均表示，外资行所做的理财产品，所面对的客户群涵盖国内外，有比较广的市场和业务。在客户的甄选上，对客户的风险承受能力有较高的要求。这些外资银行一般会在客户完成风险能力测评后，针对客户的资金持有量和风险承受能力进行理财产品的推荐。

有理财专家建议，如果投资者具有相对厌恶风险的特征并拥有较低规模资产，应当将主要资产投资于工、农、中、建、交等老牌国有银行;如果投资者有相对成熟的金融理财经验，如老股民或者金融债券持有者，可以将少部分资金投资于大型外资银行;在广大的二三线城市，投资者出于便捷的需求，除了储蓄、保险等稳健型的投资外，他们可以将相对闲散的资金用于购买城市商业银行的理财产品。还可以选择熟悉的城商行购买理财产品。

同时，专家提醒，购买理财产品时一定要看清楚法律责任条款，不要有占便宜的心理，提高法律意识，这样可以在实现资产高效利用的同时确保资金安全。