“一元起点”汇集闲散资金 小钱理财挑战活期存款

原标题：“一元起点”汇集闲散资金小钱理财挑战活期存款

近期，现金理财市场异常活跃。6月13日，由支付宝与天弘基金合作推出的“余额宝”正式上线后短短一个月，“余额宝”的资金规模已突破百亿元。随后，多家互联网公司也跟风推出各种“理财”产品，诸如“活期宝”、“现金宝”等纷纷面世，着实掀起了一波现金理财的热潮。有理财人士指出，各种“宝”大都是通过货币基金来实现现金增值，因此，选择这类产品的理财逻辑可参考货币基金的投资技巧。

现金理财市场频现“神器”

登录支付宝账户，现在用户已经可以实时地将账户的富余资金转入“余额宝”内，不仅没有具体现金额度的限制，而且可以随时赎回用于消费、转账。此外，用户的闲散流动资金还可以享受货币基金的投资收益和增值服务。

成立一个月，余额宝的资金规模已经达到百亿级，成功地完成了一次“屌丝的逆袭”。“一元起点”的小钱理财方式，让不少人趋之若鹜。闲散流动资金的理财管理需求被全面引爆，“余额宝”这一条“鲶鱼”正在搅动着整个金融业闲散流动资金的理财管理市场。“余额宝”实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入“余额宝”的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，整个流程如同为支付宝充值一样简单。业内分析人士指出，“余额宝”主要针对的是那些平时不太理财或者很少理财的用户，尽管这些用户账号里的资金并不多，但叠加起来也形成了不小的“长尾效应”。

余额宝的大卖，也让诸多银行、基金公司，包括一些互联网公司垂涎欲滴，争相推出着眼于小钱理财的流动资金管理产品，例如可以随时买卖的“T+0”货基、千元起点的保本基金等等。

据数米网“现金宝”的工作人员介绍，目前数米网已经有了340万有效客户数。7月以来，“现金宝”关联的是海富通货币A，在收益方面“现金宝”的收益率维持在3.56%，是活期存款利率的10.2倍，一年期定存的1.19倍。此外，“现金宝”管理的货币基金免收手续费，而且在赎回上采用“T+0”机制。

流动资产管理需求日益增长

记者了解到，多家银行、基金机构相继推出的闲散现金理财业务，大部分也是通过货币基金来达到“类存款”流动性，但收益更高的效果。还有不少银行跟进互联网货币基金免收管理费用，以此吸引散户和其他投资者。

某国有银行理财经理告诉记者，“银行货币方面也推出了一些理财产品是以日息结算的，年化收益率为1.8%左右，它的最大优点为零手续费，顾客可以白天将资金放入股市投资，在当天股市结束后，通过网上银行将余额资金转入，使闲散资金随时‘钱生钱’，顾客可以选择随时结束并取出现金，而无需预约。”事实上，针对“流动性”需求的理财，不少银行已经在“革活期存款的命”。近日某股份制银行推出的智能金账户，就与支付宝的“余额宝”功能类似。该账户整合借记卡、信用卡以及货币基金，只要设定一个每月留存的现金额度，该账户会自动将剩下的余钱购买货币基金。此外，账户绑定信用卡消费，根据当月还款金额，账户自动赎回货币基金进行还款操作。“这相当于将存款放到了货币基金投资，但同时又尽量保持存款的流动性和便捷性，银行消灭活期存款的同时，也在革自己的命。”业内分析人士指出。随着利率市场化脚步迈得越来越快，未来客户资源的竞争将会愈发激烈。类似业务或意在增加用户的忠诚度，为未来的“硬仗”提前做好准备。“现金类资产是家庭财富组合中必不可少的一部分。在我们向客户提供财富管理服务时发现，目前市场上的现金类管理产品无法满足客户在流动性、安全性、收益性和便捷性方面多元化的需求。”该行个人银行部总经理表示。　宗禾