部分银行停办传统车贷信用卡车贷成主退业务

最近，山东市民曹先生想贷款买车。“可咨询几家汽车经销商后发现，现在车贷的渠道有挺多，相反，很少有银行直接提供以车抵押的传统车贷业务。”通过哪种渠道贷款更省钱，曹先生有些摸不着头脑。

昨日记者采访中了解到，目前传统车贷正在逐渐“隐退”，甚至有个别银行已完全用信用卡分期车贷取代了该项业务。

业内人士提醒，不同渠道贷款购车各有优劣，消费者在选择时应多比较资金成本差异。

传统车贷

山东有银行已停办

“目前，我们银行已完全不做传统车贷了，据我所知，虽然有银行仍在做这方面的业务，不过，已经不再是直接面向个人客户贷款，而是主要通过引进担保公司合作的方式。”昨日，山东省内某银行个贷部门的一位工作人员向本报透露称。

正如上述业内人士所说，传统的银行车贷业务正在逐渐淡出市场。昨日，记者采访中了解到，目前购车者可以通过几个渠道来解决购车资金需求问题，包括汽车金融公司贷款及信用卡分期贷款，而传统车贷的受关注程度远不及前两者。“我们现在主推的是汽车金融公司贷款，信用卡贷款也占有一部分，传统车贷的比例特别小。后两者加起来不到总业务量的两成。”山东某品牌汽车销售服务有限公司总经理助理李先生表示。

信用卡车贷

成很多银行主推业务

从贷款购车的渠道来看，除了4S店普遍热推的汽车金融公司贷款外，银行在车贷方面提供的渠道主要有两种，一种是传统车贷，一种是信用卡分期购车。在传统车贷逐渐淡出市场的情况下，目前信用卡分期付款购车成为很多银行主推的一项业务。

据某银行山东省分行信用卡中心高级客户经理杜正波介绍，以该行信用卡分期购车业务为例，主要有两种方式，一种是银行与汽车厂商有合作的部分车型，可以是零利息零手续费购车，与全款购车相比无需多付出任何资金成本，有些车型则是可以零利息低手续费购车;另一种是针对没有上述银行与汽车厂商合作的车型，需要支付一定的分期手续费。

据业内人士介绍，跟传统商业汽车贷款相比，信用卡分期和汽车金融已渐成目前车贷市场的主流。其中，信用卡分期业务作为后起之秀，越来越受到人们的青睐。

分析

“卡贷”能增加中间业务收入

据了解，信用卡分期购车，本质上属于一种信用贷款，与以车抵押获得贷款的传统商业贷款相比，对于借款人的资质要求门槛较高。

银行业内人士称，从银行业务覆盖面上来看，虽然传统车贷已逐渐淡出市场，但短期内并不会完全消失。“从总体来看，各家银行都在转型于卡分期业务。”另一家银行长春驻一汽支行个人客户经理刘蕾介绍，从贷款的约束力来讲，卡分期对于客户和汽车经销商的法律约束力对银行是有利的，而且，银行业发展卡分期业务可以提高银行的发卡量，促进银行中间业务收入的提升。

建议

比较购车资金成本

“不同渠道具有相应的优势和劣势，购车者在选择时应多关注相应的资金成本，选择最适合自己的渠道。”业内人士提醒，有贷款购车需求的客户，建议多跟经销商咨询，除了经销商推荐的渠道之外，多咨询一下有没有更优惠的方式，并且关注一些购车资金成本方面的细节问题，这里面有不少经济账可算。

从资金成本上来看，不同品牌不同车型通过汽车金融公司渠道获得贷款差别较大。有的厂商给予补贴的车型，贷款利率较低，而有的厂商不给予补贴的车型，贷款利率有的会比基准利率高30%~50%。

以同样10万元3年期贷款为例，目前银行3年期商业贷款基准利率为6.15%，采用等额本息还款方式，应还利息为9763.82元，如果采用信用卡分期业务，以某银行三年期手续费率13.2%计算，手续费为13200元，高于前者。不过，前者如果再加上贷款额3%左右的担保费的话，总费用为12763.82元。另外，由于以车抵押获得商业贷款与以信用获得贷款的本质不同，一般情况下，按银行要求，前者需要借款人在借款期间内为车投保全险，而后者则无这方面的硬性要求，对于购车者而言，所付出的保险费用也存在着较大的差异。