人身险伤残新标元旦实施 理赔手续更加复杂

该产品部人士称，其所在公司新的意外险产品只是把保险责任范围完整替换，保费、保额规格和原来完全一样。但据他了解，各保险公司的处理方式不同，有些公司的确是涨价了，但多数应该不会涨价。

责任范围扩大保费却不变，原因何在?该人士称，因为保险公司承担的最高保险额度已定，保额为10万元，公司最多赔付金额就是10万元，不会因为责任范围广了就需要赔付更多;同时，大多数保险公司也都对意外险进行了再保险，所以新规的实施对保险公司来说，实际影响不会太大。

记者从另外两家外资寿险公司内部人士处了解到，目前，其均尚未听说其公司意外险产品提价的消息，甚至还未有新的意外险产品推出。

麻烦的是理赔环节

据业内人士称，此前的经验是，监管层批复保险产品会根据保障范围归类，如果险种保障范围只是单纯的意外身故，就归为定期寿险，如果还同时包括伤残，就归为意外险。这就意味着，意外险保障范围包含意外死亡和意外伤残，定期寿险保障范围包含疾病死亡和意外死亡，部分保险公司的意外险保费可能将高于定期寿险保费。

险种的归类将影响保险公司的产品结构和再保、利润结算等方面，但最重要的影响在于理赔环节。新版意外险伤残标准的出台，在扩大意外险理赔范围的同时，也将为理赔带来麻烦。

“原来34项可能有人能背出来，列一张表就可以看得很清楚，现在281项条款多得简直没法看，谁会记得住?更细的规则让理赔更麻烦，一般人可能都搞不懂。”前述产品人士建议，客户最好就买简单一些的意外险。

该人士称使用新标准的意外险在理赔环节仍有细节不明之处，他预计此后保监会、行业协会还将出台包含更多细节的细则。