传统寿险费率放开 中小险企暗战打响

原标题：寿险费率放行中小险企暗战

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寿险产品在金融领域竞争处于劣势，业内在很大程度上归咎于2.5%的预定利率不具竞争力，放开费率的呼声不断。酝酿多年后，8月5日寿险费率市场化正式起航，圈定普通型人身险先行试点。建信人寿率先高调表态新产品上市的时间，随之众多中小险企纷争首吃螃蟹，然而大险企却因静观新老产品更迭对市场的影响而按兵不动。价格战、退保潮、经营成本上升等一时成为市场关注的焦点。

差异化定位

中小险企争抢“首款”名号

8月5日，人身险费率新政正式实施，普通型人身险的预定利率由此放开，上限从2.5%上调至3.5%，其中年金类保险还可上浮至4.025%。在新政实施前市场上早有险企暗自备战测算工作，对即将开发的新品进行各种数据的测算，中小险企表现尤为积极。

建信人寿于8月14日对外高调公布，寿险费率新政实施后的首款产品已于8月9日向监管报备，有望在收到保监会回执后于近期投放市场。农银人寿也不甘示弱，称就在新政实施当日新保单条款已向监管报备，合众人寿相关负责人也明确向北京商报记者表示，费率市场化后的首款新品即将上市。

除此之外，光大永明人寿、幸福人寿、国华人寿等众多中小险企纷纷表示正在研发或已经研发成功新产品，并将在第一时间报备并上线销售。

从已披露的普通型人身险新品来看，不约而同都执行了预定利率的上限来设计产品，给投保客户将带来更大的保障利益空间。所不同的是，各险企采取差异化，争抢“首款”名号。

建信人寿设计的“福佑一生”还本两全保险,即每三年给付一次生存金，不仅可提供身故和全残保障，还可附加健康险意外险等;农银人寿所推的“爱永远”则是一款定期寿险，缴费期限、保险期限、保障额度均可灵活设定;而合众人寿即将推出的“富贵年年”则又成为首款养老年金型保险，预定利率执行的则是4.025%这一上限。合众人寿相关负责人向北京商报记者表示，在给客户提供高额养老保障的同时，也为客户资金锁定了年复利4.025%的长期收益水平。

静观其变

大险企按兵不动

正当中小险企纷纷登台高调唱戏时，国寿、平安、太保等保险巨头却表现得有些沉默。

事实上，大险企在依据寿险费率市场化新政测算研发新产品起步更早。北京商报记者从监管部门了解到，早在新政制订初的各项演示均由大公司承担，各大公司的新品也已设计完成。市场分析人士表示，目前大公司没有率先表态，只是还不清楚在真正的市场运行中，寿险费率市场化对目前保险业的冲击究竟有多大，拥有数以万计客户的大险企表现得更为慎重可以理解。

有大险企精算人士认为，对于大公司来说，利率变动一个百分点，保费规模和投资收益都会产生几十亿元乃至上百亿元的波动，三大变量之间的微妙变动也需要繁复地计算才能确定是否可以向市场推出新产品。普通型人身险老保单客户主要集中在大险企，新产品上线是否会引发老客户弃旧投新也是大险企不得不考虑的主要因素之一。

不过，合众人寿上述负责人针对即将上市的新产品进行分析，认为市场影响不会太大，之前普通型保险产品基本都是风险保障型，此类产品退保损失比较大，同时，与现在这款新产品在产品形态、保障范围和功能上差别也较大，本身不具有可比性。