金融产品锁定儿童市场儿童理财多为父母代劳

一年一度的“六一”儿童节临近了，许多父母也开始为准备一份礼物而绞尽脑汁，其中仍有不少父母表示，自己可能会给孩子买玩具，但爷爷奶奶外公外婆基本上会给孩子现金红包。其实，除“六一”之外，生日和春节也是孩子们的“敛财”机会，如果以大城市的一般行情500元计算的话，孩子每年得到的红包总额有数千元。这笔资金对于一般儿童来说数额不菲，但长期只是单纯的消费也容易将孩子引向理财误区。如何培养儿童管理与支配自己零花钱的能力，俨然已是家长们最为关注的问题之一。如今不少学校里都办起了业余的财商班，而金融机构也早已锁定了这个“儿童市场”，在即将到来的“六一”儿童节里，银行、保险、基金等都纷纷打起了“儿童牌”。

比如，某城商行日前就准备推出一款六一节专属理财产品，认购门槛5万元，投资期限61天，预期年化收益率为4.8%，属于中低风险。该行工作人员表示，这款产品仅支持柜面渠道销售，在购买时客户需出示家中14周岁以下儿童户口本原件或复印件才能购买。另外一家股份制银行也推出了面向儿童的“七色光”理财产品，其投资门槛同样为5万元，投资期限为60天，预期年化收益率为5.1%。看重“六一”的还有保险公司，最近一段时间，多家保险公司纷纷针对儿童量身设计了一些产品，如有一家保险公司最近推出了一款“教育金计划两全保险(分红型)”产品，投保对象为出生满30天至15周岁的孩子，专门针对孩子成长中最需要财务支持的大学教育及成家立业等重要人生阶段筹划资金，帮助父母们为孩子的未来做好准备。此外，鉴于大多数保守派家长的传统观念，一些黄金珠宝品牌商也乘势推出儿童节礼品。对此，某品牌一家门店的店员向记者表示：“一些家长认为，这个儿童节适逢金价低位震荡，因此给孩子做些黄金投资也是一个不错的过节选择。”

其实，无论金融机构多么积极参与儿童节，究竟该如何选择给孩子做“金融启蒙”还需家长们慎重考虑。以银行理财产品为例，显然仅是包装给儿童、实则是家长埋单的一种普通理财品。而收益方面，从银率网统计的数据来看，这些专属理财产品与目前市场上1至3个月的理财产品预期收益率相差并不大。“事实上，从小培养孩子一个良好的消费习惯就是一种财商教育，而面对目前市场上的‘专属理财’，建议家长还是要视自己需求而定，如果能挑到一些收益率较高又稳健的产品，为孩子赚出零花钱，自然也是不错，只是不可盲目跟风。”中国银行国际金融理财师陆芸表示。

此外，记者在采访中也发现，国内儿童理财大多是父母代为理财，以眼下一些银行推出的“六一”理财产品为例，记者对比后发现，无论是购买门槛，还是投资期限，与目前一些银行发售的理财产品差异并不大，无非打上了“六一”的标签。一些保险公司推出的“六一”险种，与现在很多在售的相关产品也差不多。其实授人以鱼不如授人以渔，理财师认为，在孩子成长过程中，好的消费习惯和资产管理的意识才是当下儿童理财最重要也是最缺乏的部分，父母代为理财后，孩子直接获得收益并未实际参与到理财过程中，面对复杂的“资金流”孩子更不会感兴趣。相反，通过一些日常的消费培养孩子正确的消费理念相对实用一些。如果真的有意培养孩子的理财能力，可以在孩子升入初中或高中后，让他们学习一些稳健类投资，比如基金定投，目前基金定投起点金额最低只有100元，孩子可以用零花钱尝试做货币基金的定投，学习如何赚取比银行活期利息高数倍的收益。高中生可尝试具有一定风险性的股票型基金定投，学习理财技巧，比如在股指下探期选择每周定投法，以在更低的价格买入基金。当股指趋势向上时，可选择月定投，尽可能在低点买入基金份额。

总而言之，要让孩子理财而不贪财，父母的心态影响很重要。要抱着“赢固可喜输无所谓”的态度，毕竟孩子从中增长的智慧比资产的增值更重要。本刊记者张璐综合整理