人身险可赔家财险难保 谁来为地震灾害买单?

“我们主动与雅安地区投保人电话联系，询问他们的受灾情况，在此过程中，我们了解到一位投保人身故，第二天就把赔偿款汇至这位投保人妻子账户。”百年人寿客服告诉记者，4月20日，雅安地震发生后，该公司立即与相应地区投保人联系，并开通绿色赔付通道。

　　记者了解到，地震后各家保险公司不仅捐款捐物，大多数还开通了地震理赔服务。

　　人身险：

　　地震造成损失在承保范围内

　　据四川省民政厅23日6时统计，四川省芦山7.0级地震已造成193人死亡（其中雅安市173人、成都市8人、甘孜州5人、眉山市1人、德阳市3人、乐山1人、阿坝州2人），25人失踪（雅安市宝兴县18人、芦山县3人、天全县2人，阿坝州小金县1人、金川县1人），12211人受伤。天灾面前，人显得十分渺茫，如果能有一份保险作为保障，或许能将损失降至最低。

　　“所有人身险均有身故和全残责任，包括意外险、健康险、理财险。”一保险代理人告诉记者，以人的身体和寿命为保险标的的人身保险，包括寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中一般均包含地震责任。

　　上述保险代理人介绍，除考虑到单纯的身故责任，还应该考虑到残疾的赔付，以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付。

　　以太平人寿综合意外伤害保险2006款为例，该保险的保险期限为1年，如果保费为200元，全残或身故后可获保险公司赔付10万元。中国人寿推出“国寿安享一生”两全保险（分红型），这款保险除了涵盖疾病身故、意外身故保障外，独特之处在于它还涵盖了地震、洪水、台风、海啸、泥石流和滑坡等6种重大自然灾害，其中巨灾意外身故保障高达保额的3倍。

　　针对此次地震，各家保险公司均推出绿色理赔通道，以太平人寿为例，该公司承诺进行无保单理赔；放宽身份证明要求，对于被保险人或受益人的身份证明灭失或损毁的，可依据由乡或乡以上政府机关出具的相关证明进行给付，或根据实际情况灵活掌握；此外，暂时取消理赔定点医院限制；并且主动勘查，尽早给付；当场通知客户理赔决定：自即日起太平人寿四川分公司遇有灾区理赔，可先行告知客户理赔决定，待灾情稳定后再支付赔款。

　　家财险：

　　附加地震条款得向总部申报

　　与人身险相比，家财险的保障范畴往往不涵盖地震，主要原因在于地震破坏面积大，后果严重，损失难以估量，超出商业保险公司的承受范围。中国保监会也统一规定，作为特定的自然现象，因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。

　　记者浏览多家保险公司家财险保障范围，发现一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任。如，明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过，部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿，此约定条件较为严格。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏在采访中表示，保险公司不愿意承保地震险，一个很重要的原因是没有政府的主动参与，商业保险公司认为经营风险高、承保率低，不但无利可图，还可能“血本无归”.

　　地震险不能单独投保，它可附加在一些财产险险种项下的一个叫附加破坏性地震保险的条款。一些保险公司要求，凡是在财产险中附加地震条款的项目，必须向总部申报，获准后方可承保。李欣