首家网络保险公司试点获批 售后仍成问题

日前，保监会副主席李克穆公开表示，保监会已经预批准腾讯作为首家试点公司，筹建网络保险公司。记者了解到，首家试点的网络保险公司正是日前正式获批筹建的“众安在线财产保险股份有限公司”。对此，业内人士表示，监管层批准在线互联网公司进入保险业，创新意图明显。但也有资深寿险人士认为，金融业的进入门槛相对较高，互联网公司由于拥有大量的用户数据库和庞大的资源，平台优势明显，“但是对于专业互联网公司而言，真正参与到金融业的开发上来需要大量专业的人力和资源，并非易事。”

着眼专业网络财产险

保监会在批复中表示，“众安在线的业务范围限于互联网相关的财产保险业务，不设分支机构”。值得注意的是，批文中特别提及“进行专业网络财产保险公司试点”。事实上，近来以第三方支付、电子商务为代表的互联网金融引发变革，金融领域下保险、银行、基金等各细分行业都开始高调挺进电商、移动支付等非传统金融业务领域。不过从银行业和基金业的触网现状来看，金融与互联网的融合大多还停留在“物理反应”的层面，对于金融体系本身并没有太多的突破。目前国内保险行业至少已有16家财险公司、23家寿险公司开设了通过互联网销售保险产品的业务，而国寿、平安、太保、人保、阳光等保险集团已悉数开设保险超市、在线商城等网上销售专属平台。

据此前媒体报道，众安在线产品主要包含两个方面：基于互联网的产品和基于物联网的产品。比如虚拟货币失盗险、网络支付安全保障责任险，甚至还有基于语音技术的保险保障服务。有资深险企负责人向记者表示，由于目前保险网销的产品相对简单且单一，多是财产险种类，始终都替代不了“面对面”的代理人渠道模式，“由于客户的理财需求和保障需求都是复杂且在日益变化的，所以简单的在线销售并非能解决客户‘一揽子’保险问题，目前看来，互联网公司的进入短期对保险业的冲击有限。”

保险网销售后仍成问题

事实上，保险网销仍有不少遗留问题亟待解决。记者了解到，网络销售大多是总公司在运营，分公司还是主要负责线下的销售。而网销由于没有地域界限，如何划分监管区域目前还没有明确化。同时，当客户遇到合同纠纷时，问题究竟该由谁来解决，责任如何划分，也是一个问题。

有业内专家认为，在线销售保险的接受度有限、产品较简单、保费少，网络营销渠道对保险公司的业务贡献还很有限。另一方面，在线销售缺少“投保人”签名这一环节，尽管目前有保险公司推出了“电子签名”投保的服务，但是由于技术原因，目前推广仍然有限且没有专门的规范，专家表示，如果没有当事人的签名，为道德风险的发生留下了可乘之机，同时也诱引理赔纠纷的发生。

“目前阿里巴巴和腾讯凭借强有力的网络会员平台，凝聚了庞大的客户资源，一旦进行深度的客户开发则前景相当值得期待。”专家表示，依靠企业经营数据和现金流的风险管理技术，互联网金融正在对传统的银行业产生冲击。甚至有专家断言，未来的互联网金融，完全有可能跳出传统的商业银行，间接或直接融资，缔造全新的互联网金融模式。 ((记者周慧)