告别一家独大 银联将迎分羹者

金融行业市场化改革再下一城。昨日，国务院正式出台《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（以下简称《决定》），并将于6月1日起实行，这意味着银联垄断13年之久的清算市场很快将涌入新的机构。而谁能成为第二家“银联”，市场预言，商业银行、第三方支付机构以及外资清算机构最有可能，其中外资清算机构对于进入国内清算市场更为迫切。但外资清算机构相关人士向北京商报记者表示，由于相关细则尚未出台，他们目前还较为茫然。

新清算机构或最早2017年现身

自央行2002年批准成立中国银联以来，中国的银行卡清算业务一直都由银联一家操办。从今年6月1日起，要在国内从事银行卡清算业务，应当向央行提出申请，经央行征求银监会同意后予以批准，依法取得银行卡清算业务许可证，才能成为专门从事银行卡清算业务的机构（以下简称“银行卡清算机构”）。

申请银行卡清算机构有何门槛？ 《决定》显示，首先申请机构要具有不低于10亿元人民币的注册资本。 其次，对出资人的持股、净资产以及金融工作经验都有要求。至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人，前述主要出资人申请前一年总资产不低于20亿元人民币或者净资产不低于5亿元人民币，且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务五年以上，连续盈利三年以上，最近三年无重大违法违规记录。

在申请流程方面，还需要经过监管层的多重检验。机构若想申请银行卡清算机构，必须先按规定向央行提出筹备申请，在相关监管层批准之后，申请人自获准筹备之日起一年内完成筹备工作，之后再向央行申请开业，同意之后颁发银行卡清算业务许可证。

一位分析人士表示，从《决定》公布的流程来看，预计最快也得到2017年才会有新的清算机构进来。除了门槛和流程，市场中最关心的是谁会成为第二家“银联”。在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，银行卡清算市场技术含量较高，不是所有机构都能搞。国内大型商业银行、第三方支付机构以及外资清算机构都有可能。“国有大型银行有安全保证，比较有实力做这部分业务；第三方支付等互联网机构有信用卡清算和收单经验，有前期积累；外资清算机构更不用说，他们一直想进入国内这个市场。”郭田勇向北京商报记者解释道。

外资机构进入暂无时间表

相比商业银行和支付宝，外资清算机构对于国内银行卡清算市场的放开消息更为关注，他们期盼多年的愿望终于有望实现。此前，多家境外清算机构表示对进入中国市场充满期待。央行表示，如美国的Visa、万事达等机构已在中国设立代表处近20年，通过国内的商业银行和非金融支付机构广泛参与中国银行卡市场。而在昨日中国社科院举行的支付清算论坛上，Visa公司亚太区总裁柯如龙直言，去年10月中国国务院提出中国银行卡清算市场将会开放，Visa愿意跟大家在中国建立更好的未来。

但现实是残酷的，北京商报记者在采访不少机构过程中了解到，由于详细细则还未出台，申请暂无时间表。Visa相关负责人向北京商报记者表示，目前正在研究过程中，包括符合什么样的条件、需要做哪些准备。“我们肯定会进行申请，不过目前细则尚未出台，比如需要满足相应的银行卡清算标准体系，目前不知道具体的标准为何、如何进行申请，所以如何能获得通行证还不得而知。”万事达相关负责人向北京商报记者直言。

在国内机构中，第三方支付机构争夺清算市场的呼声最大。作为第三方支付机构的领头羊，支付宝被市场认为是最有实力申请银行卡清算牌照的互联网公司。不过，支付宝的相关负责人昨日向北京商报记者表示，目前正在研究相关政策，没有可披露事项。

除此之外，商业银行也被市场给予了很大希望。不过一位不愿透露姓名的银行业人士向北京商报记者表示，银行并不一定会乐意做这块市场。首先银行没有支付牌照，如果做清算还必须先申请支付牌照。其次，和互联网公司相比，银行做网络支付清算并非强项。

不过，也有资深支付分析人士表示，支付创新是互联网金融创新的基础，大型银行也不愿丢掉这个阵地。大行也是各有盘算，也想要自己去做。

在郭田勇看来，不管是外资清算机构还是商业银行自行成立一家清算机构的可能性都不大。有一种可能性是商业银行作为发起机构，和外资清算机构成为合资公司，按照这个模式合作，商业银行占有股份。

上述资深支付分析人士同样认为，也许第二家“银联”，需要不同机构的共同发起。如支付宝等行业领先的具有跨行清算功能的支付企业，也可以作为发起人之一。

支付清算市场将细分

但是，市场一致认为，未来一旦新的机构进入，银联一家独大的地位将重置。一位支付机构相关人士表示，如果有机构进入，可以做的业务与银联相同，市场将逐渐均分并细分。

对于新机构的即将进入，中国银联相关负责人表示，将结合“一带一路”、“互联网+”等国家战略给中国银行卡产业带来的新机遇，通过“二次创业”提升自己。 就在市场不断猜测下一个银联会是谁时，也有不少人表示，银行卡清算市场复杂多变，不是想做就可以做起来。

“银行支付清算系统背后是庞大的体系，不仅包括基础设施，还包括安全、创新的技术手段，甚至是巨大的人力、物力的支撑，所以银联的地位虽然会逐渐被撼动，但也是一个长期的过程。

郭田勇表示，实施准入规定后，银联一家从事清算业务的历史结束了。但是这对银联也是好事，新的清算机构在短时间内很难超越银联的地位，反而能倒逼银联通过提高服务水平来提高整个清算行业服务水平，特别对商户而言是好事。

实际上，在互联网金融热潮中，部分支付企业也已经介入清算环节。中国社科院联合Visa和中国银联昨日发布的《中国支付清算发展报告（2015年）》显示，部分支付企业实际上已经介入到了清算环节，未来各种类型的转接清算组织出现融合趋势，整个支付清算体系将更加具有开放性。以提供网络支付服务为代表的第三方支付企业来看，可提供小额支付清算。