涉水险：车辆应对汛期必备利器

原标题：涉水险：车辆应对汛期必备利器

时隔两年，谈起“7·21”北京暴雨仍让一些车主心有余悸，大量车辆被道路积水淹没，涉水不当操作导致发动机受损，为车险索赔带来诸多不便。今年汛期将至，北京保监局最新提醒，为使车辆在汛期得到更全面的保障，请车主查验是否投保附加发动机涉水险或发动机特别损失险。

时至6月，北方已逐步进入雨季，暴雨又不免成了这个夏季的主题，但暴雨带来清爽的同时又给机动车辆带来不同程度的损害。为了降低爱车被水淹泡的损失，车主应当在汛期来临前投保一份涉水险。

涉水险的实用价值可能在平时的一般车辆出险理赔中很难体现，但在暴雨多发之时确实是必不可少的一款险种。据了解，北京“7·21”特大暴雨后，很多没有投保涉水险的司机在维修更换发动机时只得自掏腰包。而发动机的维修大约占到整车价格的20%。如一辆价值20万元的汽车发动机进水，而车主没有投保涉水险，那么4万多元的维修费用只能由车主自己承担，这无疑是一笔巨大的支出。

监管部门数据显示，在当时车险报案的2.7万多辆汽车却未必能获得全部赔付，这其中很大一部分车主就是认为只要投保车损险即可获得赔偿，殊不知，据保险公司规定，只有投保了涉水险的车主在车辆发动机进水时才能获得赔偿。

此前，很多车主误以为投保“全险”就可安心上路。北京保监局表示，购买车险时，应正确理解销售人员所谓的“全险”概念，“全险”仅是一种笼统的说法，既不代表投保了全部险种，也不等于保障了全部风险，建议车主仔细阅读条款，了解免责内容。

保险专家表示，发动机进水的理赔保险目前只适用于涉水险，其全称是发动机涉水损失险，是车主专门对车辆发动机购买的一种附加财产险，投保的车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，适用涉水险的理赔条款。车辆内饰以及其他部件的损坏都适用于车损险，只要发动机没进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。在日常购买车险时，很多投保人往往会忽略涉水险这个附加险种，因为在投保车险之前，有时被车险销售员所谓的“全险”概念所误导。

事实上，去年北京汛期来临之际，很多车主就吸取了未投保涉水险而带来损失的教训，纷纷主动投保，因此去年7月以来，北京市私家车的涉水险投保量与前年同期相比大增三四成。

理赔

涉水险理赔无需被动等待

自行施救保险可赔施救费

众所周知，投保车险后，保险公司一般都会提供救援服务，但当车主们遇到暴雨时，保险公司的救援可能也会迟缓，因此在条件允许的情况下，车主可以自行施救，途中花费的施救费保险公司会进行赔付。

对此，北京保险业协会建议，投保了车损险的涉水受损车辆，投保人应在第一时间与保险公司取得联系；若保险公司因人员或施救车辆紧缺原因无法尽快进行施救，可自行联系施救，所发生的合理施救费用保险公司可以赔付。

此外，购买了发动机涉水损失险后，如发生停放时被水淹、行驶中过积水处熄火、被淹后熄火了二次启动的三种情况，依据发动机涉水损失险条款，发动机受损后应该赔付，但不超过被保险机动车发动机的重置价。

事实上，很多涉水险的出险事故并非发生在暴雨过程中，大部分会出现在停放被水淹或积水处涉水。对此，车险工作人员解释，发动机涉水损失险的责任为发动机进水造成的发动机损失，与当天是否暴雨没有关系。

投保

涉水险可灵活投保

季节性购买更划算

涉水险的出现率较高时期往往发生在夏季多雨季节，因此车主可以通过缩短主险投保时间的方法，季节性购买涉水险，这样会比较划算。

不过，需要注意的是，根据保险公司的规定，涉水险作为一种附加险必须与主险一起购买，主险投保时长决定涉水险投保时长。但车主可调整主险投保的时间，如设定购买车损险的时间阶段，在多雨时节，投保2-3个月主险和涉水险，3个月后续保时直接续主险，停止投保附加险。

值得一提的是，各大保险公司涉水险的保费也有差异，一般涉水损失险的保费为车损险保费的5%，常见的一辆价值10万元的家用轿车，车辆涉水险保费一般在100元左右。目前，多数保险公司的车损险有20%的不计免赔率，即使购买了附加涉水险，也仅能获得80%左右的赔偿。也就是说，车主购买车损险和涉水险的同时，还得再投保一个不计免赔险，车辆在涉水过程中出现发动机故障，才能获得全额赔偿。但有保险公司所提供的车损险本身附带涉水险的相关保障条款，消费者无需另外购买涉水险。　

安全处理

涉水车辆处理须知

熄火后不宜再次启动

车辆行驶在积水路段突然熄火，或停放时车辆被水淹没导致车辆熄火的事故并不少见，司机在慌乱的时候通常会再次启动车辆，殊不知这是最不应该犯的错误。因此，专家建议，车辆涉水熄火后，车主应依据现场安全环境，首先在保障人员安全情况下放弃车辆，一定不要再次启动车辆。在第一时间报警并向保险公司报案，等候救援。