车险仅上市险企盈利 三巨头企财险亏损17亿元

SK海力士大火案暴财险定价不足问题

记者根据财险公司披露的2013年企财险经营情况统计，去年55家经营企财险的保险公司中共有14家实现了承保盈利，其余41家为承保亏损，全行业亏损额约为20.3亿元。

与车险业务相比，企财险的亏损面相对较小，但是亏损额更大，并且与车险业务全部实现承保盈利相反，人保财险、平安产险和太保产险的企财险承保利润全部为负数，三者的承保亏损额分别约为9.17亿元、7.78亿元和0.84亿元，合计亏损超过17亿元。此外，华安财险和日本财险的亏损额也都在1亿元以上。

不过与此同时，英大财险和安邦财险的企财险取得了较大的承保利润，二者的承保利润分别为3.35亿元和1.08亿元；此外，鼎和财险、东京海上日动、中银保险、浙商保险等险企也实现了一定的企财险承保利润。

业内人士分析认为，企财险的承保利润情况跟当年发生的灾害有较大的直接关系。去年，财产险领域一个不能不说的痛就要数去年9月无锡SK海力士的大火案。有媒体测算，这一灾害可能带来9亿美元的赔款，相当于2012年国内整个企财险市场约360亿元人民币保费收入的15%。该灾害给保险业带来的损失甚至大大超过2008年汶川地震。

这一火灾案的发生，也暴露了我国企财险领域的一些问题，尤其是多年的价格战使得财险市场费率下行，定价不足，或者说承保风险被低估。不过，由于直保险企大多采取了自留很小比例，将大部分比例分出的做法，因此该火灾案对直保市场的影响相对较小，该案发生后，直保市场并没有出现费率大幅上涨，但分析人士认为肯定会有影响，尤其是再保险市场费率上扬也会反过来影响直保市场。

此外，2013年的一些重大灾害也对部分险企的企财险业务产生重大影响。例如，受台风菲特、东北暴雨等自然灾害影响，部分险企的企财险赔付率明显上升。

意外险2013年盈亏各半

2013年，意外险保费进入公司保费收入前五位的险企共有39家，其中20家实现了承保盈利，19家为承保亏损。在几大险种中，意外险的经营利润可谓颇有亮点。

“意外险尤其是航空意外险的出险率非常低，一般情况下，险企销售意外险都能实现承保盈利。”一位长期从事各险种研究的学者认为，随着人们的保险意识逐渐增强，加上意外险网销渠道的快速拓展，险企的意外险销售渠道得以简化，能较好地控制销售费用。

据中保协统计，今年一季度，已有47家人身险公司开展了网销业务，而意外险是各险企的主打产品，保费收入约占网销收入的60%，一季度寿险公司实现意外险网销保费总和15.99亿元。

与人身险公司一样，各财险公司也纷纷在网销平台推出了意外险，并且财险公司2013年在网销意外险方面颇有创新，无论是其承保对象还是营销方式都具有交强的娱乐性，其销售情况也反映了消费者对此较为认可。在淘宝网，记者看到旅游意外险、航空意外险、综合意外险、交通意外险等意外险品种十分丰富，从推出方来看，产险和寿险公司都不少。

业内人士指出，意外险一般具有保障范围清晰，保障内容明确，保险条款标准化程度高等特点，消费者购买保险程序也很简单，并且意外险的保费通常很低，而保额往往较高，对消费者尤其是年轻人的吸引力很大。而近两年，还有不少险企为了增加影响力或收集客户信息，推出了各种廉价意外险，包括1分钱购买意外险甚至免费赠送大额意外险等。上述学者表示，正因为出险率低，保险公司才敢赠送，不然赔钱太多保险公司必然会心存疑虑。

他还指出，随着互联网对保险行业的渗透越来越深，今后险企的销售将更加依赖互联网渠道，具有条款简单、权责明晰等特点的意外险无疑成为各险企争夺的重要市场。今后，网销意外险的市场还将进一步扩大，而随着市场竞争的加剧，意外险是否能持续给险企带来盈利还存在较大变数。